42. Особливості надання споживчих позик кредитними спілками.

Конкуренцію банкам на ринку споживчого кредитування складають кредитні спілки. Споживчі кредити займають дві третини кредитного портфелю спіло. Кредитні спілки надають споживчі кредити терміном до одного року на придбання побутової техніки, ремонт автотранспорту та об'єктів житлової нерухомості, проведення сімейних свят, навчання, лікування, туризм, відпочинок тощо. Максимальна заборгованість за кредитами одного члена спілки може становити в сумі, що не перевищує 20 відсотків капіталу спілки.

Кредитні спілки надають споживчі кредити на умовах платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі. Одержати кредит в кредитній спілці можуть тільки її члени. Кредитні спілки вимагають, щоб позичальник мав постійне місце праці та заробітну плату не нижчу за мінімальну. Гарантією погашення кредиту, наданого спілкою, є застава майна, придбаного за рахунок кредитних коштів, або іншого власного майна позичальника. Заставою за кредитами також може виступати грошове або майнове поручительство інших осіб або роботодавців, в яких працюють члени кредитної спілки. Кредитні кошти можуть надаватися позичальнику готівкою з каси спілки, перераховуватись на його банківський рахунок або на рахунок торговельної організації, медичного закладу тощо.

43. Особливості надання споживчих позик ломбардами.

Одним із різновидів споживчого кредиту є кредит, що надається ломбардами. Ломбардом є фінансова установа, із виключним видом діяльності: надання фізичним особам грошових кредитів на власний ризик. Кредити надаються із власних, чи залучених коштів, та під майнову заставу.

Для ломбарду характерним є надання необхідних громадянам коштів швидше, порівняно з банком, а також можливість прийняття під заставу такого майна, яке, як правило, не беруть банківські установи. Під заставу береться,як правило, майно. яке можна швидко реалізувати, насамперед дорогоцінні речі. Ломбардні кредити надаються в невеликих розмірах та на короткий строк, що коливається від 1 дня до 3 місяців. Процедура надання позик у ломбарді х-тер. Високою швидкістю і базується на оцінці вартості дорогоцінних речей, що можуть бути передані в якості кредитного забезпечення. Страхування прийнятого майна відбувається за рахунок заставодавця. Розмір і строки позики визначаються залежно від виду і суми оцінки закладених речей. Вартість застави має бути більшою за суму кредиту. Сума ломбардного кредиту визначається у межах 65-90 % від вартості заставленого майна. Процентна ставка за ломбардним кредитом встановлюється за кожний день користування ним і залежить від величини облікової ставки НБУ, процентної ставки за одержаними банківськими кредитами,ліквідності наданого кредитного забезпечення. За несвоєчасне повернення кредитних коштів ломбардом має право стягувати з позичальника пеню. Договір про надання фін. кредиту ломбардом має містити: предмет договору, права та обов’язки сторін, суму фін. кредиту, дату надання фін. кредиту, дату повернення фін. кредиту,відповідальність сторін,підписи сторін,процент за користуванням кредитом. Договір про надання фінансового кредиту та договір застави, що забезпечує зобов'язання за договором фінансового кредиту, можуть бути оформлені як один документ. Цей документ за формою і змістом повинен відповідати вимогам, установленим у цьому розділі.

Позичальник має право достроково погасити суму наданого кредиту, при цьому проценти за користування фінансовим кредитом нараховуються відповідно до строку фактичного користування фінансовим кредитом. Дохід ломбардної установи складається з плати за кредитні кошти, плати за зберігання речей. відшкодування вартості страхування заставленого майна. Залишок суми від реалізації заставленого майна повертається позичальнику.