32. Фінансові послуги з емісії платіжних карток. Види платіжних карток. Особливості обслуговування операцій з платіжними картками.

Платіжна картка являє спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої І усиновленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, використовується для ініціювання переказу грошей з рахунку платника або і відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування грошей зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання грошей в готівковій формі в касах банків, пунктах обміну іноземної валюти уповноважених банків та через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Банківські установи є основними оферентами фінансових послуг з випуску ііі обслуговування платіжних карток. Основними операціями банку платіжних карток є:

емісія карток;

еквайринг - діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування суб'єктів господарювання і здійснення операцій з видачі готівки користувачам спеціальних платіжних засобів, які не є клієнтами емітента, а також проведення розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

Емісія платіжних карток в межах України проводиться виключно банками- резидентами, які мають ліцензію НБУ на здійснення таких операцій, та уклали договір з внутрішньодержавною або міжнародною платіжною системою.

Платіжні картки є власністю банку, що здійснив їх емісію, і передаються клієнту відповідно до умов договору про надання та обслуговування платіжних карток. У договорі про надання та обслуговування платіжних карток зазначаються предмет договору, права, клієнта та емітента, їх відповідальність, порядок розгляду спорів та інші визначені сторонами умови.

За призначенням банківські платіжні картки поділяються на особисті платіжні картки, що надаються фізичним особам та корпоративні платіжні картки, держателями яких є юридичні особи та фізичні особи - підприємці.

За схемою розрахунків банківські платіжні картки поділяються на дебетні, дебетно-кредитні та кредитні. Дебетні платіжні картки надають можливість власникам банківського карткового рахунку розпоряджатися коштами на цьому рахунку в межах їх залишку. За допомогою дебетно-кредитних карток клієнти здійснюють операції в межах залишку коштів на картковому рахунку, а в разі їх нестачі - за рахунок наданого банком кредиту, тобто це дебетні картки за якими передбачена можливість овердрафту.

Кредитні платіжні картки забезпечують проведення їх держателями розрахунків за товари і послуги за рахунок банківського кредиту. Власник такої картки може здійснювати розрахункові операції в межах визначеного банком ліміту кредиту.

33. Операції з дорожніми чеками.

Дорожній чек - паперовий розрахунковий документ, що виражений в іноземній валюті та використовується як засіб міжнародних розрахунків неторговельного характеру і є грошовим зобов'язанням чекодавця виплатити зазначену в чеку суму чекодержателю (власнику), підпис якого проставляється в зазначеному місці під час продажу.

Реквізити дорожніх чеків:

назва документа; підписи уповноважених осіб компанії емітента; номінал та назву іноземної валюти;

серія та номер; місце для підпису особи, що має намір купити чек; місце для підпису чекодержателя при сплаті чека.

Термін дії дорожніх чеків не обмежений. Дата та місце заповнення чека зазначаються в повідомленні про продаж дорожнього чека. Дорожні чеки емітуються в певному номіналі.

Дорожні чеки виписуються на одного власника, рідше на двох (підписи власника (двох власників) ставляться в зазначеному місці в день продажу). Чеки на двох власників можуть використовуватися ними. Будь-який з двох підписів є дійсним при одержанні готівкових коштів за чеком.

За виконання операцій з продажу дорожніх чеків банк утримує комісійний збір згідно з тарифами банку.

Дорожні чеки можуть бути продані фізичним та юридичним особам. Фізичні особи сплачують вартість чека в касі банку шляхом готівкового розрахунку. Юридичні особи можуть зробити сплату як шляхом готівкового, так і безготівкового розрахунку.

Дорожні чеки сплачуються лише власнику чека, зразок підпису якого є на чеку, після ідентифікації підпису в присутності уповноваженого працівника банку (установи) і тільки в повній сумі, що зазначена в чеку. Часткова сплата дорожнього чека не допускається. Сплата може бути зроблена в валюті, вказаній на дорожньому чеку, або ж, за бажанням його власника, у валюті України за курсом обміну іноземної валюти, встановленому банком у момент сплати.

На сплачених дорожніх чеках іноземних банків за погодженням з банком, що здійснює цю операцію, та іноземним банком, з яким встановлено кореспондентські відносини, працівники банку, що приймають дорожні чеки до сплати, проставляють індосамент англійською мовою.

Сплачені дорожні чеки зберігаються у сховищі банку (установи), формуються у пакети і відправляються платникам, з якими укладені угоди, для отримання відшкодування за цими чеками.