Основными функциями кб являются:

1) привлечение временно свободных денежных средств:

Клиенты – физические и юридические лица - КБ должны быть уверены в том, что кредитный орган, где они хранят свои средства и через который они осуществляют различные денежные операции, является прочным, финансово устойчивым и что защита их интересов обеспечена. КБ сохраняют тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов.

КБ, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизируют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

2) предоставление ссуд:

Прежде чем выдать кредит КБ проводят качественный анализ заемщика, по результатам которого устанавливаются условия выдачи денежных средств. Между банком и его клиентом заключается кредитный договор. Денежные средства предоставляются на условиях срочности, платности и возвратности. Порядок предоставления денежных средств КБ РФ регулируется Положением ЦБ «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата».

Особенность посреднической функции КБ состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции КБ для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.

3) выпуск платежных документов, ценных бумаг, чеков, векселей, акций, облигаций, аккредитивов, покупка, продажа и хранение платежных документов и ценных бумаг, выдача поручительств, гарантий за третьих лиц, приобретение прав требования на поставку товаров и оказание услуг, принятие рисков при исполнении таких требований.

4) осуществление валютных операций, покупка как внутри страны, так и за рубежом драгоценных металлов, камней, изделий из них.

5) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

30. Цели монетарной политики. Монетаристский подход. "Монетарное правило". Монетарная политика в РФ.

Монетарная (кредитно-денежная) политика представляет собой один из видов стабилизационной или антициклической политики (наряду с фискальной, внешнеторговой, структурной, валютной и др.), направленной на сглаживание экономических колебаний.

Целью стабилизационной монетарной, как любой стабилизационной политики государства является обеспечение: 1) стабильного экономического роста, 2) полной занятости ресурсов, 3) стабильности уровня цен, 4) равновесия платежного баланса.Монетарная политика оказывает влияние на экономическую конъюнктуру, воздействуя на совокупный спрос. Объектом регулирования выступает денежный рынок и, прежде всего, денежная масса. 

Монетарную политику определяет и осуществляет центральный банк. Однако изменение предложения денег в экономике происходит в результате операций не только центрального банка, но и коммерческих банков, а также решений небанковского сектора (домохозяйств и фирм).

Оно включает в себя введение количественных ориентиров регулирования, изменение которых обусловливает изменение направления денежно-кредитной политики. Выбор того или иного показателя в качестве ориентира денежно-кредитной политики во многом определяет главные объекты и технику денежно-кредитного контроля. Такими показателями могут быть и совокупная денежная масса, и ее отдельные агрегаты.

Сравнительный анализ кейнсианского и монетаристского подходов к денежно-кредитной политике государства приведен в табл. 1.2.

Таблица 1.2

Кейнсианский и монетаристский подходы к денежно-кредитной политике государства

Кейнсианский подход	Монетаристский подход
Рыночная экономика — неустойчи-	Рыночная экономика — внутренне
вая система, нуждающаяся в постоян-	устойчивая система, а все негатив-
ном регулировании.	ные моменты — это результат вмешательства правительства в экономику.
Главным в монетарной политике	Главным в монетарной политике
является уровень процентной ставки,	является рост предложения денег,
поскольку именно он определяет	так как именно от него зависит
изменения в совокупном спросе.	объем совокупного спроса.
Основное теоретическое положение:	Основное теоретическое положение:
ВНП (GNP) = С(П) + /(И) + G(r3) +	М= GNP : V, при этом считается, что
+ АТЧЭ), оно было подробно рассмотрено в главе 2.	скорость обращения денег V постоянна, отсюда прямая и непосред-
	ственная зависимость объема ВНП от массы денег в обращении.
Кейнсианцы признают, что между предложением денег и номинальным ВНП связь очень тесная. Но в то же время при значительном наращивании денежного предложения может возникнуть ситуация, когда процент-	Лидер монетаристов М. Фридмен дает следующее объяснение механизма этой зависимости: люди привыкают к определенному соотношению активов в своем «портфеле», при увеличении денежного предло-
ная ставка опускается до такого	жения это соотношение нарушается,
низкого значения, что перестает	и чтобы восстановить его, люди на-
на это реагировать. И вся цепочка	чинают покупать любые реальные
причинно-следственных связей	и финансовые активы, совокупный
рвется.	спрос возрастает, и это приводит к росту ВНП.
Кейнсианцы считают фискальную	«Монетарное правило» М. Фридме-
политику более действенной,	на гласит, что оптимален постоян-
чем монетарная	ный ежегодный рост денежной массы в пределах 3—5%. Монетарная политика считается
	столь мощным средством, что государственное вмешательство в экономику предлагается ограничивать только поддержкой роста денежной массы

В странах с рыночной экономикой правительства и центральные банки часто используют политику стимулирования конкуренции в банковской сфере. В рамках этой политики находятся мероприятия по либерализации деятельности внутренних и международных финансовых рынков, отмене контроля над процентными ставками и ряда ограничений для банков на проведение сделок на рынках ценных бумаг и на другие виды финансовой деятельности. При этом широкий охват национальных финансовых рынков иностранными банками рассматривается как необходимый фактор повышения эффективности этих рынков.

Современные монетаристские модели представляют собой синтез разных подходов к воздействию денежно-кредитных инструментов. В долгосрочной перспективе преобладает монетаристский подход, но в краткосрочном периоде в целях быстрого маневрирования государство не отказывается от воздействия и на процентную ставку.

В связи с действием принципа нейтральности денег монетаристы выступали за законодательное закрепление монетаристского правила, заключающегося в том, что денежное предложение должно расширяться с такой же скоростью , как и темп роста реального ВВП. Соблюдение этого правила устранит непредсказуемое влияние антициклической кредитно-денежной политики. По мнению монетаристов, постоянно увеличивающееся денежное предложение будет поддерживать расширяющийся спрос, не вызывая при этом роста инфляции.

Несмотря на логичность данного утверждения, оно сразу стало объектом острой критики со стороны кейнсианцев. Они утверждали, что глупо отказываться от активной кредитно-денежной политики, так как скорость обращения денег не стабильна, и постоянный рост денежного предложения может вызвать серьёзные колебания совокупных расходов, действуя дестабилизирующе на всю экономику