4. Страхование от несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев — это рисковый вид страхования, который, в отличие от накопительного долгосрочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы лишь в случае наступления страхового случая (в полном размере или определенной ее части). Выплата страховой суммы или возвращение уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования не предполагается.

Страхование от несчастных случаев может проводиться в двух формах:

- индивидуальное — в данном случае страхователем является физическое лицо, которое заключает договор относительно самого себя или другого физического лица, а уплата страховых платежей осуществляется за счет застрахованных;

- коллективное — когда страхователем является юридическое лицо (предприятие или организация), которое заключает договор страхования в пользу своих работников, и уплата страховых платежей осуществляется за счет организаций, с которыми застрахованные находятся в трудовых или других предусмотренных законом отношениях.

Соответственно Закону Украины «О страховании» страхование от несчастных случаев может иметь обязательную или добровольную форму.

Законодательными актами определяется перечень объектов обязательного личного страхования от несчастных случаев, объемы страховой ответственности, нормы страхового обеспечения, порядок уплаты страховых платежей, права и обязанности участников страхования, а также круг страховых организаций, которым поручается осуществление обязательного страхования. Перечень обязательных видов страхования от несчастных случаев приведен в Законе Украины «О страховании». В частности он включает:

• Обязательное личное страхование от несчастных случаев на транспорте;

• Обязательное личное страхование медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита,

• Обязательное личное страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны,

• Обязательное страхование работников ветеринарной медицины,

• Обязательное государственное личное страхование спортсмены высшей категории и т.д.

Страховые суммы выплачиваются в случаях гибели или смерти

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страховщиком и страхователем. Условия и порядок проведения страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно, но с учетом действующего законодательства.

Основной целью добровольного страхования от несчастных случаев является возмещение убытков, нанесенных жизни и здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, который не может быть возмещен по обязательным видам личного страхования от несчастных случаев.

Страхователями могут быть как юридические лица, так и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования. Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании от несчастных случаев третьих лиц (застрахованных лиц).

К страховым случаям относятся: смерть застрахованного вследствие несчастного случая, травмирование застрахованного лица вследствие несчастного случая.

В случае травмирования застрахованного лица вследствие несчастного случая выплата проводится в процентном отношении соответственно таблице размеров страховых выплат. При потере здоровья вследствие страхового случая страхователь получает страховую сумму, пропорциональную проценту потери здоровья. Например, временная инвалидность, установленная медицинской комиссией, предусматривает выплаты страховых сумм в таком порядке:

1 группа - 80% страховой суммы;

П группа - 60% страховой суммы:

Ш группа - 40% страховой суммы

Страховая выплата в случае смерти застрахованного вследствие несчастного случая осуществляется в размере 100 % страховой суммы.