39. Ліцензування операцій комерційних банків

Ліцензування - це порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України, а також діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів.

Ліцензування є вступним етапом банківського регулювання.

Ліцензування діяльності комерційних банків здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України банків, умови діяль­ності яких відповідають вимогам Національного банку України та не загрожують інтересам клієнтів банків.

Банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України.

Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комер­ційний банк має виконати такі умови:

1.зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повніс­тю сплачений (для місцевих кооперативних банків - 1 млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області,- З млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї України,- 5 млн євро);

2.забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютер­ною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засо­бами для здійснення та обліку банківських операцій і складання щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів НБУ;

3.відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України;

4.наявність у керівних осіб банку високого професійного рівня (голова правління, його заступники, головний бухгалтер та його заступник, члени правління) та керівників структурних підрозділів, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам.

Для отримання банківської ліцензії банк подає до територіального управління Національного банку за його місцезнаходженням (або Ге­неральному департаменту банківського нагляду) такі документи:

1)клопотання банку про видачу банківської ліцензії;

2)інформацію про керівників банку, засвідчену операційним управлінням Національного банку (по банках, кореспондентський рахунок яких відкрито в операційному управлінні Національного банку) або територіальним управлінням за місцезнаходженням банку;

3)відомості про забезпеченість банку належним банківським об­ладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку, необхідним для здійснення банківських операцій;

4)документ на право власності на приміщення або договір оренди на приміщення, в якому буде розміщено банк на строк не менше п'яти років;

5)відомості про відповідність технічного стану та організації охорони приміщень банку вимогам нормативно-правових актів Націо­нального банку.

40. Перелік банківських операцій, що їх комерційні банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу нбу

1. Операції з валютними цінностями:

• неторговельні операції з валютними цінностями;

• ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

• ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті та грошовій одиниці України;

• відкриття кореспондентських рахунків і здійснення операцій за ними;

• залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України і міжнародних ринках;

• операції з банківськими металами на валютному ринку України і міжнародних ринках;

• інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

2. Емісія власних цінних паперів.

3. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

4. Здійснення операції на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).

5. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб.

6. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї.

7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.

8. Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

9. Довірче управління коштами і цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних та інвестиційних монет) і страхування, крім виконання функцій страхового посередника.