31. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізаційного кредиту

Стабілізаційний кредит - це кредит Національного банку, що може надаватися комерційному банку на підтримку виконання захо­дів фінансового оздоровлення для забезпечення його ліквідності на визначений Національним банком строк.

Умови та механізм надання стабілізаційного кредиту:

1.Джерело: ресурси, виділені НБУ;

2. Забезпечення: ліквідні активи комерційного банку або гарантії фінансового стабільного банку;

3. Термін: до 3 років, чітко обумовлений, індивідуальний для кожного;

4. Ставка: не нижче облікової ставки НБУ;

5. Необхідна умова отримання: 1) надання ТУ НБУ техніко-економічного обґрунтування необхідності стабілізаційного кредиту та доцільності його викорис­тання; 2) позитивний відгук ТУ НБУ; 3) заборона здійснювати кредитні операції за рахунок коштів стабілізаційного кредиту.

Для отримання стабілізаційного кредиту банк подає до територі­ального управління НБУ клопотання і затверджену радою банку про­граму фінансового оздоровлення, яка відповідає вимогам норматив­но-правових актів Національного банку з питань регулювання діяль­ності банків в Україні.

Варіанти надання стабілізаційного кредиту комерційним банкам:

1) за умови цільового використання позики і оформлення договору з НБУ про заставу високоліквідних активів;

2) звернення комерційних банків з клопотанням про надання стабілізаційного кредиту під заставу високоліквідних активів;

3) звернення з клопотанням про надання стабілізаційного кредиту під гарантії фінансово стабільного банку або юридичних осіб.

Рішення про надання банку стабілізаційного кредиту ухвалюється Правлінням Національного банку на підставі аналізу й оцінки про­грами фінансового оздоровлення.

У цьому рішенні визначаються:

1)строк користування кредитом;

2) порядок його погашення;

3) порядок сплати процентів за користування стабілізаційним кредитом.

Договір про надання стабілізаційного кредиту має передбачати:

1) порядок надання і погашення кредиту;

2) строки надання і погашення кредиту;

3) порядок обрахування та сплати процентів за користування ста­білізаційним кредитом;

4) відповідальність за несвоєчасне погашення стабілізаційного кредиту тощо.

32. Депозитні операції Національного банку України

Національний банк здійснює депозитні операції з банками шляхом емісії власних боргових зобов'язань (депозитних сертифікатів) або укладення депозитних договорів. Депозитні операції проводяться що­денно в робочі дні залежно від стану грошово-кредитного ринку. На­ціональний банк для всіх банків встановлює однакові умови залучен­ня коштів.

Національний банк може здійснювати депозитні операції за таки­ми строками:

- від 2 до 7 днів;

- від 8 до 21 дня;

- від 22 до ЗО днів;

- від 31 до 365 днів.

Умови допуску банків до проведення депозитних операції НБУ:

1)відсутність заборгованості за кредитами Національного банку (крім кредитів строком понад один рік);

2)банк забезпечує своєчасно і в повному обсязі формування обов'язкових резервів;

3)наявність у загальній сумі залучених коштів від юридичних і фізичних осіб суми депозитів на вимогу не більше 30%;

4)забезпечення своєчасного перерахування коштів за результата­ми попередньо проведених аукціонів із розміщення депозитних сер­тифікатів.

Залучення Національним банком коштів від банків на депозитні рахунки на строки від 2 до 7 днів, від 8 до 21 дня, від 22 до ЗО днів підтверджується депозитним договором, який укладається між Націо­нальним банком через його територіальні управління та банком. У депозитному договорі зазначається:

• місцезнаходження та реквізити сторін;

• номер депозитного рахунку, що відкривається банку;

• дата внесення депозиту;

• сума депозиту;

• розмір процентної ставки за депозитом;

• метод визначення кількості днів для нарахування процен­тів (базовим періодом для нарахування процентів уважаються 365 днів);

• дата повернення коштів банку;

• строк надання банком повідомлення до Національного банку про дострокове вилучення коштів;

• строк і порядок повернення коштів банкам за умови достроко­вого припинення дії договору;

• інші умови за погодженням сторін.