
- •31. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізаційного кредиту
- •32. Депозитні операції Національного банку України
- •33. Депозитні сертифікати Національного банку України
- •34.Операції з купівлі (продажу) державних цінних паперів на відкритому ринку
- •35. Економічна сутність і класифікація міжбанківських розрахунків
- •36. Основи організації міжбанківських платежів в Україні
- •37. Сутність і завдання банківського регулювання і нагляду
- •38. Реєстрація комерційних банків
- •39. Ліцензування операцій комерційних банків
- •40. Перелік банківських операцій, що їх комерційні банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу нбу
31. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізаційного кредиту
Стабілізаційний кредит - це кредит Національного банку, що може надаватися комерційному банку на підтримку виконання заходів фінансового оздоровлення для забезпечення його ліквідності на визначений Національним банком строк.
Умови та механізм надання стабілізаційного кредиту:
1.Джерело: ресурси, виділені НБУ;
2. Забезпечення: ліквідні активи комерційного банку або гарантії фінансового стабільного банку;
3. Термін: до 3 років, чітко обумовлений, індивідуальний для кожного;
4. Ставка: не нижче облікової ставки НБУ;
5. Необхідна умова отримання: 1) надання ТУ НБУ техніко-економічного обґрунтування необхідності стабілізаційного кредиту та доцільності його використання; 2) позитивний відгук ТУ НБУ; 3) заборона здійснювати кредитні операції за рахунок коштів стабілізаційного кредиту.
Для отримання стабілізаційного кредиту банк подає до територіального управління НБУ клопотання і затверджену радою банку програму фінансового оздоровлення, яка відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку з питань регулювання діяльності банків в Україні.
Варіанти надання стабілізаційного кредиту комерційним банкам:
1) за умови цільового використання позики і оформлення договору з НБУ про заставу високоліквідних активів;
2) звернення комерційних банків з клопотанням про надання стабілізаційного кредиту під заставу високоліквідних активів;
3) звернення з клопотанням про надання стабілізаційного кредиту під гарантії фінансово стабільного банку або юридичних осіб.
Рішення про надання банку стабілізаційного кредиту ухвалюється Правлінням Національного банку на підставі аналізу й оцінки програми фінансового оздоровлення.
У цьому рішенні визначаються:
1)строк користування кредитом;
2) порядок його погашення;
3) порядок сплати процентів за користування стабілізаційним кредитом.
Договір про надання стабілізаційного кредиту має передбачати:
1) порядок надання і погашення кредиту;
2) строки надання і погашення кредиту;
3) порядок обрахування та сплати процентів за користування стабілізаційним кредитом;
4) відповідальність за несвоєчасне погашення стабілізаційного кредиту тощо.
32. Депозитні операції Національного банку України
Національний банк здійснює депозитні операції з банками шляхом емісії власних боргових зобов'язань (депозитних сертифікатів) або укладення депозитних договорів. Депозитні операції проводяться щоденно в робочі дні залежно від стану грошово-кредитного ринку. Національний банк для всіх банків встановлює однакові умови залучення коштів.
Національний банк може здійснювати депозитні операції за такими строками:
- від 2 до 7 днів;
- від 8 до 21 дня;
- від 22 до ЗО днів;
- від 31 до 365 днів.
Умови допуску банків до проведення депозитних операції НБУ:
1)відсутність заборгованості за кредитами Національного банку (крім кредитів строком понад один рік);
2)банк забезпечує своєчасно і в повному обсязі формування обов'язкових резервів;
3)наявність у загальній сумі залучених коштів від юридичних і фізичних осіб суми депозитів на вимогу не більше 30%;
4)забезпечення своєчасного перерахування коштів за результатами попередньо проведених аукціонів із розміщення депозитних сертифікатів.
Залучення Національним банком коштів від банків на депозитні рахунки на строки від 2 до 7 днів, від 8 до 21 дня, від 22 до ЗО днів підтверджується депозитним договором, який укладається між Національним банком через його територіальні управління та банком. У депозитному договорі зазначається:
місцезнаходження та реквізити сторін;
номер депозитного рахунку, що відкривається банку;
дата внесення депозиту;
сума депозиту;
розмір процентної ставки за депозитом;
метод визначення кількості днів для нарахування процентів (базовим періодом для нарахування процентів уважаються 365 днів);
дата повернення коштів банку;
строк надання банком повідомлення до Національного банку про дострокове вилучення коштів;
строк і порядок повернення коштів банкам за умови дострокового припинення дії договору;
інші умови за погодженням сторін.