Перелік банківських операцій, що їх комерційні банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу нбу

1. Операції з валютними цінностями:

• неторговельні операції з валютними цінностями;

• ведення рахунків клієнтів в іноземній валюті та клієнтів- нерезидентів у грошовій одиниці України;

• ведення кореспондентських рахунків банків в іноземній валюті та грошовій одиниці України;

• відкриття кореспондентських рахунків і здійснення операцій за ними;

175

• залучення та розміщення іноземної валюти на валютному рин­ ку України і міжнародних ринках;

• операції з банківськими металами на валютному ринку України і міжнародних ринках;

• інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

2. Емісія власних цінних паперів.

3. Організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів.

4. Здійснення операції на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг).

5. Здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридич­ них осіб.

6. Здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) дер­ жавної та іншої грошової лотереї.

8.

о о о

7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів. Операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

з інструментами грошового ринку;

з інструментами, що базуються на обмінних курсах і відсотках;

фінансовими ф'ючерсами та опціонами.

9. Депозитарна діяльність і діяльність з ведення реєстрів власни­ ків іменних цінних паперів.

10. Довірче управління коштами і цінними паперами за договора­ ми з юридичними та фізичними особами.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробниц­тва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних та інвести­ційних монет) і страхування, крім виконання функцій страхового по­середника.

Мають місце особливості щодо здійснення операцій спеціалізова­ними розрахунковими (кліринговими) банками. За наявності бан­ківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Націо­нального банку спеціалізовані розрахункові (клірингові) банки мають право здійснювати такі банківські операції:

• відкриття і ведення рахунків клієнтів (резидентів і нерезидентів) та банків-кореспондентів (резидентів і нерезидентів) у національній та іноземній валютах з метою забезпечення їх розрахунків за угодами, укладеними третіми особами на біржовому та позабіржовому ринках, а також інших розрахунків за взаємними зобов'язаннями третіх сторін;

• купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних па­ перів, а також операції з ними, що пов'язані з виконанням доручень клієнтів та банків-кореспондентів, підтриманням ліквідності ринку і виконанням зобов'язань учасників біржових і позабіржових угод;

• видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за третіх

176

осіб, що передбачають виконання у грошовій формі за умови, що на­дання таких зобов'язань пов'язано з процедурою гарантування вико­нання укладених на біржовому і позабіржовому ринках угод і за до­рученням клієнтів;

• залучення коштів, цінних паперів та інших активів клієнтів та банків-кореспондентів для виконання укладених на біржовому й по­ забіржовому ринках угод або за дорученням клієнтів;

• вкладання коштів у статутні фонди інших юридичних осіб об­ межується вкладанням коштів у статутні фонди бірж, позабіржо- вих/торговельних систем, депозитаріїв та установ, що здійснюють кліринг і розрахунки на біржовому та позабіржовому ринках;

• надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку - у межах регулятивного капіталу банку;

• клірингові операції - за угодами на всіх сегментах фінансового ринку.

Спеціалізованим розрахунковим (кліринговим) банкам не дозво­ляється:

• залучати кошти від населення на депозити;

• залучати міжбанківські кредити для проведення власних актив­ них операцій;

• брати на себе ризики третіх осіб шляхом видачі гарантій та по­ ручительств, окрім випадків, пов'язаних із проведенням відповідних розрахунків за угодами, укладеними цими особами на організаційно оформлених ринках.

Для отримання письмового дозволу на здійснення окремих бан­ківських операцій комерційні банки повинні дотримуватися таких умов:

• наявність банківської ліцензії;

• рівень регулятивного капіталу повинен відповідати вимогам НБУ;

• банк не є об'єктом застосування заходів впливу;

• банк подав бізнес-план щодо певних видів операцій, на право яких бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено НБУ;

• банк має достатні фінансові можливості для здійснення такої діяльності;

• наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні операції, та їх керівників, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним і спеціальним вимогам;

• наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного законодавства України;

• наявність відповідних внутрішніх положень банку, що регу­ люють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвести-

177

цінну, облікову політику банку та проведення ним діяльності, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл, що відповідають вимогам чинного законодавства України.

Якщо банк, який має письмовий дозвіл, бажає розширити перелік операцій, то обов'язковими вимогами для цього є такі:

• банк не є об'єктом застосування заходів впливу (а саме щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів опе­ рацій) протягом шести місяців, що передують зверненню банку до Національного банку з клопотанням про розширення переліку опера­ цій у письмовому дозволі.

• відповідність регулятивного капіталу банку вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Націо­ нального банку;

• відповідність формування фондів і резервів вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів НБУ;

• наявність підрозділу, який виконуватиме зазначені операції;

• наявність керівника підрозділу, відповідального за виконання зазначених операцій, кандидатура якого відповідає кваліфікаційним вимогам;

• наявність внутрішнього положення банку, що регулює здійс­ нення зазначених операцій та відповідає вимогам чинного законодав­ ства України;

• відсутність протягом трьох місяців, що передують зверненню до Національного банку, фактів подання недостовірної звітності, не­ подання або несвоєчасного подання звітності;

• дотримання банком економічних нормативів протягом трьох місяців, що передують його зверненню до Національного банку про розширення переліку операцій;

• дотримання банком нормативу обов'язкового резервування протягом шести місяців, що передують його зверненню до Націо­ нального банку про розширення переліку операцій;

• відповідний технічний стан та організація охорони приміщень банку, зокрема касового вузла, забезпеченість банківським обладнан­ ням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комуніка­ ційними засобами, що потрібні для здійснення нових операцій і від­ повідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку;

• наявність плану (бізнес-плану), що визначає діяльність банку (в цілому та окремо за кожним її видом) на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки, з урахуванням сценаріїв сприятливо­ го та несприятливого розвитку ринку нових операцій, що їх банк має право проводити в разі розширення переліку операцій, здійснюваних на підставі письмового дозволу.

Розширенню чи зміна переліку операцій, що їх банки здійснюють 178

на підставі письмового дозволу, здійснюється відкликанням поперед­нього письмового дозволу та заміною його на новий.

Письмовий дозвіл видається Національним банком на здійснення окремих операцій за умови виконання банком також певних спеці­альних вимог. Письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями є генеральною ліцензією на здійснення валютних опе­рацій згідно з декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» та видається за умови дотримання комерційним банком спеціальних вимог щодо одного чи кількох напрямів діяльності:

• наявність фахівців відповідної кваліфікації;

• під'єднання до електронної міжнародної системи платежів (8.\У.І.Р.Т. тощо) чи міжнародних інформаційних систем типу КЕІЛЕК.5, ОО\У .ГСЖЕЗ ТЕЬЕКАТЕ, ВШОМВЕКС тощо;

• підвищені вимоги щодо розміру регулятивного капіталу банку;

• певний термін роботи банку на ринку та ін.

Для отримання письмового дозволу на здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб банк має відповідати таким спеціальним вимогам:

• строк діяльності банку не менше одного року;

• рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Націо­ нального банку.

Банк має право здійснювати інвестиції до статутних фондів та акцій інших юридичних осіб без письмового дозволу Національного банку, якщо:

• інвестиція у будь-яку юридичну особу не перевищує 5% регу­ лятивного капіталу банку і регулятивний капітал банку повністю від­ повідає вимогам для інвестицій, установленим нормативно-правови­ ми актами Національного банку;

• юридична особа, в яку здійснюється інвестиція, проводить дія­ льність лише з надання фінансових послуг.

Для отримання письмового дозволу на довірче управління кошта­ми й цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами банк має відповідати таким спеціальним вимогам:

• строк діяльності банку не менше двох років;

• рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам НБУ. Для надання послуг із відповідального зберігання та надання в

оренду сейфів для зберігання цінностей і документів банк має відпо­відати такій спеціальній вимозі:

• наявність сховища для розміщення індивідуальних сейфів, тех­ нічний стан якого відповідає вимогам нормативно-правових актів На­ ціонального банку.

Банк для отримання письмового дозволу подає до територіального

179

управління НБУ за його місцезнаходженням (Генеральному департа­менту банківського нагляду) такі документи:

• клопотання банку про видачу письмового дозволу;

• висновок незалежного аудитора про підтвердження відповідно­ сті рівня регулятивного капіталу банку встановленим вимогам Націо­ нального банку в складі позитивного висновку про діяльність банку за звітний рік або окремий висновок, що підтверджує відповідність рівня регулятивного капіталу банку встановленим вимогам НБУ на дату прийняття уповноваженим органом банку рішення про отриман­ ня письмового дозволу;

• план (бізнес-план), який визначає види окремих операцій, що їх банк планує здійснювати, на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки (у розрізі кожного року окремо), та має містити:

о розрахунок балансового звіту на кінець кожного фінансового року;

о розрахунок звіту про фінансовий результат усієї діяльності банку та окремо за кожним видом планованої діяльності на кінець кожного фінансового року;

о перелік та докладний опис видів операцій, що їх планує здійс­нювати банк, з обгрунтуванням їхньої економічної доцільності (еко­номічного ефекту);

о розрахунок прибутковості всієї діяльності банку та за кожним видом діяльності окремо на кінець перших трьох років;

о економічне обгрунтування прогнозних показників розрахунку балансового звіту і розрахунку звіту про фінансовий результат (опис джерел залучення і спрямування коштів, фінансових результатів ді­яльності, формування фондів і резервів у розмірах, потрібних для по­криття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання еконо­мічних нормативів);

• відомості про забезпеченість банку належним банківським об­ ладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку, потрібним для здійснення операцій;

• інформацію про керівників підрозділів та окремих спеціалістів;

• опис і дані про управлінську та організаційну структуру підро­ зділів банку, які здійснюватимуть операції, їх підпорядкованість, по­ рядок ухвалення рішень;

• відповідні внутрішні положення банку, що регулюють вико­ нання ним операцій, право на здійснення яких надає йому письмовий дозвіл Націоналі ного банку (зокрема про облікову політику).

Протягом 10 робочих днів од дня отримання повного пакета доку­ментів для видачі банківської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій територіальне управління НБУ роз­глядає його щодо дотримання банком установлених умов, перевіряє 180

достовірність інформації, викладеної в поданих документах, та (у разі потреби) проводить співбесіду з керівними особами банку. За резуль­татами розгляду пакета документів територіальне управління НБУ готує висновок про дотримання банком установлених вимог, готов­ність банку до здійснення операцій, зазначених у плані (бізнес-плані), а також обґрунтовані пропозиції щодо можливості видачі банку бан­ківської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій.

У разі позитивного рішення після розгляду пакета документів бан­ку на отримання банківської ліцензії, письмового дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій, але не пізніше двотижневого строку від дня його отримання територіальне управління разом зі своїм ви­сновком та клопотанням банку надсилає пакет документів Генераль­ному департаменту банківського нагляду НБУ. У разі негативного рішення територіальне управління надсилає банку письмову відмову із зазначенням причин і повертає пакет документів.

Генеральний департамент банківського нагляду НБУ розглядає отримані документи банку та висновок територіального управління щодо їх відповідності вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку. У разі потреби по­дані документи розглядаються іншими структурними підрозділами Національного банку, які в межах своєї компетенції подають Гене­ральному департаменту банківського нагляду свої висновки і пропо­зиції про можливість видачі банку банківської ліцензії, письмового дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій.

Генеральний департамент банківського нагляду НБУ готує висно­вок про можливість видачі банку банківської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій і подає проект від­повідного рішення на розгляд Комісії Національного банку. Рішення про видачу банківської ліцензії, письмового дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій чи про відмову в їх наданні ухвалює Комісія Національного банку протягом одного місяця від дня отри­мання повного пакета документів.

Якщо на момент звернення банку до НБУ з клопотанням про вида­чу письмового дозволу або розширення переліку операцій у ньому, або під час розгляду Національним банком наданих банком відповід­них документів розглядається питання про застосування до цього банку заходів впливу, то НБУ може відкласти вирішення питання про видачу письмового дозволу або розширення переліку операцій у ньо­му до часу прийняття рішення щодо застосування/незастосування до банку заходів впливу.

У разі прийняття рішення про видачу банківської ліцензії, письмо­вого дозволу та ліцензій на виконання окремих операцій Генеральний

181

департамент банківського нагляду надсилає територіальному управ­лінню НБУ за місцезнаходженням банку відповідним чином оформ­лені банківську ліцензію, письмовий дозвіл, ліцензії на виконання окремих операцій із супровідним листом для видачі представникові банку. Банківська ліцензія, письмовий дозвіл і ліцензії на виконання окремих операцій набирають чинності від дня прийняття Комісією Національного банку відповідного рішення.

Національний банк може відмовити банкові у виданні банківської ліцензії, письмового дозволу, ліцензій на виконання окремих операцій, якщо за результатами розгляду поданого пакета документів установле­но, що надано недостовірну або неповну інформацію, або якщо банк не виконав передбачених умов. Про відмову у видачі банківської ліцензії, письмового дозволу або ліцензій на виконання окремих операцій НБУ повідомляє банк у письмовій формі із зазначенням причин відмови про­тягом одного місяця від дня отримання повного пакета документів.

Філії банків мають право здійснювати операції після реєстрації їх Національним банком та згідно з внутрішньобанківським положен­ням про філію та за умови видачі банком філії письмового дозволу на здійснення визначеного ним переліку операцій. Банки мають право надавати письмовий дозвіл своїм філіям на здійснення операцій у межах отриманих банківських ліцензій, письмових дозволів за винят­ком операцій, для здійснення яких у філій немає технічних можливо­стей або які філії не мають права здійснювати відповідно до вимог чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України. Такий письмовий дозвіл має бути ви­писаний на підставі рішення ради та правління банку.

Банк протягом трьох робочих днів од дня прийняття правлінням банку рішення про надання філії письмового дозволу на здійснення банківських та інших операцій подає територіальному управлінню за місцеперебуванням філії пакет документів для розгляду питання про погодження дозволу, який має містити три оригінали письмового до­зволу, клопотання про погодження, копію письмового дозволу банку, копії документів на право власності на приміщення філії або договору оренди приміщення.

Територіальне управління НБУ за місцезнаходженням філії протя­гом десяти робочих днів од дня отримання пакета документів пере­віряє можливості філії для здійснення нею операцій і погоджує пи­сьмовий дозвіл. Територіальне управління НБУ за місцезнаходженням філії протягом п'яти робочих днів направляє до територіального управління НБУ за місцезнаходженням банку висновок про пого­дження письмового дозволу філії на здійснення операцій.

Філія банку має право розпочати здійснення банківських та інших операцій, зазначених у письмовому дозволі, від дати погодження пи-182

сьмового дозволу на їх здійснення, виданого банком, з територіаль­ним управлінням НБУ за місцезнаходженням філії.

Внесення банком змін у письмовий дозвіл філії (розширення або обмеження) здійснюється відкликанням попереднього та наданням нового письмового дозволу і його погодженням територіальним управлінням НБУ за місцезнаходженням філії.