§ 3. Ліцензування операцій комерційних банків

З метою підвищення надійності й стабільності банківської системи України, забезпечення захисту інтересів кредиторів, вкладників бан­ків Національний банк України визначає порядок видачі банкам та банківським корпораціям банківських ліцензій, письмових дозволів і ліцензій на виконання окремих операцій.

Порядок ліцензування банківської діяльності регулюється Поло­женням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, пи­сьмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, за­твердженим постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. №275.

Ліцензування - це порядок видачі комерційним банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу юридичної

172

особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному законодавству України та нормативним актам Національного банку України, а також діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів.

Ліцензування є вступним етапом банківського регулювання.

Ліцензування діяльності комерційних банків здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України банків, умови діяль­ності яких відповідають вимогам Національного банку України та не загрожують інтересам клієнтів банків.

Банки мають право здійснювати операції тільки після отримання відповідної ліцензії Національного банку України.

Перелік і нумерація банківських операцій та послуг, що їх комерційні банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії

• 1Л - приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб.

• 2Л - відкриття й ведення поточних рахунків клієнтів та банків- кореспондентів, переказ коштів із цих рахунків за допомогою платіж­ них інструментів і зарахування коштів на них.

• ЗЛ - розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах і на власний ризик.

• 1Н - надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

• 2Н - факторинг (придбання права вимоги на виконання зо­ бов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог і приймання пла­ тежів).

• ЗН - лізинг.

• 4Н - послуги з відповідального зберігання і надання в оренду сейфів для зберігання цінностей і документів.

• 5Н - випуск, купівля, продаж та обслуговування чеків, вексе­ лів, інших оборотних платіжних документів.

• 6Н - випуск банківських платіжних карток і здійснення опера­ цій з їх використанням.

• 7Н - надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

Для отримання ліцензії на здійснення банківських операцій комер­ційний банк має виконати такі умови:

• зареєстрований підписний капітал банку повинен бути повніс­ тю сплачений (для місцевих кооперативних банків - 1 млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області,-

173

З млн євро; для банків, які здійснюють свою діяльність на території всієї.У країни,- 5 млн євро);

• забезпеченість належним банківським обладнанням, комп'ютер­ ною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засо­ бами для здійснення та обліку банківських операцій і складання щоденного балансового звіту банку, якісного проведення розрахунків та участі в системі електронних платежів НБУ;

• відповідність приміщення банку вимогам Національного банку України;

• наявність у керівних осіб банку високого професійного рівня (голова правління, його заступники, головний бухгалтер та його заступник, члени правління) та керівників структурних підрозділів, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним вимогам.

Національний банк може відмовити у видачі банківської ліцензії, якщо зазначені умови не виконано банком протягом одного року від дати його державної реєстрації. У такому разі державна реєстрація банку скасовується, банк ліквідовується.

Для отримання банківської ліцензії банк подає до територіального управління Національного банку за його місцезнаходженням (або Ге­неральному департаменту банківського нагляду) такі документи:

• клопотання банку про видачу банківської ліцензії;

• інформацію про керівників банку, засвідчену операційним управлінням Національного банку (по банках, кореспондентський рахунок яких відкрито в операційному управлінні Національного банку) або територіальним управлінням за місцезнаходженням банку;

• відомості про забезпеченість банку належним банківським об­ ладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням і комунікаційними засобами, що відповідають вимогам Національного банку, необхідним для здійснення банківських операцій;

• документ на право власності на приміщення або договір оренди на приміщення, в якому буде розміщено банк на строк не менше п'яти років;

• відомості про відповідність технічного стану та організації охорони приміщень банку вимогам нормативно-правових актів Націо­ нального банку.

Для отримання банківської ліцензії банк також подає територіаль­ному управлінню НБУ за його місцезнаходженням (або Генеральному департаменту банківського нагляду) такі спеціальні документи:

• план (бізнес-план), що визначає види діяльності згідно з бан­ ківською ліцензією на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки (у розрізі кожного року окремо), який має містити:

о розрахунок балансового звіту на кінець кожного фінансового року;

174

о розрахунок звіту про фінансовий результат усієї діяльності банку та окремо за кожним видом діяльності на кінець кожного фінансового року;

о опис банківських операцій з обґрунтуванням їхньої економіч­ної доцільності (економічного ефекту);

о коло клієнтів, що їх банк має намір залучити з метою обслуго­вування;

о розрахунок прибутковості всієї діяльності банку та за кожним видом діяльності окремо на кінець перших трьох років;

о економічне обґрунтування прогнозних показників розрахунку балансового звіту та розрахунку звіту про фінансовий результат (опис джерел залучення та спрямування коштів, фінансових результатів ді­яльності, формування фондів і резервів у розмірах, потрібних для по­криття можливих збитків, прогнозний розрахунок дотримання еконо­мічних нормативів);

• опис і дані про управлінську та організаційну структуру банку (підрозділи, зокрема підрозділи внутрішнього аудиту і з питань аналі­ зу та управління ризиками, їх підпорядкованість, порядок прийняття рішень);

• внутрішні положення про правління (раду директорів) банку;

• відповідні внутрішні положення, що регулюють виконання ним операцій, право на здійснення яких надає йому банківська лі­ цензія НБУ.

Окремі банківські операції комерційні банки України можуть здій­снювати за умови отримання письмового дозволу Національного банку України (за наявності банківської ліцензії). До таких операцій в основному належать операції з валютними цінностями та інвес­тиційні операції.

Письмовий дозвіл Національного банку - це документ, на під­ставі якого банки мають право здійснювати окремі операції.