Контрольні запитання і завдання

1. Розкрийте сутність кредитних операцій центральних банків із ко­ мерційними банками.

2. Проаналізуйте види кредитів рефінансування центрального банку.

3. Розкрийте основні умови допуску банків до операцій рефінансу­ вання Національним банком.

4. Які види забезпечення кредитів рефінансування приймаються На­ ціональним банком?

5. Проаналізуйте основні вимоги, що висуваються до векселів, які приймаються для забезпечення кредитів рефінансування НБУ.

6. У чому полягає сутність рефінансування банків через надання кредитів овернайт?

7. Проаналізуйте механізм надання банкам кредитів овернайт.

8. У чому полягає сутність рефінансування банків шляхом коротко­ строкового та середньострокового кредитування банків?

9. Розкрийте порядок проведення кредитних тендерів Національного банку.

10. Проаналізуйте порядок проведення операцій прямого РЕПО.

11. Розкрийте порядок проведення операцій зворотного РЕПО.

12. Які умови та механізм надання стабілізаційного кредиту?

13. Проаналізуйте варіанти надання стабілізаційного кредиту комер­ ційним банкам.

14. Розкрийте сутність і види депозитних операцій НБУ.

15. Що таке депозитні сертифікати НБУ, які умови їх випуску та роз­ міщення?

158

16. Розкрийте сутність та умови проведення операцій НБУ з держав­ ними цінними паперами на відкритому ринку.

17. Проаналізуйте роль центрального банку в організації міжбанків­ ських розрахунків.

18. Розкрийте сутність принципів здійснення міжбанківських розра­ хунків.

19. Який механізм здійснення міжбанківських розрахунків через ор­ ганізацію двосторонніх кореспондентських відносин?

20. У чому полягає особливість міжбанківських розрахунків із вико­ ристанням рахунків у банку-посереднику, що відіграє роль агента з роз­ рахунків?

21. Як здійснюються міжбанківські розрахунки з використанням спе­ ціалізованих розрахункових установ і мереж (клірингових установ)?

22. Проаналізуйте методи здійснення міжбанківських розрахунків в Україні.

23. Розкрийте сутність і основні завдання СЕП НБУ.

24. Які загальні умови виконання розрахунків через СЕП НБУ?

25. Проаналізуйте загальні принципи організації роботи СЕП НБУ.

26. Розкрийте особливості моделей обслуговування банків (філій) у СЕП за консолідованим кореспондентським рахунком.

27. Яка технологія міжбанківських розрахунків у СЕП Національного банку України?

28. Проаналізуйте організацію міжбанківських розрахунків через СЕП НБУ.

29. Назвіть особливості здійснення міжбанківських розрахунків за ко­ респондентськими рахунками лоро, ностро в Україні.

30. Розкрийте механізм здійснення розрахунків через внутрішньобан- ківську платіжну систему в Україні.

Розділ 5 РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

§ 1. Сутність і завдання банківського регулювання

і нагляду

Однією з важливих функцій держави є регулювання та нагляд за

банківською діяльністю з метою забезпечення стабільності банківсь­кої системи, а разом з нею - всіх суб'єктів господарювання. Державне регулювання банківської діяльності здійснюється в першу чергу в межах банківської системи та реалізується через вплив центрального банку на комерційні банки.

Напрямками впливу центрального банку на діяльність комерцій­них банків є такі:

1. формування законодавчих та інших правових умов, які дозво­ ляють комерційним банкам реалізувати свої економічні інтереси (організаційно-правовий напрямок);

2. визначення економічних нормативів і нагляд за їх дотриманням із метою забезпечення ліквідності банківської системи (напрямок не­ прямого економічного впливу).

Банківське регулювання - це комплекс заходів, використовуючи які, держава через центральний банк (або інший регулятивний орган) забезпечує стійке, надійне функціоігування комерційних банків, що дозволяє не допустити нестабільності у банківському секторі.

Здійснюючи регулювання банківської діяльності, центральний банк розробляє та затверджує спеціальні правила та інструкції на виконан­ня чинних законодавчих актів, а також визначає умови та способи здійснення банківської діяльності.

Необхідність державного регулювання банківської діяльності обу­мовлюється роллю і значенням банків у сучасному суспільстві. Банки є комерційними підприємствами, які мають на меті отримання при­бутку. Водночас вони виконують ряд вкрай важливих для суспільства функцій, а саме: розрахунково-касове обслуговування підприємств і

160

населення, кредитування економічних суб'єктів, збереження грошових заощаджень та ін., що й зумовлює важливість і доцільність регулюван­ня їхньої діяльності. Крім того, необхідність регулювання банківської діяльності пояснюється потребою захисту і зміцнення фінансової піра­міди, що утворюється через диверсифікацію пасивів банків, а також тим, що банки формують механізм платежів в економіці, і навіть част­кове його порушення спричиняє дуже великі втрати для суспільства. Основними завданнями банківського регулювання є такі:

• забезпечення стабільності й надійності банківської системи;

• захист інтересів вкладників;

• забезпечення довіри до банківського сектора з боку громадсь­ кості;

• сприяння розвитку конкуренції у банківській сфері;

• забезпечення відкритості й вільного доступу до інформації про діяльність банківської системи;

• створення умов для ефективної роботи банківських установ, під­ тримка необхідного рівня вимог до послуг, що надаються, а також до ква­ ліфікації та професійного рівня працівників банківського сектора.

Регулятивно-наглядові органи використовують різні форми та ме­тоди регулювання банківської діяльності. Однак у світовій практиці спостерігається стійка тенденція до уніфікації системи банківського регулювання та нагляду. Ця тенденція, насамперед, пов'язана з діяль­ністю Базельського комітету, згідно з рекомендаціями якого можна вирізнити такі напрями банківського регулювання:

порядок реєстрації комерційних банків;

порядок надання банкам ліцензій на здійснення банківських операцій;

правила, що регламентують банківську діяльність;

принципи і стандарти бухгалтерського обліку та звітності;

порядок страхування банківських ризиків;

порядок страхування депозитів;

економічні нормативи, що регулюють банківську діяльність;

методи банківського нагляду;

порядок визначення рейтингової оцінки банків;

механізм реорганізації та ліквідації комерційних банків. В Україні державне регулювання банківської діяльності здійснює НБУ у таких двох формах, що представлені на рис. 5.1.

Адміністративне регулювання передбачає встановлення прямих заборон та обмежень щодо якісних і кількісних параметрів діяльності банків. Методи адміністративного регулювання застосовуються Наці­ональним банком України як під час ухвалення рішень про допуск банків на ринок, так і в період їх функціонування. НБУ встановлює вимоги до учасників банку; до розміру та порядку формування ста-

161

Рис. 5.1. Форми регулювання банківської діяльності в Україні

Регулювання імпорту та експорту капіталу

Регулювання операцій на відкритому ринку

Форми регулювання банківської діяльності

тутного капіталу новостворених банків; до процедури реєстрації та отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності; правила бух­галтерського обліку; вимоги до форм звітності та порядку їх надання; здійснює нагляд за банківською діяльністю та застосовує заходи впливу до банків порушників.

Індикативне регулювання здійснюється непрямими методами, зокрема податковими, а також установленням нормативних (обов'яз­кових до виконання) та коригуючих (гнучких і оперативних) інструмен­тів впливу на ситуацію в банківській сфері. Для здійснення опосередко­ваного впливу на банки НБУ використовує інструменти грошово-кре­дитної політики (процентна політика, механізм рефінансування, операції на відкритому ринку) та встановлює вимоги щодо:

	Адміністративне регулювання
->	Реєстрація банків
—►	Ліцензування діяльності банків
->	Встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків
—►	Застосування адміністративних санкцій
—►	Застосування фінансових санкцій
—►	Нагляд за діяльністю банків
	Надання рекомендацій щодо діяльності банків

162

Індикативне регулювання

В становлення економічних нормативів

В становлення нормативів обов'язкового резервування

В становлення норм

відрахувань до резервів на

покриття втрат за активними

операціями

В изначення процентної політики

Р ефінансування банків

Р егулювання кореспондентських відносин

У правління золотовалютними резервами

• дотримання економічних нормативів, які регулюють їхню діяльність;

• дотримання норм обов'язкового резервування;

• обов'язкового створення резервів на випадок необхідності по­ криття збитків за окремими активними операціями;

• обов'язкової участі у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб.