§ 3. Рефінансування банків шляхом надання кредитів овернайт

З метою вирівнювання тимчасових коливань ліквідності банків, «тонкого» регулювання грошово-кредитного ринку Національний банк здійснює підтримку короткострокової (миттєвої) ліквідності банку в національній валюті через постійно діючу лінію рефінансу­вання.

Постійно діюча лінія рефінансування - це оперативне надання Національним банком банкам-позичальникам кредитів у разі виник­нення в них потреби підтримання ліквідності за умови виконання ви­мог Національного банку України.

Кредит овернайт - кредит, який наданий банку Національним банком за оголошеною процентною ставкою через постійно діючу лінію рефінансування строком на один робочий день за умови укла­дення генерального кредитного договору між банком і НБУ.

Кредит через лінію рефінансування строком на один робочий день (кредит овернайт) надається на умовах, які визначаються генераль­ним кредитним договором. Кошти кредиту перераховуються в день отримання Національним банком заявки від банку.

Національний банк може надавати банкам кредити овернайт:

• під забезпечення державними цінними паперами;

• без забезпечення (бланковий).

Обов'язковою умовою для подання банком заявки на одержання кредиту овернайт є укладення генерального кредитного договору з

108

Національним банком про використання банком постійно діючої лінії рефінансування.

Банки можуть подавати заявки до Національного банку на одер­жання кредиту овернайт під забезпечення державних цінних паперів за умови, що вони перебувають у власності банку - клієнта депозита­рію державних цінних паперів (або депонента - клієнта депозитарію) Національного банку і не обтяжені будь-якими зобов'язаннями.

Заявку на одержання кредиту овернайт (бланкового) банк може подавати до Національного банку за умови дотримання вимог щодо рефінансування і таких додаткових вимог:

• банк отримав комплексну рейтингову оцінку «1» або «2» за рейтинговою системою САМЕЬ8 (інформація щодо рейтингової оцін­ ки надається Генеральним департаментом банківського нагляду за результатами останньої комплексної інспекційної перевірки);

• у кредитному портфелі банку кредити (крім кредитів строком понад один рік), що отримані банком на міжбанківському ринку, не перевищують 20%, а ті, що надані іншим банкам,- не перевищують 15% від загальної суми зобов'язань банку на останню звітну дату, що передує даті звернення.

Національний банк може встановлювати згідно зі своїми розпо­рядчими документами частоту звернень і максимальний розмір кре­диту овернайт (бланкового) на певний період диференційовано залеж­но від:

• комплексної рейтингової оцінки («1» або «2») за рейтинговою системою САМЕЬ8;

• групи банків, визначеної відповідно до рішення Комісії Націо­ нального банку з питань нагляду та регулювання діяльності банків.

Для перевірки розрахунку суми максимального розміру кредиту овернайт (бланкового) територіальні управління НБУ можуть вико­ристовувати дані про стан кореспондентського рахунку в Національ­ному банку, обороти за ним, участь банку на ринку міжбанківських кредитів, виконання нормативу обов'язкового резервування.

Національний банк щоденно (у робочі дні) до 17-ї години оголо­шує банкам засобами електронної пошти розмір процентної ставки за кредитами овернайт, що діятиме наступного робочого дня. Розмір процентної ставки за кредитами овернайт оголошується окремо за кредитом овернайт під забезпечення державними цінними паперами та кредитом овернайт (бланковим). Розмір процентної ставки за кре­дитом овернайт під забезпечення державними цінними паперами має бути не нижчим, ніж облікова ставка Національного банку плюс один процентний пункт. Розмір процентної ставки за кредитом овернайт (бланковим) встановлюється не нижчим від облікової ставки Націо­нального банку плюс два процентні пункти.

109

Генеральний кредитний договір про надання Національним бан­ком через лінію рефінансування кредитів овернайт укладається бан­ком із відповідним територіальним управлінням на відповідний ка­лендарний рік незалежно від періодичності користування таким кре­дитом і наявності забезпечення. Цей договір має передбачати також обов'язкові умови щодо:

• безспірного списання Національним банком заборгованості (суми основного боргу та процентів за користування кредитом) з ко­ респондентського рахунку банку в разі неповернення банком кредиту і процентів за користування ним до 14-ї години наступного після отримання кредиту робочого дня;

• перерахування коштів за умови надання/повернення кредиту овернайт під забезпечення державних цінних паперів з одночасним блокуванням/розблокуванням відповідних державних цінних паперів на рахунках у цінних паперах банків згідно з порядком, визначеним нормативно-правовими актами Національного банку з питань депози­ тарної діяльності;

• задоволення вимог за рахунок отриманої гарантії або врахова­ ного векселя, авальованого іншим банком.

У генеральному кредитному договорі між банком і Національним банком передбачається, що в разі недостатності коштів на кореспон­дентському рахунку банку для одночасного погашення заборгованос­ті за кредитом, процентів за користування ним, пені та збитків, завда­них Національному банку простроченням виконання зобов'язання, у першу чергу погашається заборгованість за кредитом, у другу чергу -проценти за користування кредитом і пеня, а потім відшкодовуються витрати, пов'язані з одержанням виконання.

Відповідні територіальні управління НБУ за допомогою засобів електронної пошти надають департаменту монетарної політики ін­формацію про укладені з банками генеральні кредитні договори та додаткові угоди до них щодо використання лінії рефінансування про­тягом двох робочих днів після їх укладення.

У разі виникнення потреби підтримання миттєвої ліквідності банк може в будь-який робочий день тижня відповідно до режиму, установ­леного в розпорядчих документах Національного банку, подати до департаменту монетарної політики та відповідного територіального управління заявку на отримання кредиту овернайт.

Відповідне територіальне управління перевіряє виконання банком установлених вимог (залежно від виду кредиту овернайт), оперативно розглядає можливість надання банку кредиту овернайт, вивчає кре­дитоспроможність банку, імовірність повернення кредиту та за допо­могою електронної пошти протягом дня відповідно до встановленого режиму в день звернення банку повідомляє про своє рішення депар­тамент монетарної політики.

ПО

Департамент монетарної політики спільно з Генеральним департа­ментом банківського нагляду оперативно аналізують отриману ін­формацію та готують пропозиції керівництву Національного банку для прийняття рішення. Департамент монетарної політики надсилає банкові повідомлення і на підставі генерального кредитного договору та задоволеної заявки до закінчення операційного часу Національного банку забезпечує перерахування банку коштів за наданим кредитом овернайт. У разі часткового задоволення заявки департамент моне­тарної політики повідомляє банку-позичальнику та відповідному те­риторіальному управлінню суму наданого кредиту.

Якщо банк отримує кредит овернайт під забезпечення державних цінних паперів три робочих дні поспіль, то, починаючи з четвертого кожний наступний кредит овернайт під забезпечення державних цін­них паперів поспіль надається за оголошеною процентною ставкою для цього виду кредиту овернайт плюс два процентні пункти.

Повернення банком кредиту овернайт здійснюється до 14-ї години наступного робочого дня одночасно з процентною платою. У разі не­повернення банком кредиту овернайт і процентів за користування ним департамент монетарної політики повідомляє відповідне терито­ріальне управління, в якому обслуговується кореспондентський раху­нок банку-позичальника, про застосування переважного та безумов­ного права щодо списання в безспірному порядку заборгованості за кредитом і процентів за користування ним із кореспондентського ра­хунку цього банку. Згідно з повідомленням відповідне територіальне управління на підставі меморіального ордера здійснює списання з кореспондентського рахунку банку заборгованості за кредитом і про­центів за користування ним.