
- •Розділ 5 Регулювання банківської діяльності
- •§ 1. Причини і способи створення центральних емісійних банків
- •§ 2. Призначення центральних банків та загальна характеристика їхнього статусу
- •Цілі діяльності центральних банків
- •Обмеження на кредитування уряду
- •Окремих країн
- •§ 3. Функції центрального банку
- •§ 1. Становлення центрального банку в Україні та його статус
- •§2. Функції нбу
- •§ 3. Структура і керівні органи нбу
- •§ 4. Фінансове забезпечення діяльності нбу
- •II. Комісійні доходи:
- •Амортизаційні витрати.
- •VIII. Витрати, пов'язані з випуском, перевезенням та зберіган ням паперових і металевих грошей та за операціями з монетар ними металами.
- •Непередбачені витрати.
- •§ 5. Основні завдання та права територіальних управлінь нбу
- •Контрольні запитання і завдання
- •§ 1. Емісія банкнот і роль нбу в організації готівкового обігу
- •§ 2. Організація готівкового обігу на підприємствах і в організаціях
- •§ 3. Регламентація готівкового обігу в комерційних банках
- •§ 4. Емісійно-касова робота установ нбу
- •Та їх зберігання
- •§ 5. Повноваження нбу щодо прогнозування готівкового обігу і касових оборотів банків
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів з видачі на виплати, пов'язані з оплатою праці
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів із видачі на виплату пенсій, допомоги і страхових відшкодувань
- •Складання прогнозного розрахунку касових оборотів із надходжень від підприємств поштового зв'язку і видачі підкріплень цим підприємствам
- •Складання прогнозного розрахунку за іншими статтями надходжень та видачі готівки
- •§ 1. Сутність і види кредитування центральним банком діяльності комерційних банків
- •§ 2. Загальні вимоги Національного банку до банків у разі здійснення рефінансування
- •§ 3. Рефінансування банків шляхом надання кредитів овернайт
- •§ 4. Короткострокові й середньострокові кредити рефінансування банків
- •§ 5. Рефінансування банків шляхом проведення операцій репо
- •§ 6. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізаційного кредиту
- •§ 7. Депозитні операції Національного банку України
- •§ 8. Депозитні сертифікати Національного банку України
- •§ 9. Операції з купівлі (продажу) державних цінних паперів на відкритому ринку
- •§ 10. Економічна сутність і класифікація міжбанківських розрахунків
- •§ 11. Основи організації міжбанківських платежів
- •Контрольні запитання і завдання
- •§ 1. Сутність і завдання банківського регулювання
- •§ 2. Реєстрація комерційних банків
- •§ 3. Ліцензування операцій комерційних банків
- •Перелік і нумерація банківських операцій та послуг, що їх комерційні банки мають право здійснювати на підставі банківської ліцензії
- •Перелік банківських операцій, що їх комерційні банки мають право здійснювати за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу нбу
- •§ 4. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •Нормативи інвестування
- •§ 5. Механізм обов'язкового резервування
- •§ 6. Порядок формування та використання
- •Коригування вартості забезпечення кредиту у розрахунку резервів під кредитні ризики
- •Порядок формування й використання резерву під прострочені та сумнівні щодо отримання нараховані доходи за активними операціями банків
- •§ 7. Система гарантування депозитів в Україні
- •§ 1. Сутність і необхідність банківського нагляду
- •§ 2. Форми, об'єкти й методи банківського нагляду
- •§ 3. Порядок проведення інспекційних перевірок комерційних банків
- •§ 4. Визначення рейтингової оцінки діяльності банків
- •Ради банку, правління (ради директорів) банку для прийняття програми фінансового оздоровлення або плану реорганізації банку
- •Накладання штрафів на банки
- •Примусова реорганізація банку
- •Звіти тимчасового адміністратора
- •Ліквідація банку
- •§ 1. Сутність і види державного боргу
- •§ 2. Обслуговування внутрішнього державного боргу Національним банком України
- •§ 3. Депозитарій Національного банку
- •§ 4. Роль нбу в обслуговуванні зовнішнього боргу
- •Еволюція систем касового виконання Державного бюджету України
- •§ 1. Валютна політика як основа валютного регулювання і контролю
- •§ 2. Валютне регулювання
- •§ 3. Валютний контроль
- •§ 4. Курсова політика нбу
- •Режими валютних курсів
- •§ 5. Офіційні валютні резерви та методи управління ними
- •§ 6. Регулювання нбу поточних валютних операцій
- •Операції з обміну іноземної валюти
- •Здійснення операцій з конвертації готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави
- •§ 7. Регулювання нбу операцій, пов'язаних із рухом капіталу
- •§ 8. Платіжний баланс країни, форми його побудови
- •Структура платіжного балансу
- •1 . Рахунок поточних операцій
- •2 . Рахунок операцій з капіталом і фінансовими інструментами
- •§ 1. Соціально-економічна сутність грошово-кредитної політики
- •§ 2. Завдання й цілі грошово-кредитної політики. Типи грошово-кредитної політики
- •§ 3. Класифікація інструментів грошово-кредитної політики
- •Згідно з Законом України «Про Національний банк України»
- •§ 4. Адміністративні інструменти грошово-кредитної політики
- •§ 5. Облікова ставка як інструмент грошово-кредитної політики
- •§ 6. Норма обов'язкового резервування як інструмент грошово-кредитної політики
- •§ 7. Операції на відкритому ринку як інструмент грошово-кредитної політики
політика
Центральний банк
і грошово-кредитна політика
Навчальний посібник
Київ • Атіка • 2005
Зміст
Передмова 6
Розділ 1 \( Виникнення, завдання та функції центральних банків
§ 1. Причини і способи створення центральних емісійних банків 9
§ 2. Призначення центральних банків та загальна характеристика їх нього статусу 12
§ 3. Функції центрального банку 26
Розділ 2 Національний банк України - центральний банк держави
\/ § 1. Становлення центрального банку в Україні та його статус ЗО
§ 2. Функції НБУ 34
§ 3. Структура і керівні органи НБУ 37
§ 4. Фінансове забезпечення діяльності НБУ 43
§ 5. Основні завдання та права територіальних управлінь НБУ 47
Розділ З Емісія грошей і регулювання готівкового грошового обігу
V
§ 1. Емісія банкнот і роль НБУ в організації готівкового обігу 65
§ 2. Організація готівкового обігу на підприємствах і в організа ціях 67
§ 3. Регламентація готівкового обігу в комерційних банках 73
§ 4. Емісійно-касова робота установ НБУ 79
§ 5. Повноваження НБУ щодо прогнозування готівкового обігу і ка сових оборотів банків 92
Розділ 4 \У Кредитно-розрахункове обслуговування комерційних банків
§ 1. Сутність і види кредитування центральним банком діяльності ко мерційних банків 101
§ 2. Загальні вимоги Національного банку до банків у разі здійснення
рефінансування 103
§ 3. Рефінансування банків шляхом надання кредитів овернайт 108
З
§ 4. Короткострокові й середньострокові кредити рефінансування
банків 111
§ 5. Рефінансування банків шляхом проведення операцій РЕПО 117
§ 6. Рефінансування комерційних банків через надання стабілізацій ного кредиту 123
§ 7. Депозитні операції Національного банку України 126
§ 8. Депозитні сертифікати Національного банку України 128
§ 9. Операції з купівлі (продажу) державних цінних паперів на від критому ринку 132
§ 10. Економічна сутність і класифікація міжбанківських розрахунків 133
§ 11. Основи організації міжбанківських платежів в Україні 138
Розділ 5 Регулювання банківської діяльності
V § 1. Сутність і завдання банківського регулювання і нагляду 160
§ 2. Реєстрація комерційних банків 163
§ 3. Ліцензування операцій комерційних банків 172
§ 4. Економічні нормативи діяльності комерційних банків 183
§ 5. Механізм обов'язкового резервування 206
§ 6. Порядок формування та використання окремих видів резервів на
покриття втрат за активними операціями банків 212
§ 7. Система гарантування депозитів в Україні 244
Розділ 6 Банківський нагляд
§ 1. Сутність і необхідність банківського нагляду 255
§ 2. Форми, об'єкти й методи банківського нагляду 262
§ 3. Порядок проведення інспекційних перевірок комерційних банків 266
§ 4. Визначення рейтингової оцінки діяльності банків 276
§ 5. Заходи впливу, що застосовуються до комерційних банків 298
Розділ 7 Центральний банк - банкір і фінансовий агент уряду
§ 1. Сутність і види державного боргу 366
§ 2. Обслуговування внутрішнього державного боргу Національним
банком України 368
§ 3. Депозитарій Національного банку 381
§ 4. Роль НБУ в обслуговуванні зовнішнього боргу країни 389
§ 5. Роль НБУ у касовому виконанні Державного бюджету 392
Розділ 8 . Валютне регулювання і контроль
§ 1. Валютна політика як основа валютного регулювання і контролю 394
4
§ 2. Валютне регулювання 396
§ 3. Валютний контроль 401
§ 4. Курсова політика НБУ 404
§ 5. Офіційні валютні резерви та методи управління ними 410
§ 6. Регулювання НБУ поточних валютних операцій 416
§ 7. Регулювання НБУ операцій, пов'язаних із рухом капіталу 432
§ 8. Платіжний баланс країни, форми його побудови 440
Розділ 9 Грошово-кредитна політика та інструменти її реалізації
§ 1. Соціально-економічна сутність грошово-кредитної політики 457
§ 2. Завдання й цілі грошово-кредитної політики. Типи грошово-кре дитної політики 459
§ 3. Класифікація інструментів грошово-кредитної політики 463
§ 4. Адміністративні інструменти грошово-кредитної політики 465
§ 5. Облікова ставка як інструмент грошово-кредитної політики 467
§ 6. Норма обов'язкового резервування як інструмент грошово-кре дитної політики 470
§ 7. Операції на відкритому ринку як інструмент грошово-кредитної
політики 473
Список рекомендованої літератури 477
Передмова
Функціонування центрального банку країни є відображенням комплексу складних процесів, які відбуваються у національній економіці. Це обумовлено як його необхідністю впливати на економічні процеси, так і тим, що дієвість такого впливу залежить від того, наскільки узгодженими є рішення двох основних центрів впливу - самого центрального банку, а також уряду.
Головними завданнями, що їх доводиться вирішувати центральним банкам, є підтримка стабільності національної грошової одиниці та забезпечення функціонування фінансово-кредитної системи держави на належному рівні.
Діяльність центрального банку має вирішальний вплив на надійність банківських установ, організацію і контроль за функціонуванням систем платежів і розрахунків, проведення валютно-курсової політики, досягнення економічного зростання, вирівнювання платіжного балансу, що в цілому визначає ефективність функціонування національної економіки.
Відповідно до завдань, що стоять перед центральними банками різних країн світу, вони використовують аналогічні інструменти монетарного характеру. Протягом останніх років мають місце певні зміни у структурі, методах управління, функціях і напрямках діяльності центральних банків. Грошово-кредитна політика посідає одне з головних місць у макро-економічному регулюванні в сучасних умовах. Основними завданнями грошово-кредитного регулювання є контроль за обсягом грошової маси в обігу та стримування інфляційних процесів.
Останнім часом надається перевага використанню непрямих методів грошово-кредитного регулювання. Водночас відбуваються зміни пріоритетів при виборі інструментів непрямого впливу. Зокрема, на перший план виходить політика операцій центрального банку на відкритому ринку як інструмент, що забезпечує найшвидший, хоч і м'який, вплив, а роль норм обов'язкових резервів суттєво послабилася.
В умовах інтеграції України у світовий економічний простір вивчення функцій та завдань Національного банку, цілей його грошово-кредитної політики та інструментів її реалізації з урахуванням міжнародного досві-
ду набуває особливої актуальності. При цьому зростає потреба у підготуванні фахівців нового покоління, які спроможні вирішувати складні завдання у мінливому середовищі. Тому вивчення сучасних підходів до вирішення завдань центральних банків, способів досягнення цілей грошово-кредитного регулювання стає особливо актуальним.
Досягненню зазначених цілей покликаний сприяти навчальний посібник «Центральний банк і грошово-кредитна політика». Посібник складається з дев'яти розділів.
У першому розділі розкрито причини і способи створення центральних банків, визначено їхні призначення і статус, розглянуто функції.
У другому розділі розглянуто становлення центрального банку в Україні - Національного банку України, наведено структуру та керівні органи НБУ, їхні повноваження, висвітлено порядок взаємодії НБУ з іншими державними інститутами.
Третій розділ містить такі питання, як емісія банкнот і роль НБУ в організації готівкового обігу; організація готівкового обігу на підприємствах і в організаціях; регламентація готівкового обігу в комерційних банках; емісійно-касова робота установ НБУ; повноваження Національного банку щодо прогнозування готівкового обігу та касових оборотів банків.
Четвертий розділ присвячено з'ясуванню сутності й видів кредитування центральним банком комерційних банків, розкриттю порядку і способів рефінансування комерційних банків в Україні, висвітленню видів і значення міжбанківських розрахунків та порядку їх здійснення в Україні.
У п'ятому розділі розкрито сутність і завдання банківського регулювання, порядок реєстрації і ліцензування банківських установ в Україні, економічні вимоги до діяльності банків, порядок формування та використання окремих видів резервів на покриття можливих втрат за активними операціями банків, механізм гарантування депозитів фізичних осіб.
Шостий розділ містить основні підходи до здійснення банківського нагляду в Україні - порядок проведення інспекційних перевірок банків, визначення рейтингрвої оцінки їхньої діяльності за системою САМЕЬ8, заходи впливу, що НБУ застосовує до банків за порушення банківського законодавства.
У сьомому розділі розкрито сутність і види державного боргу, визначено роль НБУ в обслуговуванні внутрішнього та зовнішнього боргу країни, у касовому виконанні державного бюджету.
Складний і багатогранний механізм валютного регулювання і контролю, курсової політики Національного банку України, методології побудови платіжного балансу країни розкрито у восьмому розділі навчального посібника.
Дев 'ятий розділ висвітлює соціально-економічну сутність грошово-
кредитної політики, н завдання та основні цілі, розкриває інструменти п реалізації. Значну увагу приділено розкриттю порядку використання адміністративних методів регулювання та їх наслідків, а також окремо аналізується механізм впливу кожного з непрямих методів - облікової ставки, норм обов'язкового резервування та операцій на відкритому ринку — на грошово-кредитну сферу.
Навчальний посібник написано відповідно до програми курсу «Центральний банк і грошово-кредитна політика» та навчального плану підготування фахівців зі спеціальності «Банківська справа» та «Фінанси». Крім того, він може використовуватись у вивченні таких курсів, як «Гроші і кредит», «Банківське регулювання і нагляд», «Аналіз банківської діяльності», «Банківські операції», «Валютне регулювання і контроль», а також окремих спецкурсів.
Для написання навчального посібника було використано нормативно-правові акти станом на 1 липня 2004 р.
Розділ 1
ВИНИКНЕННЯ, ЗАВДАННЯ ТА ФУНКЦІЇ ЦЕНТРАЛЬНИХ БАНКІВ