Платіжна вимога-доручення - це розрахунковий документ, який складається з двох частин:

- верхня-вимога постачальника безпосередньо до покупця оплатити вартість поставленої йому за договором продукції,

• нижня- доручення своєму банкові перерахувати з його рахунка суму,проставлену в рядку “Сума до оплати прописом”.

Заповнюється вимога-доручення одержувачем коштів і направляється платнику. Доставку вимог-доручень може здійснювати і банк одержувача через банк платника. Доставка здійснюється разом з комплектом розрахункових і відвантажувальних документів за поставлену продукцію. Платник заповнює нижню частину вимоги-доручення і здає його в обслуговуючй банк.Банк приймає до оплати вимогу –доручення в сумі, яка може бути сплачена за наявністю коштів.

На першому примірнику платіжних документів ставиться відбиток печатки, зразок якої зазначений в картці зі зразками підписів, а також підписів відповідальних осіб платника.

Розрахункові документи, які подаються клієнтами в банк у паперовій формі, мають відповідати вимогам установлених стандартів та вміщувати (залежно від їх форми) необхідні реквізити.

Так, бланки розрахункових документів виготовляються на папері формату А4 або А5 будь-яким способом (друкарським, з використанням комп'ютерної техніки тощо) за умови обов'язкового забезпечення наявності та схематичного розташування усіх елементів (рамки, лінії, текстові елементи тощо, за винятком цифр у квадратних дужках, що позначають номери реквізитів), згідно із зразками, наведеними у додатках до цієї Інструкції.

Відповідальність за правильність заповнення реквізитів розрахункового документа, у тому числі номерів рахунків і кодів банків, суми податку на додану вартість і кодів бюджетної класифікації, несе особа, яка оформила цей документ і подала його до обслуговуючого банку.

Розрахункові документи, в яких реквізити заповнено з порушенням вимог Інструкції, повертаються банком, що здійснив їх перевірку, без виконання.

Також банки повертають без виконання розрахункові документи, якщо:

• у розрахунковому документі не заповнено хоча б один із реквізитів, заповнення якого передбачено його формою;

• відсутні супровідні документи, надання яких разом з розрахунковим документом передбачено цією Інструкцією, або закінчився строк дії цих супровідних документів;

• порушено інші вимоги Інструкції.

Усі текстові елементи бланків мають бути виконані українською мовою.

Дозволяється заповнення розрахункового документа від руки (кульковою ручкою, чорнилом темного кольору).

Перший примірник розрахункового документа (незалежно від способу його виготовлення) має містити відбиток печатки (якщо наявність печатки передбачена) та підписи/підпис відповідальних осіб/особи.

Під час підписування розрахункового документа не дозволяється використання факсиміле, а також виправлення та заповнення розрахункового документа в кілька прийомів.

4. Розрахунки в електронній системі “Клієнт-Банк”

Програмно-технічний комплекс “клієнт банку-банк” (далі –система ”клієнт-банк”) застосовується для оперативного ведення клієнтом своїх рахунків у банку та обміну технічною інформацією. Ця система є складовою програм автоматизації банківської діяльності та джерелом надходження розрахункових документів через системи автоматизації банку (далі -САБ) до системи електроних платежів Національного банку чи внутрішньої платіжної системи і складається з клієнтської та банківської частини.

Клієнтська частина системи забеспечує автоматичне ведення поточного стану рахунка клієнта в банку. Розрахункові документи в електронному вигляді, що подаються клієнтом в банк,мають відповідати формату платіжних документів Національного банку із зазначенням електронних цифрових підписів відповідальних осіб платника,яким надано право підпису.

Банківська частина системи забеспечує перевірку наведених електроних підписів на кожному розрахунковому документі в електронному вигляді клієнта та за платіжним файлом.

Банківська частина системи є невід”ємною частиною САБ і забеспечує захист клієнтських розрахункових документів.Програмне забеспечення клієнтської частини системи “Клієнт-банк” може міститись в одному окремому комп”ютері

Під час здійснення розрахунків через систему застосовуються розрахункові документи в електронному вигляді. Платник може формувати розрахункові документи в електрнному вигляді за допомогою клієнтської частини системи.

В разі відсутності коштів на рахунку платника банк повертає розрахунковий документ в електронному вигляді без виконання.

Не дозволяється формуванням клієнтами розрахункових документів в електронному вигляді на підставі розрахункових документів, які мають додатки(реєстр чеків, реєстр документів за акредитивом), а також формування електронних документів на підставі платіжних вимог на примусове списання коштів. Ці платіжні вимоги надсилаються клієнтом до банку на паперових носіях.

Під час використання системи “банк-клієнт” здійснюється звіряння файлів платежів між банківською і клієнтською частиною системи,підготовка виписки за платіжними операціями протягом операційного дня.

Якщо під час звірки реєстру не виявлено розбіжностей,то він роздруковується,підписується,засвідчується штампом банку і підшиваються в документи дня.Реєстр має відомості про дату і час подання власником рахунка розрахункових документів в електронному вигляді до банку.

Після отримання від банку виписки з рахунка клієнт складає реєстр розрахункових документів в електронному вигляді,які відправлені в банк каналами зв”язку і приняті банком до оплати.

Такий самий реєстр за кожним клієнтом складається в банку після формування балансу операційного дня.