3. Функції банківської системи як самостійної економічної структури.

Основні функції БС: емісійна, трансформаційна, акумуляційна та інвестиційна, стабілізаційна, організація платіжно-розрахункової системи.

1. Через емісійну функцію БС забезпечує потреби економіки в грошах; зростання монетизації економіки в міру підвищення попиту на гроші; підтримання товарно-грошової збалансованості та стабільності грошей;

Основну відповідальність за реалізацію даної функції несе ЦБ. Однак комерційні банки приймають також активну участь в її реалізації через створення депозитів та надання кредитів.

З ефективним виконанням емісійної функції тісно пов’язане вирішення проблеми визначення оптимального рівня монетизації економіки, оскільки від цього залежить інвестиційний клімат та можливості економічного зростання. Низький рівень монетизації економіки призводить до обмеження інвестиційних можливостей та дефіциту фінансових ресурсів.

2. Трансформаційна функція полягає у здійсненні перерозподілу вільних грошових коштів між секторами економіки, галузями та регіонами. Дана функція перетворює вільні грошові ресурси в джерело додаткових доходів для їх власників та в джерело додаткових фінансових коштів для підприємств та населення, забезпечуючи нарощування інвестицій в реальний сектор економіки. Ключову роль у даній функції відіграють комерційні банки, хоча і центральний банк приймає участь в трансформаційному процесі, впливаючи на нього шляхом регулювання банківських резервів, застосування процентної політики та використання механізмів рефінансування банків.

3. Акумуляційна функція полягає у нагромадженні коштів кредиторів та вкладників. Інвестиційна функція – це кредитування економіки та вкладання коштів у виробництво.

4.Стабілізаційна функція БС спрямована на підтримання безперервної та надійної діяльності банку та БС загалом, створюючи правові, економічні та організаційні передумови з метою уникнення локальних та системних банківських криз. Основну відповідальність за виконання даної функції несе ЦБ, для чого він і наділяється статусом "БАНК БАНКІВ" , правами законодавчої ініціативи та регулювання банківської діяльності. Реалізацію даної функції здійснюють комерційні банки шляхом вдосконалення системи управління ризиками, активами, пасивами та своєї діяльності загалом.

Для виконання стабілізаційної функції приймаються законодавчі нормативні акти, які регламентують діяльність усіх елементів банківської системи та створення державної системи контролю і нагляду за дотриманням цих законів.

З метою забезпечення дотримання законів та стабільності банківської діяльності створюються спеціальні механізми які включають мінімізацію банківських ризиків, страхування банківських депозитів, створення резервів для покриття збитків від активних операцій, створення механізму обов’язкового резервування, встановлення економічних нормативів та застосування заходів впливу за порушення банківського законодавства.

4. Характеристика типів банківської системи.

В міжнародній практиці виділяють розподільну (централізовану) БС та ринкову БС

З врахуванням загального розвитку економіки виділяють БС командно-адміністративного типу, перехідного типу, ринкового типу економіки.

Критерії	Командно-адміністративна	Перехідна	Ринкова
Характер створення	Створена державою з метою обслуговування фін. потреб	Створена державою з метою переходу до ринкових методів господарювання	Створена еволюційно як невід’ємна складова ринкової економіки
Структурна будова	Однорівнева, єдина, монополізована банківська установа	Дворівнева, ЦБ та мережа банків	Дворівнева, Цб та комерційні банки
Форма власності ЦБ, методи грошово-кредитного регулювання	Державна, пряме управління грошовими потоками через пільгове банк. кредитування. Головний банк країни поєднує функції ЦБ та комерційних банків.	Державна, управління грошовими потоками, здійснюється через поєднання адміністративних та ринкових інструментів	Державна, змішана, акціонерна, приватна. Регулювання здійснюється з допомогою ринкових інструментів
Організаційно-правова форма	Єдиний банк, однак є можливість створення спеціальних банківських установ, які в діяльності виступають вертикальними відділеннями банків	Переважають АТ закритого типу.	АТ, кооперативні банки, універсальні та спеціалізовані банки.
Державна участь в діяльності БС	Прямий характер участі. Держава використовує БС для контрольованого розподілу банківських ресурсів між галузями народного господарства	Держава зберігає вагомий вплив на БС через колишні державні спеціалізовані банки	Участь держави обмежена. Держава створює сприятливі умови для розвитку і функціонування БС.
Наявність конкуренції	Відсутня	Існує, але державні банки можуть мати певні пільги	Всі банки працюють в однакових конкурентних умовах.
Розвиток інфраструктури	Низький рівень	Низький рівень	Високий рівень
Особливості розвитку БС	Банківська діяльність підпорядковується задоволенню економічних інтересів держави	Характерний швидкий розвиток, збільшення кількості банківських установ та розмірів абсолютних показників їхньої діяльності.	Інтенсивний характер розвитку шляхом появи нових банківських продуктів, високий рівень автоматизації банківських послуг, універсальність діяльності.