• 3.2 Оценка эффективности Платежной системы Российской Федерации, основные направления развития

Для оценки эффективности национальной платежной системы следует отметить определенные критерии, позволяющие учесть ее качественное состояние. К таким критериям относятся: скорость осуществления платежных действий, стоимость осуществления платежных действий, также возможность внедрения новейших технологий, риски в системе, адекватные способы управления ими, информационная целостность.

Общее число расчетных операций, произведенных в рамках национальной платежной системы между 2009 – 20012 годами демонстририровало бурный рост.

За период между 2009-м и 2012-м годами, число операций возросло практически в два раза, с 3 782 миллионов в 2009 до 5 624 в 20012 году. Количественный рост операций в платежных системах, управляемых коммерческими банками и небанковскими расчетными организациями в 2010 и 2011 годах значительно опережал таковой в системе платежей Банка России.

Данные 20012-го года зафиксировали стабилизацию соотношений, возникших между числом платежей проведенных в частных системах и реализованных в системе Банка России. Также, по результатам 20012-го года отмечено увеличение темпов прироста количества платежей, за год общая их сумма выросла на 53% к аналогичному показателю 20010-го года. Анализ поквартальной динамики их числа за соответствующие годы показывает, что структура распределения выполненных транзакций по сезонам сохраняется и, скорее всего, увеличение темпов прироста обусловлено ненасыщением рынка платежей [23].

Увеличение оборотов средств, рост средней суммы расчетной операции – следствия происходившего в эти годы бурного роста экономики России, сопутствовавшего ему увеличения как числа торговых операций (а также сопряженных с ними операций по расчетам с государственными органами), так и неторговых – операций инвестиционного характера, операций с производными финансовыми инструментами.

Ускорение оборота средств, путем преимущественного перехода на электронные формы осуществления платежей, также фиксируемое этим показателем, говорит о увеличении возможности повышения экономическими субъектами своей рентабельности, снижения экономических рисков, связанных с задержками платежей; расширение географии электронных платежей – дает новые возможности для расширения деятельности организаций, установления новых экономических контактов [14].

В последние годы, объем платежей в системе ЦБ рос в пределах 55-70% в год. Объем платежей в частных системах показал лучший за период результат прироста в 2011-м году, когда он увеличился на 79% по отношению к результату 2010-го года.

Основными показателями, характеризующими развитость национальной платежной системы считаются общее число произведенных операций, их объем, количество участников платежной системы и степень автоматизации расчетов.

Целью развития НПС является обеспечение эффективного и надежного функционирования всех субъектов НПС для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе, для реализации денежно – кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг [12].

С учетом анализа текущего состояния НПС и оказывающих влияние на ее развитие факторов Банк России определил следующие направления развития НПС:

1. совершенствование регулирования и правоприменения в НПС структур финансового рынка;

2. развитие платежных услуг;

3. развитие платежных систем и платежной инфраструктуры;

4. повышение консультативной и координирующей роли Банка России в НПС;

5. развитие национальной и международной интеграции.

При реализации этих направлений Банк России будет принимать участие в мероприятиях, направленных на повышение доступности платежных услуг для населения и хозяйствующих субъектов, также принимать участие в мероприятиях, направленных на повышение доверия населения и хозяйствующих субъектов к платежным услугам.

По мере реализации Плана мероприятий Банком России при необходимости будут вноситься изменения в Стратегию и План мероприятий, учитывающие результаты их реализации и вновь возникшие факторы, влияющие на развитие НПС [23].

• ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итоги курсовой работы можно сделать следующие выводы:

Национальная платежная система – сложный механизм, укрепляющий экономику страну, обеспечивающий практически все происходящие в ней экономические процессы. Поэтому проведение исследований, затрагивающих какие-то ее свойства, особенности, проблематику, неизбежно заставляет делать выводы, касающиеся, систем расчетов, и общего состояния экономической системы государства.

Центральный банк Российской Федерации занимает важное место в платежной системе страны, координирует и регулирует расчетные отношения, устанавливает принципы, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, так жа организует наличное денежное обращение.

Процесс развития рыночной экономики требует наличия соответствующей платежной системы, позволяющей осуществлять расчеты в стране в соответствии с общепринятыми мировыми стандартами. На первый план модернизации платежной системы выходят: надежность, безопасность и срочность осуществления платежей. Развивающиеся страны мира показывают, какими сложными и многогранными становятся национальные экономики, что находит отражение в появлении новых требований к функционированию национальных платежных систем. Построение современных надежных платежных систем и использование в расчетах новых эффективных платежных инструментов будет способствовать развитию национальных финансовых рынков, что можно считать одним из залогов успешного развития государства.

Подводя итоги, нельзя не отметить, что для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платежной системы необходимы совместные усилия финансовых организаций и государства.

Усилия финансовых организаций – необходимы в направлении дальнейшего развития продуктов и услуг, а также обеспечения их соответствия международным стандартам и наилучшей международной практике, а усилия государства – в направлении совершенствования регулирования рынка, обеспечения интеграции национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для достижения цели формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность российского рынка.

Очевидно, что создание прочного фундамента, для построения отвечающей современным требованиям, и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики. Необходимо также заметить, что построение системы платежей в реальном времени должно опираться на возникающие у взаимодействующих, в рамках платежной системы, субъектов потребности, а так же отвечать требованиям, предъявляемым органами государственной власти и органами контроля.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Федеральный закон от 12.07.1999 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О национальной платежной системе»

2. "Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств" (утв. Банком России 09.06.2012 N 382-П) (ред. от 05.06.2013)

3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. От 02.11.2013) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

4. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н.А. Савинская; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой. – СПб.:Изд-во СПбГУЭФ, 2011. – 131 с.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013)

6. "Положение о платежной системе Банка России" (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П) (ред. от 15.03.2013)

7. М.Б. Турковская. Деньги, кредит, банки. Учебно-методический комплекс, 2008

8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с

9. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия/коллектив авторов; ред.-сост. А. С. Воронин. – М.:КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. – 424 с

10. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М.: КНОРУС, 2013. – 456 с

11. http://bankir.ru/

12. http://www.rg.ru/gazeta/biznes/2013/04/23.html - Российская бизнес - газета

13. http://www.finanal.ru/ - финансовая аналитика

14. http://expert.ru/

15. http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-sys/strategy_psys.pdf

16. http://pay-system.web-3.ru/

17. http://vyazma-market.ru/action/news/nid/116/

18. http://www.cbr.ru/today/payment_system/obzor/sys_review.pdf

19. http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=psRF

20. http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/platezhnaya-sistema.html

21. http://ibsec.blogspot.ru/2012/08/382.html

22. http://www.bank-rf.ru/credit1.php

23. http://shop.soft.cnews.ru/catalog/detail.php?PRODUCT_ID=156110

24. http://www.logos-pravo.ru/page.php?id=1594