3. Пути совершенствования введения учета кассовых документов

3.1 Автоматизация кассовых операций оао «Сбербанк России»

В условиях широкого внедрения автоматических устройств и развития проводных и беспроводных средств коммуникации все более важную роль играют автоматизированные банковские системы (АБС), включая системы обработки коммерческих депозитов в кассовых узлах коммерческих банков, системы прогнозирования денежных потоков и управления ими.

Рассмотрим структуру и возможности программно-технических комплексов (ПТК) для операционных касс и касс пересчета, обеспечивающих автоматизацию обработки наличности и передачу данных в АБС, на примере ПТК, созданных фирмой "ДИИП-2000".

Программно-технический комплекс "Кассир операционной кассы". Этот программно-технический комплекс был разработан для автоматизации работы с клиентами в кассах банков, а также в железнодорожных или авиакассах. ПТК создан на базе персонального компьютера, счетчика банкнот, диспенсера и представляет собой комплект программных и аппаратных средств.

В состав ПТК входят:

- персональный компьютер, отвечающий требованиям для работы под Windows, имеющий два свободных последовательных порта и выделенный порт для мыши;

- диспенсер банкнот Brandt (все модели);

- счетчик банкнот Brandt/De La Rue (все модели с портами RS-232);

- два кабеля для подключения счетчика банкнот и диспенсера к персональному компьютеру;

- программный модуль WinCash v2.0.

Рассматривая оборудование, входящее в состав комплекса, следует отметить две модели счетчиков Brandt/De La Rue (8643 и 8672), применяемые в ПТК.

Модель 8643 помимо высокого качества пересчета купюр различной степени износа имеет встроенную функцию программирования, позволяющую задавать обработку до 10 номиналов банкнот, хранить и передавать информацию о результатах счета в купюрном строении. Модель 8672 предлагает в дополнение к высокому качеству пересчета совокупность детекторов для проверки подлинности банкнот: детектор размера, детектор сдвоенности, ультрафиолетовый детектор и позиционированный магнитный детектор с двумя головками, способный тестировать российские рубли на наличие магнитной краски.

Диспенсер Brandt - высокотехнологичный полуавтомат по выдаче банкнот - имеет несколько базовых моделей (настольный, напольный и напольный бронированный), способен по команде извне (например, с персонального компьютера) осуществлять автоматическую выдачу заданных сумм со скоростью до 600 банкнот в минуту. Следует добавить, что теоретически возможно (но нецелесообразно экономически) подключение к ПТК диспенсера монет и счетчика монет, а также введение функции приема чеков. При необходимости можно передать данные в АБС банка по согласованному протоколу.

Программный модуль WinCash v2.0 - это Windows-приложение, позволяющее:

- выдавать наличные деньги через диспенсер Brandt 8904/8906;

- автоматически получать информацию о результатах пересчета принимаемых наличных денег посредством счетчика банкнот или вводить вручную (при приеме нескольких банкнот);

- отслеживать текущее состояние наличности в кассе (рис. 3.1.2);

- автоматизированно вести журнал операций по приходу и расходу наличных денег;

- вести, просматривать и распечатывать архив журналов операций.

Внедрение ПТК "Кассир операционной кассы" дает возможность: автоматизировать процесс приема и выдачи наличности; повысить скорость обслуживания клиентов в 1,5 - 2 раза; уменьшить число возможных ошибок при приеме и выдаче банкнот; получить дополнительные возможности контроля оборота наличности; ускорить процесс сведения кассы в конце операционного дня, а также улучшить условия работы кассира.

Программно-технический комплекс "Касса пересчета". Этот программно-технический комплекс предназначен для автоматизации работы как небольших касс пересчета (4 - 8 кассиров), так и кассовых центров, имеющих в своем составе несколько бригад.

Основной идеей, заложенной в ПТК "Касса пересчета", является интенсификация обработки наличности, достигаемая следующими средствами:

- применением наиболее производительного оборудования для пересчета наличности;

- передачей учетных операций от кассиров системе (причем в данном случае система не является доминирующей: всегда возможны ручной ввод и корректировка данных на каждом из рабочих мест);

- обеспечением подготовки полного (согласно требованиям ЦБ РФ или заказчика) набора справок и отчетов, который может быть выдан в любой момент времени по запросу бригадира кассы пересчета или контролера;

- ускорением сведения кассы как на рабочем месте кассира-счетчика, так и на рабочем месте бригадира-контролера (по бригаде в целом);

- упрощением процедуры подбора остатков в кассе как вручную - при передаче остатков от кассира кассиру, так и автоматически - с использованием встроенного оптимизационного алгоритма подбора остатков;

- ускорением операций по закладке подкрепления (вручную - при передаче остатков от кассира кассиру или автоматически - используя встроенный оптимизационный алгоритм).

Таким образом, интенсификация процесса пересчета наличности достигается за счет передачи большинства учетных функций кассовых работников системе, использующей ряд алгоритмов, позволяющих принимать оперативные решения по управлению оборотом и распределением наличности в банке. Для удобства пользователя в ПТК применены удобные меню на базе операционной среды Windows. В целях обеспечения безопасности и сохранности информации используется система парольного ограничения доступа.

Весомым подтверждением достоинств применяемых версий ПТК "Касса пересчета" является и факт успешного продолжения эксплуатации комплексов в кассах банков после начала деноминации. Уже в рамках внедренных версий на каждом рабочем месте кассира возможно использование режима ручного ввода для работы с монетой. Кроме того, подключение к системе счетчиков/сортировщиков монет Brandt/De La Rue 7500 (имеющих возможность как ручной, так и автоматической загрузки монет с конвейерного загрузчика) не представляет технической проблемы, поскольку обмен данными между компьютером и счетчиками Brandt/De La Rue унифицирован.

Система обеспечивает полнофункциональный базовый набор программных модулей для обработки наличности в сочетании с возможностью его адаптации к требованиям, принятым в конкретном банке, включая стыковку программного обеспечения ПТК с программным обеспечением, установленным в этом банке. Гибкость системы дает возможность постоянно насыщать ПТК все новыми и новыми функциями, внедряя смежные или функционально новые модули для реализации самых современных банковских технологий.

Итак, ПТК "Касса пересчета" - это набор программных и аппаратных средств, предназначенный для автоматизации процесса пересчета и учета инкассированной банком наличности с соблюдением всех требований ЦБ РФ.

Устанавливая ПТК, банк получает возможность:

- автоматизировать процесс обработки наличности;

- создать условия для оперативного управления наличными ресурсами;

- осуществить анализ покупюрной раскладки пересчитанной наличности;

- получить дополнительные возможности контроля прохождения наличности;

- улучшить условия работы персонала кассы пересчета.

ПТК "Касса пересчета" (DeePCount TM) включает в себя следующие автоматизированные рабочие места (АРМ):

По мнению банковских специалистов, внедрение ПТК "Касса пересчета" в кассовом центре позволяет значительно (на 25 - 30%) увеличить скорость и объемы пересчета денежной наличности, усилить контроль за работой кассиров. В свою очередь, кассиры освободились от работы с бумажными формулярами и имеют возможность сосредоточиться только на пересчете денег. Благодаря автоматизации банк получает возможность зачисления депозитов на расчетные счета клиентов уже утром следующего дня. Появляется возможность оперативного контроля за ходом обработки наличности, анализа купюрного строения депозитов, поступающих от различных клиентов, планирования подкрепления филиалов и обменных пунктов.

По мнению разработчиков, к перспективам развития таких систем можно отнести: расширение спектра и внедрение наиболее производительного оборудования для пересчета наличности; постоянное обеспечение подготовки полного (согласно изменяющимся требованиям ЦБ РФ или заказчика) набора отчетов, который может быть выдан в любой момент времени по запросу бригадира кассы пересчета или контролера; включение в систему редактора отчетов; дальнейшее развитие программных модулей для счетчиков и сортировщиков монет; совершенствование оптимизационных алгоритмов (подбора остатков, закладки подкрепления и др.), создание смежных технологических модулей (для инкассации, вечерней кассы, хранилища).