Принципы информатизации банка

1. Адекватность модели, описывающей информационные процессы в банке.

Причины неадекватности могут быть следующие:

• старение информации

• выдача неверных сведений

В двух случаях количественный критерий, частота выдачи неверной информации

• неполнота информации. Количественный критерий- частота отказов

• молчание. Отказы из-за особенностей алгоритмов поиска при фактическом наличии информации в системе

• шум информационной системы. Неверные ответы из- за особенностей алгоритма поиска и обработки информации при фактическом наличии точной информации в системе.

2. Безбумажная технология

3. Принцип открытости. Соответствие международным стандартам обработки финансово-кредитной информации, совместимости с другими системами, переносимость, то есть возможность без перепрограммирования переносить систему на новую технологическую платформу.

4. Масштабируемость, то есть повышение производительности системы за счет смены технической базы без значимых доработок.

Структура и функции интегрированной бис по внутри банковскому обслуживанию

Реализация целевого подхода к управления предполагает использование автоматизированных рабочих мест. Наличие в АРМ стандартных блоков позволяет перемещать эти блоки без перепрограммирования, например, блоки « расчет нормативных коэффициентов».

Все банковские операции связаны единой технологией, состоящие из множества макро и микроопераций, состав которых определяется специализацией отдела и функциями отдельного работника. На основе анализа российских коммерческих банков выделяют следующую стандартную структуру БИС:

В центре - комплекс оперативно-учетных работ - базовый блок

1. блок информационного обеспечения руководства

2. АРМ специалиста по маркетингу

3. АРМ сотрудника по управлению активами и пассивами

4. АРМ аналитика

5. АРМ планировщика

6. АРМ сотрудника по управлению ликвидностью

7. АРМ сотрудника кредитного отдела

8. АРМ сотрудника депозитного отдела

9. АРМ сотрудника по работе с физическими лицами

10. АРМ сотрудника фондового отдела

11. АРМ сотрудника межбанковских расчетов

12. АРМ сотрудника по работе с филиалами

13. АРМ коммуникаций

В реальных компьютерных банках некоторые АРМ могут отсутствовать как самостоятельные, например, АРМ аналитика и АРМ планировщика.

Блок информационного обеспечения руководства предназначается для поддержки и принятия управленческих решений руководством банка и формирует аналитическую информацию по результатам деятельности банка. Функции блока - получение сведений о ликвидности банка, данных, о состоянии счетов и архивных справок, получение стратегической информации о положении банка на рынке банковских услуг.

Если коммерческий банк имеет филиалы, то формируется специальный отдел, обеспечивающий связь с каждым филиалом. Связь может быть online c использованием АРМ коммуникаций, либо offline с использованием электронной почты, дискетной или бумажной технологии

АРМ по работе с филиалами дают возможность ввода информации о финансовых операциях филиала, учета их деятельности при формировании консолидированного баланса, и расчета всех нормативных коэффициентов для каждого филиала в отдельности.

Работа с филиалами и внешней средой выполняется через АРМ коммуникаций, его основное назначение- обеспечить бесперебойный двухсторонний обмен информацией с ЦБ, РКЦ, МНВБ, филиалами, пунктами обмена валют.

Для обеспечения взаимодействия по схеме «клиент-банк» у клиента устанавливается программный комплекс АРМ клиента, который позволяет вводить и редактировать платежные документы с использованием типового набора бланков, шифровать и дешифровать информацию, отправлять и получать файлы и сообщения.

АРМ сотрудника межбанковских расчетов обеспечивает ведение расчета с другими коммерческими банками через систему РКЦ и взаимное открытие корреспондирующих счетов: АРМ позволяет:

• осуществлять контроль, корректировку и отмену текущих операций

• формировать начальное авизо и реестры получаемых и отправляемых платежных документов. При работе с ответным авизо АРМ выполняет ввод и корректировку ответных платежных сумм, отмену текущих документов с одновременным контролем сумм авизо и платежных документов

• открытие, ведение и закрытие заключительных счетов

АРМ сотрудника кредитного отдела обеспечивает открытие, ведение, пролонгацию и закрытие кредитного договора. Основные функции:

• оформление графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам

• контроль за выполнением этих графиков и начисление пени на основную часть долга и на проценты

• формирование соответствующих документов и ведение журнала по каждому клиенту. АРМ поддерживает как стандартные, так и индивидуальные процентные ставки по основной части долга за неисчерпаемый кредит, если это указано в договоре, за просроченный возврат кредита или за несвоевременную выплату процентов за кредит.

АРМ сотрудника фондового отдела обеспечивает выполнение баланса в части формирования портфеля цб, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. АРМ позволяет:

• выполнять оценку экономического состояния объекта инвестиций

• рассчитывать аналитические показатели по цб

• оценивать инвестиционную привлекательность объекта или портфеля цб

• вести учет поступления и движения цб

Основной сложностью банковской технологии является разграничение функций между базовыми модулями и отдельными АРМ, например, при начислении процентов по кредитным или депозитным операциям. Существует два подхода:

• начисляемыми процентами заканчивается базовый блок, сотрудник кредитного или депозитного отдела пересылает в блок данные, необходимые для расчета, и выполняет контроль за графиком выполнения кредита

• все операции выполняет сотрудник кредитного или депозитного отдела. В настоящее время второй подход наиболее распространен.

При ведении любых договоров основной операцией является мониторинг- это ежедневный контроль за проведением платежей по договорам и обязательствам, сроки по которым истекли, при этом автоматически фиксируется поступление просроченной задолженности и начинаются штрафные проценты. Суммы просроченной задолженности хранятся в особой области БД, которая называется « до выяснения». Информация из этой области по распоряжению сотрудника кредитного или депозитного отдела может быть отнесена на соответствующие балансовые счета, погашена или изменены условия договора. АРМ сотрудников кредитного и депозитного отдела строится на базе универсальных блоков, таких как «договор», «график выплат», «расчет нормативов». Прогноз выполняется на основе сроков окончания договоров.

Дисконтные ссуды-это график выплат процентов при получении ссуды под залог какого- то имущества.

Блок расчетов нормативов банка- основное значение поддерживать бухгалтерскую вертикаль. Информация из платежных документов, поступающих в банк, превращается в проводки, которые изменяют состояние аналитических или лицевых счетов.

Аналитические счета изменяют состояние синтетических счетов и в дальнейшем баланса.