МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный

экономический университет»

Инженерно-экономический факультет

Кафедра экономики и менеджмента в машиностроении

Научно-исследовательская работа

«Экологическое страхование»

Выполнила студентка _________ Е.Ю.Матушкина

II курса, группа Э122 ^{подпись}

Санкт-Петербург

2013

Оглавление

Введение 3

Глава 1. Сущность экологического страхования 4

Глава 2. Практика экологического страхования в России и за рубежом 5

2.1. Состояние экологической страховой деятельности в Российской Федерации 5

2.2. Международная практика страхования экологических рисков 7

Глава 3. Эколого-экономическая политика государства в России 9

Заключение 10

Библиографический список 11

Сведения 11

Введение

Последние столетия проблема экологии стала все чаще волновать умы людей. Уже каждый человек понимает, что от качества и уровня цельности нашей окружающей среды зависит будущее человечества. Для цели сохранения первозданности природы и безопасности жизнедеятельности человека создаются различные государственные комитеты, частные союзы и фонды, и даже международные организации.

Актуальность данной темы доказывается следующим примером общемировой борьбы за сохранение экологии. 18 сентября была проведена акция протеста представителями "Гринпис", которые совершили попытку остановки работы нефтяной платформы "Приразломная" русской компании "Газпром нефть шельф". Эти действия вызвали широкий резонанс не только в европейских странах, можно утверждать, что они привели к изменениям в политическом взаимодействии России с некоторыми европейскими государствами. Таким образом, совершенно очевидно, что тема экологической безопасности важна и насущна в современной жизни людей.

Целью и задачей работы является выявление способов защиты экологии от катастроф и непоправимых разрушений в виде экологического страхования.

Предметом данной работы является исследование содержания и особенностей деятельности по экологическому страхованию, раскрытие данной темы происходит через определение рисков и ответственности предпринимательской деятельности.

В данной работе выдвигается гипотеза полезности экологического страхования ответственности в нашей стране, а также необходимость реформ правового регулирования экологической безопасности, а также разработки четкого механизма обеспечения безопасности окружающей среды и максимально возможной защиты общества от техногенных катастроф.

Вклад автора состоит в попытке выстроить и систематизировать деятельность по развитию уже существующего механизма обеспечения безопасности среды обитания и защиты общества от экологических катастроф. Доказано, что оптимальный результат действия подобного механизма с точки зрения отдачи на вложенные средства достигается при соблюдении интересов общества, государства и бизнеса. В этом направлении были сделаны конкретные предложения по развития в России деятельности по экологическому страхованию.

Глава 1. Сущность экологического страхования

Последние десятилетия проблема гражданской ответственности за отравление окружающей среды привлекает внимание иностранных и российских исследователей. Понимание сущности экологических проблем масштабно влияет на формирование правовой культуры населения.

Так, после аварии 1986 года в округе Чернобыля граждане России уделяют более пристальное внимание проблеме защиты от технологических и экологических угроз на ядерных объектах, а также созданию действенной системы компенсации финансового ущерба при технологических катастрофах.

Одновременно с этим происходит правовое оформление требований по повышению природоохранной культуры. Уже сейчас в нашей стране действуют нормативы гражданского права по отношению возмещения ущерба собственности, жизни и здоровью человека. Но эти нормы не покрывают ущерб, нанесенный окружающей среде в целом. Компенсация ущерба окружающей среде, как правило, осуществляется посредством средств бюджета, (только за 2009 г. на ликвидацию последствий техногенных аварий и катастроф было направлено 7,4 млрд. руб., из которых доля федерального бюджета составила 92,8%, бюджетов субъектов России — 7%, а средств страховых компаний лишь — 0,2 процента) [1].

Таким образом, выявлено, что необходимы финансовые инструменты, которые смогли бы покрыть экономический риск, связанный с разрушением баланса природной среды, и переложить ответственность за возмещение убытков из бюджетных средств государства на коммерческие организации.

Одним из наиболее рациональным финансовым механизмом защиты и ответственного отношения к окружающей среде, является экологическое страхование, что представляется собой совокупность видов страхования, направленных на создание страховой защиты на случай причинения страхователям, застрахованным и третьим лицам ущерба в конечном счете отравления природы.

Экологическое страхование реализует право государства, как собственника природных ресурсов, на сохранение приемлемого качества окружающей среды и необходимого уровня воспроизводства природных ресурсов. Основной принцип действия рынка страховых услуг в природопользовании между обществом и субъектом хозяйственной деятельности является принцип «загрязнитель платит».

Особенность экологического страхования состоит в том, что объектом страхования является риск гражданской ответственности, определяющихся в имущественных претензиях страхователем физическим или юридическим лицам согласно нормам законодательства о возмещении ущерба, нанесенного отравлением земель, атмосферы, водной среды на территории действия определенного договора страхования.

Страховым случаем является внезапное, непреднамеренное причинение ущерба окружающей природной среде, возникшее в результате аварии, приведшее к непредвиденному выбросу отравляющих веществ в воздушный бассейн, либо к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечень причин страховых случаев и загрязняющих веществ определен в каждом договоре страхования. Страховые платежи определяются экологической опасностью объекта: принадлежностью к определенной отрасли производства, вероятной частотой аварийных событий и т.д.

Страховое покрытие включает возмещение:

• ущерба, повлекшего повреждение или гибель имущества;

• убытков, сопряженных с ухудшением жизни в окружающей среде;

• расходов по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, предшествовавшее аварии;

• расходов, необходимых для реализации спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового события причинен вред;

• расходов, связанных с предварительным расследованием, судопроизводством и т.п.

Страховые премии уплачиваются страхователем и страховщиком по тарифному плану, устанавливаемому в процентах годового оборота предприятия, а также размер тарифов зависит от отрасли производства и степени риска производственного процесса на конкретном предприятии.

Страховое возмещение оплачивается при нанесении вреда как физическим, так и юридическим лицам в масштабе, предусмотренном законодательством, и решается посредством рассмотрения дел в судебном порядке. Размер ущерба, вызванного отравлением окружающей среды, может составлять внушительные суммы. Соответственно появляется необходимость установления максимальных размеров ответственности страховщиков при страховании экологических рисков. Эти показатели варьируются и связаны с финансовыми возможностями страховщиков, формами страхования, кругом страхователей и объемов ответственности и т.д. Убытки сверх максимума должны финансироваться за счет бюджета предприятия или его объединений, резервных фондов государства и т.д. Страхование экологических рисков допускает частичное возмещение ущерба самими страхователями путем установления лимита ответственности либо введением франшизы.

Также существует проблема срока страхового договора, так как бывали случаи наступления последствий страхового случая после окончания договора. Страховщики стремятся сократить период договора, так как это облегчает расчет необходимых размеров и тарифных ставок, что является диссонансом интересов потерпевших и общества.

Насущным вопросом является форма страхования рисков в случае загрязнения окружающей среды. Реальная эффективность достигается при обязательном страховании, которое регламентировано Федеральными Законами государства. Однако использование добровольного страхования значительно расширяет права хозяйствующих субъектов: они сами выбирают форму ограничения возможных финансовых проблем. Данная страховая отрасль приводит к улучшению уровня экологической безопасности производственной деятельности, охране окружающей среды, охране труда и защите интересов потребителей. Отказываясь принять риск на страхование или увеличивая тарифы, тем самым страховые компании достигают средства влияния на страхователя, принуждая его принять меры, минимизирующие риск, такие как: отказ от опасной деятельности, замена старого неэффективного оборудования, повышение безопасности и так далее.