4.6. Загальна характеристика діяльності страховиків та страхових посередників як оферентів страхових послуг

Фінансові послуги на страховому ринку надаються страховиками та страховими посередниками.

Страховики – це фінансові установи, які згідно з отриманою ліцензією приймають на себе зобов'язання відшкодувати страхувальнику або особам, яких він назвав, завданий страховим випадком збиток або виплатити страхову суму.

В Україні страховики можуть бути створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю. Учасників таких господарських товариств повинно бути не менше трьох. Чинним законодавством України передбачена можливість створення державних страхових організацій. Страхова діяльність в Україні здійснюється виключно страховиками-резидентами України. За характером діяльності страховики поділяються на види:

1) такі, що страхують життя;

2) здійснюють інші види страхування;

3) надають виключно перестрахуватьні послуги.

Особливості функціонування страховиків в Україні регламентує Закон України "Про страхування" від 4 жовтня 2001 р. Ведення реєстру страхових організацій, регулювання та ліцензування діяльності, пов'язаної з наданням страхових послуг, здійснює Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України.

Динаміка чисельного складу страховиків у 2001 - 2005 роках наведена у таблиці 4.6.

Таблиця 4.6. Динаміка кількості страховиків у 2001 - 2005 роках (на кінець відповідного року)

Страховиками реалізуються фінансові послуги (страхові послуги), що пов'язані із забезпеченням різних видів страхування. Серед них страхування життя, добровільне особисте страхування, добровільне майнове страхування, добровільне страхування відповідальності, державне обов'язкове страхування, недержавне обов'язкове страхування та інші.

У сучасних умовах спостерігається суттєвий розвиток ринку страхових послуг, що знаходить своє відображення у зростанні кількості страховиків, розширенні переліку страхових послуг, нарощуванні обсягів надходжень страхових платежів за традиційними та новими видами страхування, зростанні рівня страхових виплат. Загальна сума страхових премій, отриманих страховиками протягом 2005 року від страхування та перестрахування ризиків, становила 12853,5 млн. гри., в тому числі сума страхових премій, отриманих від страхувальників - фізичних осіб склала 1616, 2 млн. грн. Валова сума страхових виплат у 2005 році за договорами страхування та перестрахування становила 1894,2 млн. грн.: у тому числі страхувшіьникам - фізичним особам було виплачено 616,6 млн. грн. У цілому по страховому ринку рівень валових виплат за результатами 2005 року досяг 14,7 %, що в 1,9 рази перевищує анатогічний показник попереднього року. Це свідчить про посилення тенденції до збільшення рівня страхових виплат на ринку.

Показники діяльності ринку страхових послуг за видами страхування у 2003 - 2005 роках наведені у таблиці 4.7.

Страховики можуть здійснювати свою діяльність через страхових посередників: страхових агентів та страхових брокерів. Страховими агентами можуть бути юридичні та фізичні особи, що діють від імені та за дорученням одного або більше страховиків та за винагороду виконують частішу їх страхової діяльності. В обов'язки страхових агентів може входити рекламування, консультування, пропонування страхувальникам страхових послуг та проведення роботи, пов'язаної з укладанням та виконанням договорів страхування, у тому числі оформлення всіх необхідних документів для своєчасної виплати страхових сум або страхового відшкодування. Свою діяльність страхові агенти провадять на підставі агентських угод.

Страхові брокери – це юридичні та фізичні особи – суб'єкти підприємницької діяльності, що здійснюють професійну діяльність від свого імені та на підставі доручень страховика або страхувальника, спрямовану на визначення його потреби в отриманні страхових послуг, консультуванні, наданні допомоги в розроблянні умов договору страхування, пошуку страховиків, які відповідають вимогам страхувальника, укладанні договорів страхування за дорученням страхувальника, здійсненні розрахунків у разі настання страхового випадку тощо. Під час провадження страхової посередницької діяльності страховий брокер зобов'язаний забезпечити укладання договору страхування на найбільш вигідних для страхувальника умовах відповідно до брокерської угоди зі страховиком, який має стійке фінансове становище, володіти інформацією, необхідною для укладання договору страхування та надавати цю інформацію страхувальнику на його прохання. Згідно законодавства України страховий брокер не може займатися іншими видами діяльності, у тому числі посередницькою, окрім діяльності на страховому ринку.

Таблиця 4.7. Страхові виплати та страхові премії за видами страхування у 2003-2005 роках

22