Вопросы для самопроверки

I. Статистика предпринимательства.

1.Что такое генеральная совокупность объектов статистического наблюдения и как она формируется?

2. Для чего проводится структурное обследование предприятий и какие показатели оно охватывает?

3.С какой целью и каким образом рассчитывается индекс предпринимательской уверенности?

4. Каковы критерии отнесения хозяйственных единиц к субъектам малого предпринимательства и порядок их статистического наблюдения?

II. Статистика цен.

1.Раскройте понятие и задачи статистики цен.

2. Система показателей статистики цен.

3. Методы расчета и анализа уровня и структуры цен, колеблемости и вариации цен.

4. Статистическое изучение динамики цен.

5. Влияние инфляции на рыночные процессы. Статистическая оценка уровня и динамики инфляции.

6. В чем состоит различие индексов цен Ласпейреса и Пааше и какие факторы влияют на расхождение в этих индексах?

7. В чем состоит различие индексов цен переменного и постоянного состава?

8. Что характеризует индекс структурных сдвигов?

9. Как с помощью индекса-дефлятора определить выпуск продукции отрасли сопоставимых ценах?

10. Как производится расчет индекса цен за период с начала года на основе месячных и квартальных индексов цен?

Тема 3.2 Статистика денежного обращения, кредита, биржевой деятельности и страхования

Предмет и задачи статистики денежного обращения. Банковская система – основа формирования статистики денежного обращения. Категории, классификации и система статистических показателей денежного обращения.

Предмет, метод и задачи, современная организация, система показателей статистики кредита. Банковская система – основа формирования статистики кредита. Категории, классификации и система статистических показателей кредита. Статистическое изучение процента за кредит.

Предмет, метод и задачи, современная организация, система показателей. биржевой деятельности. Понятие и сущность рынка ценных бумаг. Показатели рынка ценных бумаг. Международная практика анализа колебания курса акций, динамики и расчета различных индексов.

Предмет, метод и задачи, современная организация, система показателей. Социально-экономическое значение и задачи статистики страхования. Показатели статистики социального страхования. Методы изучения различных видов страхования. Имущественное страхование. Источники статистической информации страхования.

Методические указания

Социально-экономическая сущность статистики денежного обращения отражает общественно-производственные отношения физических и юридических лиц - субъектов экономики - в процессе материального производства и обращения. Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита является количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения и кредитных отношений. Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичных формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Основные задачи статистики денежного обращения:

• исчисление размеров, структуры, динамики денежной массы и ее распределение по регионам и группам населения;

• определение параметров наличной и безналичной эмиссии;

• определение купюрного строения наличности;

• выявление количественных параметров взаимосвязи денежного обращения с уровнем экономического развития;

• прогноз параметров денежного обращения и покупательной способности денег.

При изучении системы показателей денежного обращения обратите внимание, что данная система состоит из трех взаимосвязанных блоков, которые включают соответствующие макроэкономические показатели. Необходимо изучить состав и содержание макроэкономических показателей данных блоков.

Денежный оборот - эта сумма операций по поступлению или списанию денег за период, отражающая различные стороны деятельности организаций всех отраслей экономики, показатели денежного оборота делятся на следующие группы:

• показатели безналичного оборота, характеризующие состояние и развитие безналичных расчетов в экономике и выражающиеся абсолютными, средними и относительными показателями;

• показатели налично-денежного обращения, характеризующие налично-денежный оборот в экономике и выражающиеся абсолютными, средними и относительными показателями.

При изучении данной темы вы должны приобрести навыки расчета следующих показателей:

• показателя среднего купюрного строения денег;

• показателей оборачиваемости денежной массы (количество оборотов, продолжительностью одного оборота денежной массы);

• показателя скорости обращения.

Изучите взаимосвязь вышеперечисленных показателей, научитесь применять индексный метод для определения изменения скорости обращения денежной массы, выясните сущность понятий "денежный мультипликатор", "индекс покупательной способности денег", "индекс - дефлятор ВВП", "индекс объема денежной массы", "индекс оборачиваемости денежной массы" и научитесь применять их при решении расчетных задач.

Кредит - это система экономических отношений по мобилизации временно свободных в экономике денежных средств и использование их на нужды воспроизводства, является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения капитала. Существуют следующие виды кредита: государственный, банковский, межбанковский. По срочности различают кратко- (срок - до года), средне- (срок - от 1 до 03 лет) и долгосрочный (срок - свыше трех лет).

Основные функции кредита в экономике:

• перераспределение денежных потоков и капиталов и выравнивание нормы прибыли;

• аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей в пользование заемщикам на платной основе;

• экономия издержек обращения;

• обслуживание некоторых видов платежей;

• осуществление ряда финансовых операций;

• централизация и концентрация денежных потоков.

Кредитные вложения в экономику складываются в условиях движения и взаимодействия кредитных ресурсов и кредитных вложений. Кредитные ресурсы состоят из средств банков, временно свободных средств бюджета, экономики и населения. Кредитные вложения представляют собой ссуды, выдаваемые банковскими учреждениями предприятиям, организациям и населению для производственного и социального развития.

Для характеристики кредитных отношений статистика кредита использует показатели размера, состава, динамики кредитных ресурсов, кредитных вложений. Необходимо изучить методику расчета вышеперечисленных показателей и научиться применять ее на практике при решении расчетных задач.

Система показателей статистики процента за кредит основывается на зависимости от функций ссудного процента и классификаций по разным признакам (формам кредита, видам кредитных отношений, срокам и видам ссуд, видам операций, способам начислений).

Для анализа и прогноза кредитных вложений статистика кредита рассматривает тенденции изменения, интенсивность изменения кредита во времени с использованием показателей ряда динамики, а так же трендовых и факторных моделей. Особое внимание уделяется оборачиваемости кредитов, оценке влияния отдельных факторов на изменения оборачиваемости ссуд и др.

Банковская система неотъемлемая часть экономики любого государства. Современные банковские системы разных стран имеют много­звенную структуру. Основным звеном любой банковской системы явля­ется центральный (национальный) банк. Он принадлежит органам государственного управления и осуществляет функции денежно-кредитного регулирования:

• эмиссию национальной валюты;

• управление международными резервами страны;

• принятие обязательств в виде депозитов других банков;

• роль кредитора последней инстанции;

• роль фискального агента центрального правительства.

В России действует двухзвенная банковская система, включающая Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации, а также их филиалы и конторы, представительства иностранных банков. Как единый эмиссионный центр Центральный (национальный) банк страны обладает монопольным правом на выпуск банкнот и монет, ко­торые служат единственным официальным платежным средством.

Необходимо отметить, что в своей деятельности «банк банков» страны не преследует цели получения прибыли. Так, Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Его основная цель обеспечение бесперебойной деятельности всей экономики, снаб­жение ее необходимым количеством платежных средств. Таким обра­зом, создается необходимый уровень ликвидности всей банковской сис­темы.

Кроме того, Центральный банк обеспечивает бесперебойную систе­му расчетов, осуществляет надзор за деятельностью коммерческих бан­ков (кредитных организаций). Для этого он сохраняет обязательные ре­зервы коммерческих банков для покрытия случайного (временного, се­зонного) дефицита наличных денежных средств на случай возникнове­ния форс-мажорных обстоятельств, стихийных бедствий и пр. Иными словами, Центральный банк является кредитором последней инстанции. Изучите деятельность национального банка как фискального агента центрального правительства.

Основными показателями являются денежная масса и денежная база.

Денежная база - это резервные или первоначальные деньги, на ос­нове которых создаются обязательства. Она выражается следующей формулой:

где СIС - наличные деньги в обращении;

RR - обязательные резервы;

DCB - средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в Центральном банке.

,

где L - мультипликатор;

H- банкноты, выпущенные в обращение; С — монета, выпущенная в обращение.

Денежная масса - это количество денег, выпущенных денежными властями страны (Центральным банком РФ). При стабильном спросе на деньги в соответствии с количественной теорией денег прирост де­нежной массы приводит к непосредственному повышению уровня цен, т.е. инфляции. Недостаток денежной массы ограничивает покупатель­ную способность юридических и физических лиц. Поэтому одной из ос­новных задач денежных властей является контроль за количеством вы­пущенных денег. Количество обращающихся в экономике страны денег контролируется с помощью анализа соотношения денежных агрегатов в статике и динамике.

Агрегаты денежной массы — это кластеры, в которых различные виды платежных средств сгруппированы по определенным признакам.

Соотношение между денежной массой и денежной базой или день­гами, выпущенными Центральным банком и числящимися в пассиве эмиссионного института, называется денежным мультипликатором.

С одной стороны:

где М - величина денежной массы;

Е- количество эмитированных банкнот, т.е. банкноты, находя­щиеся в обращении;

D - размер депозитов.

С другой стороны:

где В — денежная база;

R - величина обязательных резервов.

Тогда мультипликатор (т) выражается следующим образом:

где r - отношение обязательных резервов к сумме депозитов, т.е. ;

е- удельный вес наличных денег в форме металлических и бумаж­ных денег, т.е.

.

Денежный мультипликатор можно рассматривать как деньги, выпу­щенные Центральным банком. Этот показатель является одним из ос­новных индикаторов, с помощью которого осуществляется анализ и контроль за денежной массой, денежно-кредитной политикой в целом.

Необходимо выяснить следующие понятия "банк", "кредитная организация", "коммерческий банк", суть банковских операций, сберегательного дела и изучить статистические показатели сберегательного дела.

Биржа - составная часть рынка, институт рыночной экономики организационно оформленный, регулярно функционирующий оптовый рынок товаров с постоянным местом и временем заключения сделок по стандартам и образцам с официальной котировкой цен. Биржа выявляет реальное соотношение спроса и предложения, формирует равновесные цены и ориентирует на них оптовый рынок, способствует вовлечению товарной массы в сферу товарного обращения. Под термином «биржа» понимается и сам биржевой процесс, и соответствующая инфраструктура, обеспечивающая совершение биржевых сделок, учет их результатов, страховые операции, соблюдение установленных правил и т. д.

Задачи биржевой статистики следующие:

• нахождение числа, состава и размера бирж, а также динамики этих показателей;

• служить «экономическим термометром» деловой активности в от­раслях и стране в целом.

• анализ деловой активности бирж;

• оценка уровня и динамики товарооборота бирж;

• учет спроса и предложения на бирже;

• анализ уровня и динамики биржевых цен;

• построение биржевых индексов;

• анализ коммерческой эффективности биржи;

• анализ биржевой инфраструктуры.

Основными показателями биржевой статистики являются как индивидуальные, так и агрегатные индексы цен, физического объема продукции и товарооборота. Индекс цен, например, может быть использован для нахождения тенденции деловой активности.

Фондовая биржа - это определенным образом организованный рынок. на котором осуществляются сделки по купле-продаже ценных бумаг.

К числу важнейших показателей фондовой биржи относятся индексы, это существенный компонент, свидетельствующий о биржевой торгов­ле и биржевой активности. Самыми известными из индексов являются индустриальный индекс Доу-Джонса, индекс Стандартен Пурс и индекс Nasdag. Биржевой индекс является индексов постоянного состава. Выясните методику расчета биржевого индекса и применяйте ее на практике при решении задач.

Статистическое изучение фондовой биржи, как и изучение товарной биржи, состоит в основном в изучении и прогнозировании цен, в дан­ном случае — цен акций. Также применяются фундаментальный и при­кладной анализы.

В число факторов динамики курса акций входит динамика таких факторов, как:

• активы банка;

• привлеченные средства;

• прибыли;

• номинальная стоимость акций;

• месячный объем продажи акций;

• средний курс доллара США.

Прикладной (технический) анализ по сравнению с товарной бир­жей для фондовой биржи имеет свои особенности. Это касается прежде всего метода построения гистограмм. На оси абсцисс откла­дываются интервалы времени (минимальный интервал времени - один биржевой день), а по оси ординат - уровни цен на анализируе­мые ценные бумаги или их индексы, которые характеризуют рыноч­ные тенденции.

Совокупность вертикальных отрезков, отражающая уровень и раз­мах колебаний цен, построенная за большой промежуток времени с учетом объемов сделок, позволяет увидеть изменения основных тен­денций в ценах на фондовые инструменты. Такие графики дают воз­можность уловить неустойчивые рыночные ситуации, выражающиеся в увеличении амплитуды цен, общем направлении их движения, соот­ношении интервала изменения цен и их уровня, которые сложились в конце предыдущего дня.

В последнее время для прогнозирования биржевых цен стал приме­няться метод многофакторного регрессионного анализа.

В соответствии с международной классификацией финансовых ин­струментов, используемых в процессе формирования потоков социаль­но-статистической информации, страховые компании относятся к сек­тору финансовых корпораций, подсектору небанковских финансовых учреждений. Небанковские финансовые учреждения имеют право осу­ществлять некоторые банковские операции, и в последние 7—10 лет они стали основными конкурентами банковского сектора.

Страхование как экономическая категория является составной час­тью категории финансов любой страны. Однако если финансовые пото­ки в целом связаны с распределением и перераспределением доходов, расходов и накоплений, то страхование отражает только перераспреде­лительные отношения между субъектами.

Страхование — это необходимый элемент производственных отно­шений, оно связано с возмещением материальных потерь в процессе об­щественного производства и является важнейшим условием нормально­го, непрерывного и бесперебойного воспроизводственного процесса.

Экономической основой страхования является денежный фонд, который создается за счет взносов предприятий, учреждений, организаций и населения, выступающих в качестве страхователей.

В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщи­ка - специальной организации, ведающей созданием и использо­ванием страхового фонда, и страхователя - юридических и физи­ческих лиц, вносящих в фонд установленные платежи. Взаимные обязательства регламентируются договором страхования в соот­ветствии с условиями страхования.

Страховые организации образуют из своих фондов два вида страховых резервов: по имущественному, личному и социальному страхованию. Страховые резервы предназначаются для обеспече­ния страховой защиты страхователей.

Отношение между страховщиком и страхователем имеет веро­ятностный характер, так как в его основе лежит страховой риск. Под страховым риском понимается вероятность наступления ущер­ба имуществу, здоровью, жизни страхователя в результате страхо­вого события.

Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие в усло­виях страхового рынка. Страховой рынок - это социально-экономи­ческая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи яв­ляется страховая защита и определяется спрос и предложение на нее. Развитие страхового рынка обеспечивает бесперебойность производственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим. Обязательным условием существования страхового рынка является потребность на страховые услуги и наличие страховщиков, способ­ных удовлетворить эти потребности. Страховой рынок России ха­рактеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемом совершаемых ими операций, появлением новых по­требностей и новых направлений их деятельности.

Страховой рынок подразделяется на отрасли имущественно­го, личного страхования, страхования ответственности и социаль­ного страхования. Страхование может быть обязательным и доб­ровольным.

Имущественное страхование - вид страхования, объектом ко­торого являются основные и оборотные фонды предприятий, орга­низаций, домашнее имущество граждан.

Личное страхование - вид страхования, в котором объектом страховых отношений являются интересы граждан, связанные с жизнью и здоровьем, трудоспособностью и др.

Страхование ответственности - вид страхования, объектом которого является обязанность страхователей выполнить договор­ные условия или обязанность страхователей по возмещению мате­риального или иного ущерба.

Социальное страхование - вид страхования, объектом которо­го является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан в результате болезни, несчастного случая, рождения ребенка и дру­гих обстоятельств. Социальное страхование может быть государ­ственным и негосударственным.

Задачей статистики страхования является сбор информации, ее обработка и анализ данных об имущественном, личном страховании, страховании ответственности и социальном страховании; выявление закономерностей появления страховых событий, оценка их частоты, тяжести и опустошительности установлением штрафных ставок.

К показателям имущественного страхования относятся: стра­ховое поле, число застрахованных объектов (заключенных договоров), число страховых случаев, число пострадавших объектов, страховая сумма застрахованного имущества, страховая сумма пострадавших объектов, сумма поступивших платежей, сумма выплат возмещения.

Основными источниками о деятельности страховых и перестраховочных компаний являются формы бухгалтерской и статистической отчетности.

Литература: [1], [10] - [13], [16], [26].