50. Методы регулирования и оптимизации риска.

Риск, особенно в предпринимательской деятельности, в управлении нельзя свести к нулю, его можно только снизить до определенного уровня, который может быть квалифицирован как оптимальный. Существенную роль в снижении степени риска играют управленческие меры, так как риск является важной составляющей рыночных отношений и может быть подвергнут целенаправленному воздействию со стороны субъекта хозяйствования. Целевая функция управления заключается в том, чтобы минимизировать отрицательные последствия риска.

Риски, встречающиеся в деятельности каждого предприятия, могут быть объединены в четыре большие группы: экономические, экологические, социальные, политические. В ряде случаев, особенно при анализе и оценке стратегических решений, целесообразно различать финансовый и экономический риск. Экономический риск рассматривается как следствие движения товарных рынков и во многом зависит от эффективности деятельности функциональных служб предприятия. В отличие от этого финансовый риск порождается существенно менее предсказуемым поведением рынков ценных бумаг, и величина его напрямую обусловливается активностью хозяйственной системы и суммой покрытия его задолженности собственным капиталом. В обстановке жестко конкурентного рынка и криминогенной среды наиболее часто повторяющиеся риски, которым подвергаются предприятия, можно сгруппировать таким образом: риск имущественного ущерба, вызываемого массой причин', начиная с нарушения недобросовестными контрагентами своих договорных обязательств и кончая стихийными бедствиями, риск сокращения доходов из-за преступных действий третьих лиц; риск ущерба, нанесенного третьим лицам; риск утраты особо ценных кадров и снижения уровня экономического потенциала предприятия; риск, вызываемый недовольством населения деятельностью предприятия; риск, сопряженный с неустойчивой политической ситуацией. Если локализовать риски относительно сферы их проявления, то, к примеру, в строительстве они могут классифицироваться по следующей примерной схеме: риск, порождаемый природными факторами - особенностями геологической структуры земли в районе строительства (наличием фунтовых вод, угрозами оползней и пр.); риск, возникающий в ходе собственного строительства (состояние ресурсов, качество проекта и работ, нарушение сроков завершения строительства и др.); риск экономический, являющийся следствием изменения стоимости факторов производства (материалов, оборудования, рабочей силы), роста инфляции, действия неблагоприятных внешнеэкономических обстоятельств и др.

Управленческое воздействие, направленное на достижение заданной установки, осуществляется по следующей схеме: наблюдение за параметрами риска в ходе выполнения решения; оперативное реагирование на возможные отклонения или отрицательные последствия; внесение необходимых корректив для снижения степени риска. Предпринимателем устанавливаются возможные критические точки и контрольные ориентиры, достижение которых свидетельствует о неблагоприятном или же позитивном развитии событий. В случае появления сигналов повышения опасности риска возникает необходимость оперативной корректировки. При реализации наиболее ответственных проектов в условиях неопределенности целесообразно осуществление мер предупредительного характера. Одной из таких мер является разработка конкретных рекомендаций для работников фирмы, участвующих в рискованном предпринимательском мероприятии, на случай возникновения неблагоприятных обстоятельств. При развитии событий по пессимистическому сценарию такая предварительная подготовка позволяет работникам действовать быстро и эффективно, что повышает шансы на успех. Простые, но жизненно важные формулы профессионального поведения на весьма подверженном риску рынке акций таковы. Планируйте свои торги. Торгуйте в соответствии с планом. Записывайте результаты в журнале торгов и используйте этот журнал при работе над ошибками. Будьте дисциплинированны. Постарайтесь понять, какими эмоциями вызваны ваши решения. Затем научитесь управлять этими эмоциями. Совершенствуйте свою систему. Подвергайте ее эволюционным, а не революционным изменениям. Настраивайте ее все более и более точно, но избегайте резких скачков от одной системы к другой. Будьте терпеливы. Получайте удовольствие и делитесь своими успехами! Один из основных рецептов эффективной рыночной игры заключается в контроле риска с помощью позиции и портфеля. Мы рекомендуем рисковать 2% капитала на сделку и 6% на портфель в каждый момент времени. Как только вы установили правила, работайте в соответствии с ними и не сомневайтесь. Другой организационно-экономической мерой защиты от риска может стать диверсификация инвестиций в развитие, сочетающаяся с постоянным контролем деятельности предприятия, в которое вложены средства. Степень диверсификации может быть повышена также за счет вложений в предприятия, находящиеся на разных этапах своего развития, или за счет вложения в предприятия разных регионов страны. Риск частных капиталовложений снижают тем, что инвесторы передают свои полномочия специалистам по управлению ценными бумагами, сохраняя за собой право участвовать в управлении предприятием и контролировать целевое использование вкладываемых средств. Среди организационно-экономических мер следует выделить принятие решений, базирующихся на экспертной оценке рисковых ситуаций. Экспертиза позволяет провести исследование проблем или процессов, не поддающихся количественному измерению. В тех случаях, когда речь идет о принятии особо ответственных решений, не стоит полагаться на экспертные оценки только собственных кадров; целесообразно пригласить высококвалифицированных специалистов "со стороны". Тем самым можно будет избежать опасности стереотипного мышления, мнений и подходов, сложившихся у руководства данного предприятия и в трудовом коллективе в целом, нередко затрудняющих принятие верного решения. Основополагающее значение приобретают правовые меры защиты от риска. Прежде всего необходимо умело использовать договорное право и доверие к партнеру, поскольку непрофессионально составленный договор - один из серьезнейших источников риска. Весьма действенным средством защиты от риска является широко применяемый принцип ограниченной ответственности, который позволяет субъекту рисковать только произведенными инвестициями, а не всем своим имуществом. Снижению риска способствует компетентность руководства. Важной мерой снижения риска является наличие у предпринимателя необходимой деловой информации, которая уменьшает неопределенность ситуации и позволяет грамотнее принимать более обоснованные решения. Одной из важнейших мер защиты от предпринимательского риска является страхование, которое позволяет в определенной мере компенсировать воздействие внешних, неуправляемых фирмой факторов. К числу услуг, оказываемых предпринимателям страховым рынком, относятся страхование грузов; строительно-монтажных работ; средств транспорта; коммерческих рисков; интеллектуальной собственности; рисковое имущественное страхование; страхование гражданской ответственности и т.д.