Страхование заложенного имущества (обязательное вменённое страхование)
Производится в соответствии с условиями кредитного договора или договора об ипотеке. Договор страхования заложенного имущества заключается в пользу выгодприобретателя (залогодержателя). Страхование должно производится от полной стоимости заложенного имущества от рисков, утраты и повреждения.
Страховая сумма = Залоговая сумма * % страхования
Залоговая сумма: Сумма основного долга (сумма кредита + %) * Коэффициент залога
Страхование заложенного имущества
Заёмщик (Юрид лицо, Физич лицо)
Кредитор (КБ)
Страховая компания
Страховая компания
Риск невозврата кредита
Возмещение выгодоприобретателя
Кредитный договор
Договор залога
Договор страхования
Договор страхования
Это обязательный вид страхования, законодательная основа – ФЗ №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц».
Основная цель страхования вкладов – защита прав вкладчиков в банках РФ.
Данный вид страхования не распространяется на способы страхования возврата кредитов и выплаты процентов по ним.
Субъекты страхования:
Банк России (ЦБ РФ)
страховщик (специальная структура для данного вида страхования – банковское агентство)
страхователи (коммерческие банки, внесенные в реестр), банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов
выгодоприобретатели (вкладчики)
Объекты страхования: вклады в коммерческие банки.
Не подлежат страхованию следующие виды вкладов:
денежные средства, размещенные на банковском счете физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица
денежные средства, размещенные в банке на предъявителя
денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление
денежные средства, размещенные во вклады за пределами РФ
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам наступает со дня страхового случая или со дня завершения конкурсного производства в случае банкротства банка.
Страховые случаи:
отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций
введение Банком России моратория (запрет) на удовлетворение требований кредитора банка (если банк – банкрот, приостановление банковских операций, пока отзывается лицензия)
Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются один раз в квартал.
Страховой тариф 0,15% от расчетной базы.
Расчетная база определяется, как средняя хронологическая за расчетный период остатков на счетах вкладчиков.
Страховое возмещение:
размер возмещения по вкладам каждого вкладчика устанавливается, исходя из суммы обязательств перед этим вкладчиком
возмещение выплачивается в размере 100% суммы вкладов, но не более 700 000 рублей (в Минфине рассматривается возможность увеличения до 1 млн. руб. в 2014 году)
если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их суммарный размер более 700 000 рублей, то возмещение выплачивается по каждому вкладу пропорционально их размеру, но не более 700 000 рублей по банку.
Страховой случай рассматривается по каждому банку отдельно.
Страхование домашнего имущества
Договор добровольного страхования домашнего имущества заключается с гражданами (собственниками) и с юридическими лицами, заключающими договоры за счет собственных средств в пользу своих работников.
Объектами страхования является домашнее имущество, принадлежащее страхователю и членам его семьи, совместно проживающим по одному адресу и ведущим общее хозяйство.
Страховые риски:
аналогично страхованию строений.
Домашнее имущество может быть застраховано:
по общему договору
по отдельному договору
по специальному договору
По общему договору на страхование принимаются все имеющиеся у страхователя предметы домашнего имущества:
без разбивки страховой суммы по группам имущества
с разбивкой страховой суммы по группам имущества
Домашнее имущество считается застрахованным по месту жительства страхователя.
По отдельному договору имущество считается застрахованным:
по месту отдыха, командировки, учебы или пути следования к указанным местам
имущество на земельном участке, на даче, в летнем садовом домике