4. Методи державного регулювання страхової діяльності:

5. Типи державного регулювання страхової діяльності:

Питання для самоконтролю:

1. Яким чином відбувається державний нагляд за розвитком страхування в

Україні?

2. 3. У чому полягають головні вимоги держави до діяльності страховиків в

Україні?

3. Яким чином пов'язані завдання державної політики у розвитку страхува-

ння та пенсійного забезпечення?

4. Які принципи покладено в основу розвитку страхового ринку України?

5. Які права Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг у

справах нагляду за страховою діяльністю?

6. У чому полягають головні вимоги до ліцензування страхової діяльності?

7. Яким чином забезпечуються гарантії прав та законних інтересів страхо-

виків?

Відповіді на тестові питання:

Порядковий номер завдання	Правильна відповідь	Порядковий номер завдання	Правильна відповідь
1	в	11	а
2	б	12	а
3	в	13	а
4	в	14	а
5	в	15	а
6	а	16	б
7	а	17	в
8	в	18	а
9	б	19	б
10	в	20	в

Практичне заняття № 4

Тема 7: Особисте страхування

Мета – надати студентам практичні навички щодо визначення об'єкту особистого страхування, страхового відшкодування у разі настання страхового випадку охарактеризувати підгалузі особистого страхування.

Завдання:

• Суть страхування життя і його основні види.

• Добровільне страхування додаткової пенсії.

• Обов’язкові види страхування від нещасних випадків і професійних

захворювань.

• Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних

випадків.

• Загальна характеристика медичного страхування та аналіз основних

його систем.

Предмет: Особисте страхування, як вид страхування

Студент повинен мати: 1) роздрукований Закон України «Про страхування», 2) калькулятор.

Короткі теоретичні відомості

Класифікація страхування життя передбачає поділ його на види: змішане страхування життя, страхування дітей, страхування до вступу в шлюб, довічне страхування, страхування додаткової пенсії.

Змішане страхування життя поєднує в собі два ризики, які суперечать один одному: з одного боку − дожиття до певної дати або події, а з іншого − смерть. Страхування до вступу в шлюб передбачає, що договір може бути укладений з батьками, опікунами, а також з юридичними особами. Вік фізичної особи − від 18 до 72 років.

Договір страхування ренти відрізняється від інших договорів тим, що страхова сума являє собою суму, яку виплачуватиме страховик страхувальникові частково й періодично після настання певного часу.

Страхування від нещасних випадків − це ризикове страхування, яке передбачає виплату страхової суми при настанні страхового випадку.

Медичне страхування передбачає страхування на випадок втрати здоров’я з будь-якої причини. Об’єктом медичного страхування є життя і здоров’я громадян. Суб’єктами медичного страхування є страхувальники, застраховані, страховики, лікувально-профілактичні установи.

Методичні вказівки щодо виконання практичного заняття:

Для розв’язання задач з цієї теми у таблиці 10 наведено дані таблиці смертності.

Таблиця 4.1

Таблиця смертності

Вік (х) років	Кількість осіб, що доживають до віку х років, Lх(Мх)	Кількість осіб, які помирають при переході від х років до віку (х+1) років, dх (DX)
40	88488	722
41	87766	767
42	86999	817
43	86182	872
44	85310	931
45	84379	994
46	83385	1058
47	82327	1119
48	82327	1174
49	81208	1223
50	80034	1266
51	78811	1306
52	76239	1345
53	74894	1388
54	73506	1434
55	72072	1482
56	70590	1530
57	69060	1574
58	67486	1613
59	65873	1647
60	64226	1680

1. Ймовірність прожити ще один рік

2. Ймовірність померти на протязі майбутнього року життя

3. Ймовірність прожити “у” років

4. Ймовірність померти на протязі майбутніх “у” років

5. Ймовірність померти на “у” році життя

Задача №1: Для особи у віці 57 років розрахувати:

• ймовірність прожити ще один рік;

• ймовірність померти на протязі майбутнього року життя;

• ймовірність прожити ще три роки;

• ймовірність померти на протязі майбутніх трьох років;

• ймовірність померти на четвертому році життя.

Рішення:

Вихідні дані беремо з таблиці.

Ймовірність прожити ще один рік складає приблизно 98%:

Ймовірність померти на протязі майбутнього року життя складає приблизно 2%:

Ймовірність прожити ще 3 роки складає 95%:

Ймовірність померти на протязі майбутніх трьох років складає 5%:

Ймовірність померти на четвертому році життя складає 5%:

Задача №2: Під час показових виступів стався страховий випадок, у результаті якого заподіяна шкода життю і здоров’ю членів екіпажа повітряного судна:

1. одна особа загинула;

2. три особи визнано інвалідами ІІ групи;

3. одна особа тимчасово втратила працездатність на 120 днів.

Визначіть:

1. розмір страхового платежу, який був сплачений експлуатантом

повітряного судна, якщо договір страхування укладено на один рік;

2. розмір страхових виплат кожному постраждалому члену екіпажа.

Розв’язання:

Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України « Про затвердження Порядку і правил «Про затвердження авіаційного страхування цивільної авіації» від 12 жовтня 2002р. ( у разі внесення змін відповідь необхідно коригувати ):

Розрахуємо:

1. розмір страхового платежу, який був сплачений експлуатантом

повітряного судна: грн.

2) розмір страхових виплат кожному постраждалому члену екіпажа:

− спадкоємцям загиблого − 100000 грн;

− три особи: грн.

− тимчасово непрацездатному: грн.

Задача №3: У ветеринарній лікарні під час проведення профілактичного щеплення тварин 10.01.2013 р. стався страховий випадок, що призвів до таких наслідків:

− лікар був визнаний інвалідом ІІІ групи;

− фельдшер отримав І групу інвалідності.

Визначте розмір страхового платежу (виходячи із розміру мінімальної заробітної плати, дійсної на 10.01.2013р) та страхового відшкодування постраждалим, якщо їхня місячна заробітна плата на останній посаді лікаря − 2130 грн, фельдшера − 1370 грн.

Розв’язання:

Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України «Про затвердження умов обов’язкового (додаткового) страхування життя і здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини» від 22лютого 1994 р. ( у разі внесення змін відповідь необхідно коригувати):

Розрахуємо:

1. розмір страхового платежу:

грн;

2. розмір страхового відшкодування: лікарю: грн;

фельдшеру: грн.

Задача №4: Доходи Державного бюджету на 2013 рік склали 370,046 млрд. грн. Враховуючи те, що витрати пацієнтів на медицину складають від 3% до 5% ВВП, в грошовому еквіваленті це дорівнює від 10 млрд.грн до 16,64 млрд.грн. Чисельність населення в Україні становить 45 млн. чол. Необхідно з’ясувати скільки в середньому припадає цих платежів кожного громадянина на медичне страхування.

Розв’язання:

1. Визначимо загальні витрати медичного страхування на кожного

громадянина:

1. Якщо витрати складають 10 млрд.грн = 10 млрд.грн / 45 млн. чол. =

222 грн на одну особу на рік; На місяць такі платежі становлять = 222 / 12 = 18,5 грн на одну особу в місяць;

2. Якщо витрати складають 16,64 млрд.грн = 16,64 млрд.грн / 45 млн.

чол. = 369 грн. на одну особу в рік; На місяць такі платежі становлять = 369 / 12 = 30,75 грн на одну особу в місяць.

Задача №5: Провести розрахунок брутто-ставки на дожиття за договором страхування людини у віці 50 років (х = 50) на термін 10 років (t = 10) зі страхової суми 100 грн. Частка навантаження в брутто-ставці складає 30%. Розрахунок провести в такій послідовності:

1. Визначити кількість виплат через 10 років. З таблиці смертності бачимо, що до 60 років доживає 7 7018 з 100 000 жителів. Це означає, що виплат буде 7 7018.

2. Визначити страховий фонд, необхідний для виплати через 10 років. Страхова сума за кожним договором складає 100 грн. Отже, фонд повинен скласти 7 7018  100 грн. = 7 701 800 грн.

3. Визначити первісну суму страхового фонду. При цьому річну форму відсотка беремо за 40 (і = 40). У формулу

1В = n додаємо дані: 1В = = 266482 (грн)

При цьому (1+0,1) = 28,92, дисконтний множник = 0,0346

Отже, щоб через 10 років мати кошти для виплати страхових сум, страхівник з початку страхування повинен мати фонд у розмірі 266 482 грн., які треба зібрати зі страхувальників. Різниця між 266 482 та сумою виплати через 10 років 7 701 800 буде покрита за рахунок 40 % доходу на страхові кошти за використання їх як вкладеного капіталу.

4. Визначити внесок кожного страхувальника. Для цього треба початкову суму страхового фонду поділити на кількість страхувальників, що дожили до 50 років 266482 : 87064 = 3,06 грн

5. Брутто-ставка визначається за формулою

Тб = = = 4,37,

де Но – частка навантаження у %,

Тн – нетто-ставка.

6. Якщо необхідно, проводимо розрахунок річної тарифної ставки за формулою:

Тг = ,

де а – коефіцієнт розстрочки (постнумерандо).

Коефіцієнт “а” беремо із таблиці. Для віку 50 років при терміні 10 років він дорівнює 8,06. Тоді Тг = = 0,54 грн .

Задача №6: Розрахувати одночасну нетто-ставку на 100 грн. страхової суми.

Людина у віці 40 років страхується на 2 роки. Кількість осіб у віці 40 років в області – 1063906. Кількість осіб, що помирають у віці 40 та 41 років – 53,1% 46,9% відповідно за роками від кількості осіб у віці 40 років, оскільки кількість осіб у віці 41 рік переважно така ж. Дисконтуючий множник визначається за 40 % річною ставкою. Розрахунок проводиться за формулою:

де d40 i d41 – кількість осіб, що помирають у віці 40 і 41 рік;

V¹ та V² – дисконтуючі множники;

L40 – кількість осіб у віці 40 років.

Розв’язання:

Задача №7: Визначити одночасну нетто-ставку.

Застраховано 5 000 осіб у віці 30 років на 5 років на суму 1 000 грн. Згідно договору ця сума може бути виплачена спадкоємцям у разі смерті. У разі дожиття до 35 років внески не повертаються. Імовірність смерті у віці від 30 до 35 років складає 0,4761 %.

Розв’язання: З даної групи через 5 років помре 5 0000,004761 = 23,8 людей. За кожного з них спадкоємцям буде виплачено 1 000 грн., тобто сума дорівнює 23,81000 = 23 800 грн. Отже, для виконання умов договору внесок повинен дорівнювати 23850:5000 = 4,76 грн.