Функции банков

Наименование функции	Характеристика
Расчетная	организация взаимных расчетов продавцов и покупателей товаров и услуг
Депозитная	обеспечение владельцам сбережений возможности поместить временно свободные деньги в банк и получить за счет этого дополнительный доход
Кредитная	предоставление возможности фирмам, домашним хозяйствам и правительствам привлечь на временной основе и за плату денежные средства населения
Организационная	Создание новых платежных форм для ускорения и облегчения расчетов за товары и услуги (например, терминалы, пластиковые кредитные карты
Регулятивная	Организация и упорядочивание денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка)

Функции Центрального банка

• эмиссия и контроль денежного обращения - совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение денежных знаков казначейством в зависимости от состояния экономики, размеров бюджетного дефицита, потребностей денежного обращения

• хранение резервов других банков, хранение золотовалютных резервов страны

• управление государственным долгом

• пополнение государственного бюджета

• кредитование коммерческих банков, установление определенной процентной ставки, которая называется учетной ставкой Центрального банка. Это ставка процента, под которую ЦБ предоставляет кредиты (ставка рефинансирования) коммерческим банкам

• регистрация коммерческих банков, выдача им лицензии, отзыв лицензии, осуществление надзора за их деятельностью

• ЦБ выступает в роли банка, обслуживающего правительство. Это означает, что правительство в лице министерства финансов, имеет свой счет в ЦБ. Поэтому все платежи, поступающие государству (например, налоги) приходят на этот счет. Все платежи, которые осуществляет правительство в связи с финансированием, с правительственного депозита перечисляются на счета в коммерческие банки

• уставной капитал и все активы банка являются федеральной собственностью.

• тем не менее, все свои расходы ЦБ полностью покрывает за счет доходов.

• ЦБ является юридическим лицом, т.е. самостоятельным финансовым предприятием

• ЦБ подотчетен Государственной думе, которая назначает его председателя, а также членов совета директоров Банка. Банк отчитывается перед ГД

Основные виды ценных бумаг:

• государственные облигации

• векселя

• чеки

• депозитные и сберегательные сертификаты

• банковские сберегательные книжки

• акции

• приватизационные ценные бумаги

Тестирование:

1. Цена торта – 300 рублей. Какая функция денег проявляется в данном примере?

1. средство платежа

2. средство накопления

3. мера стоимости

4. мировые деньги

2. Выпуск (эмиссию) денег в России осуществляет

1. парламент

2. Центральный банк

3. Счетная палата

4. Президент

3. Верны ли следующие суждения о деньгах?

А. Деньги являются универсальным эквивалентом товаров и услуг.

Б. Выпуск денег – исключительное право государства.

1. верно только А

2. верно только Б

3. верны оба суждения

4. оба суждения неверны

4. Ирина работает продавцом в магазине одежды. Ее заработок зависит от того, сколько и каких вещей она продаст. Такой тип заработной платы называют

1. сдельной

2. окладом

3. премией

4. бонусом

5. Ниже приведен перечень примеров. Все они, за исключением одного, относятся к видам денег.

1. Банкноты, 2) монеты, 3) акции, 4) чеки, 5) пластиковые карты.

Найдите и укажите номер примера, выпадающего из этого ряда.

6. Прочитайте приведенный ниже текст, в котором пропущен ряд слов. Выберите из предлагаемого списка слова, которые необходимо вставить на место пропусков.

«Торговля – это процесс ________(А) товарами, услугами и деньгами. В широком смысле – это вид деятельности, который связан с ______(Б) товаров. Принято различать два вида торговли: _______(В) и розничную. Как вид деятельности торговля относится _______(Г) услугам. Можно сказать, что она является третьей стороной между покупателями и производителями товаров».

Слова:

1. купля-продажа

2. распределение

3. обмен

4. посреднические

5. дистанционная

6. оптовая

7. финансовые

7. Ежемесячно с каждой зарплаты Анна откладывает деньги на приобретение туристической путевки. Какая функция денег проявляется в этом примере?

1. средство платежа

2. средство накопления

3. мера стоимости

4. мировые деньги

8. Верны ли следующие суждения о деньгах?

А. Подделка денежных знаков государства является преступлением.

Б. Деньги – это универсальное средство обмена.

1. верно только А

2. верно только Б

3. верны оба суждения

4. оба суждения неверны

9. Ниже приведен перечень примеров. Все они, за исключением одного, относятся к видам денег.

1. Чеки, 2) монеты, 3) пластиковые карты,4) драгоценности, 5) банкноты.

Найдите и укажите номер примера, выпадающего из этого ряда.

10. Максим работает финансовым консультантом в банке. Владелец банка установил Максиму неизменную ежемесячную сумму заработной платы. Такой тип заработной платы называют

1. сдельным

2. окладом

3. премией

4. бонусом

11. Какая форма кредита непосредственно связана с залогом недвижимости?

1. потребительский кредит

2. государственный кредит

3. ипотека

4. долгосрочный кредит

12. Установите соответствие между функциями денег и примерами, их иллюстрирующими

Примеры	Функции денег
А) погашение долга	1) средство обращения
Б) оплата купленного товара	2) средство накопления
В) открытие вклада в банке	3) средство платежа
Г) получение зарплаты

13. В стране Z. Товары и услуги в течение месяца подорожали на 15%, причем их качество не изменилось. Какое экономическое явление проявилось в стране С?

1. спрос

2. предложение

3. дефицит

4. инфляция

14. Прочитайте приведенный текст, каждое положение которого пронумеровано.

(А)Уровень заработной платы на рынке труда определяется под непосредственным воздействием спроса и предложения на труд. (Б)В условиях плановой экономики уровень заработной платы определяется на государственном уровне. (В) Очевидно, наиболее эффективным является рыночный способ регулирования заработной платы.

Определите, какие положения текста

1. отражают факты

2. выражают мнения

15. Вставьте пропущенные слова

Роль денег

Деньги как средство измерения стоимости товаров и услуг

Деньги как средство обмена

Деньги как средство образования и накопления капитала

16. Найдите в приведенном ниже списке функции Центрального банка и запишите цифры, под которыми они указаны.

1. эмиссия денег

2. кредитование населения и фирм

3. лицензирование коммерческих банков

4. пополнение золотого запаса страны

5. контроль над объемом денежной массы

6. устанавливает количество коммерческих банков

17. Верны ли следующие суждения о банках?

А. Коммерческие банки осуществляют эмиссию денежных знаков.

Б. Важнейшей функцией Центрального банка является хранение золота.

1. верно только А

2. верно только Б

3. оба суждения верны

4. оба суждения неверны

18. Верно ли суждение?

А. Кредитные деньги – это долговые обязательства Центрального банка данной страны, являющиеся общепризнанным средством платежа и выполняющие функции денег.

Б. Центральный банк устанавливает учетную ставку рефинансирования.

1. верно только А

2. верно только Б

3. оба суждения верны

4. оба суждения неверны

19. Верно ли суждение?

А. Центральный банк является юридическим лицом, т.е. самостоятельным финансовым предприятием.

А. Банк подотчетен Правительству РФ.

1. верно только А

2. верно только Б

3. оба суждения верны

4. оба суждения неверны

Текст 1

Деньги

«В повседневной жизни мы часто пользуемся бумажными купюрами и монетами. Это разновидности различных денег. Расчеты между юридическими лицами (организациями) происходят в безналичной форме. Каждая организация имеет расчетный счет в банке. Для того, чтобы заплатить другой организации, например, за поставку оборудования, банк переводит деньги с ее расчетного счета на счет организации поставщика, то есть расплата производится безналичными деньгами, без передачи денег в руки.

На расчетных счетах банков хранят свои сбережения и граждане. В повседневной жизни они также пользуются безналичными деньгами: чеками, кредитными картами.

Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку выплатить наличными или перевести на счет другого лица определенную сумму денег. Банк выписывает владельцу вклада чековую книжку на сумму, не превышающую размера вклада. Совершая покупки, владелец чековой книжки проставляет сумму цен на чеке, а продавец предъявляет банку чек к оплате. Особенно широкое распространение чековая система получила в США. Там ежедневно выписывается более 100 млн. чеков.

Пластиковая карта – другой вариант расчета владельца банковского счета за покупки, также не требующий передачи наличных денег. Совершая покупку, обладатель пластиковой карты передает ее продавцу, который с помощью специальной машинки считывает информацию и переносит ее на чек.

Безусловно, использование безналичных денег удобно: нет необходимости носить с собой крупные суммы, которые могут заинтересовать карманного вора или которые можно случайно потерять. Кроме того, с помощью современной техники – банкоматов – безналичные деньги. Легко превращаются в наличные.

С1. Какие два вида денег названы в тексте? Используя текст, укажите разновидности каждого вида денег.

С2. Найдите в тексте преимущества использования гражданами безналичных расчетов.

С3. Какие международные платежные системы действуют на территории России?

С4. Пожилые люди нередко отказываются использовать пластиковые карты для оплаты покупок в магазине и коммунальных услуг. Выскажите предположения о причинах отказа.

Текст 2.