Правовое регулирование международных расчетов

Международные расчеты - система платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим при осуществлении внешнеэкономической деятельности между государствами, организациями и гражданами, находящимися на территории разных стран.

Главные участники международных расчетов - это банки. Они обеспечивают движение денежных средств на основе корреспондентских отношений.

Корреспондентские отношения - это договор между банками по осуществлению платежей и расчетов по поручению друг друга (банки-корреспонденты договариваются о валюте счета, о размере вознаграждения и так далее).

Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению другого банка на основе корреспондентского соглашения. Оные счета бывают "Ностро" (открывается нашим банком в иностранных банках-корреспондентах) и "Лоро" (открывается на имя банка-корреспондента в нашем банке).

Расчеты не только в деньгах, но и в ценных бумагах: чеки и векселя.

Вексель

Вексель - это по сути форма кредитования (платеж отсрочен).

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее ее владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Векселя бывают простые и переводные. Простые подписываются должником и почти не используются на международной арене.

Переводной вексель (тратта). На нем должен быть акцепт - согласие на оплату денежных и товарных документов. Там есть трассант, трассат и ремитент (третье лицо, которому платят).

Один из самых сложных элементов векселя - это индоссамент.

Именной индоссамент означает, что должен быть указан новый владелец (ФИО его). Бланковый индоссамент означает лишь сам факт передачи без указания лица. Безоборотный индоссамент - надпись "без оборота на меня". Поручительский индоссамент - это когда он передается на инкассо.

Аваль - это вексельной поручительство, по которому авалист (поручитель) принимает на себя обязанность по выполнению за векселедателя вексельного обязательства.

В 1930 году приняли Женевские вексельные конвенции. Их три штуки. Регулируют разные вопросы о векселях.

1. Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о переводном и простом векселях от 07.06.1930 (основная конвенция)

2. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях той же даты

3. Конвенция о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселя той же даты

Конвенции устроили не всех. Многие англо-саксонские государства отказались присоединяться к этим конвенциям, и стали применять Английский вексельный закон 1882 года (19 августа).

Отличия от конвенционной и английской вексельных систем.

По Женевским вексельным конвенциям нужно, чтобы на документе было само название "вексель" (вексельная метка). По английскому закону этого может и не быть, вексель мало чем отличается от чека. По Женевским конвенциям нужно указать лицо, кому и по чьему приказу платеж совершается, а по английскому закону возможен вексель на предъявителя. По Женевским конвенциям возможна аваль, а по английскому - нет. Таких отличий много.

Конвенция ООН о международных переводных векселях и международных простых векселях от 09.12.1988 г. - она эклектична - совместила требований Женевских конвенций и английского закона. Почти все государства проигнорили эту конвенцию. А РФ подписала ее, но не ратифицировала.

Чеки

Используется редко.

Чек - документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю.

В 1931 году были приняты 3 Женевские чековые конвенции:

1. Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках от 19.03.1931 года (основная конвенция

2. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках той же даты

3. Конвенция о гербовом сборе в отношении человек той же даты

Конвенции содержат требования к форме и содержанию чека. Должна быть чековая метка (нужно написать "чек"), подпись чекодателя, дата выдачи и так далее.

Самое главное, что составители конвенций почему-то решили урегулировать сроки обращения чеков. Если чек выдан и оплачивается в одной и той же стране - 8 дней срок обращения, если в разных - 20 дней, если оплата производится в другой части света (континенты) - то еще больше дней.

В большинстве стран у нас есть национальной законодательство о чеках. Поэтому тут так, как и с векселями: одни регулируют обращение чеков своими законами, другие - по женевским конвенциям, а третьи - по английскому закону, согласно которому чек - это вроде как переводной вексель.

Главное, чтобы чек соответствовал требованиям закона страны, где он предъявляется к оплате.

Чеки бывают предъявительские, именные и ордерные.

А еще появились дорожные чеки. Американ экспресс - крупнейший эмитент дорожных чеков.

Важное правило установлено в Принципах УНИДРУА применительно к платежу посредством чека - ст.1.6.7 (вроде) - платеж чеком или иным документом - кредитор, который принимает чек или другой платежный ордер, предполагается сделавшим это только при условии, что по нему будет осуществлен платеж.

Аккредитив

Аккредитив - обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями импортера (за счет специально выделенной для этого суммы) платеж экспортеру или акцептовать тратту, выставленную экспортером (при расчетах в кредит), в пределах какой-то там суммы.

Есть Документ МТП (Публикация МТП №600) - Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов МТП (редакция 2007 года) - сокращенно - UCP 600.

Кто должен договариваться о применении ЮЦП 600? Стороны могут договориться, но банки могут между собой и не договориться, и тогда он применяться не будет. А может быть наоборот, стороны не договорились, а банки иначе, кроме как по ЮЦП 600, и работать не будут.

Вид аккредитива важен. В ЮЦП 600 сказано, что действует презумпция безотзывного аккредитива. Лицо, выставившее аккредитив, не может его отозвать без согласия контрагента.

Сейчас появились новые виды аккредитива - с красной полосой и с зеленой полосой.

С зеленой полосой - можно недогрузить товар. С красной полосой (аккредитив с красным условием) - допускает авансовые платежи без документа (банк может дать часть суммы аккредитива без предъявления складских документов).

Револьверный аккредитив - это когда выставили аккредитив на 5000 долларов, например, и сказано, что ты можешь снимать оттуда часть денег, если поставил часть товара, например. Поставил первый раз, снял 1000 баксов, второй раз - еще 1000 баксов, и так 5 раз всего.

Если стороны не договорились о аккредитиве, то применяется национальное право. Арбитраж может применить право страны, наиболее тесно связанной с договором.

У нас есть Письмо ЦБ к реквизитам внешнеэкономических контрактов - там еще написано, что рекомендуется предусматривать аккредитивную форму платежа или иную форму, гарантирующую безусловное получение выручки. ЦБ бредит, ибо безусловной гарантии получения выручки нет.

Инкассо

Публикация МТП 522 - Унифицированные правила по инкассо - ЮРЦ 522. Правовая природа та же, что и у ЮЦП 600.