2.3 Термины страхования, связанные с формированием и расходованием страхового фонда

Страховой взнос – плата за страхование, которую страхователь обязан внести в соответствии с договором страхования или законом. Это цена страховой услуги, денежная сумма, при уплате которой страховщик принимает риск на страхование. Размер страхового взноса по договору страхования зависит от объекта страхования, страховой суммы, степени риска, срока страхования, размера франшизы и других факторов.

Страховое возмещение – денежная сумма, подлежащая выплате страхователю страховщиком при наступлении страхового случая на условиях и в порядке, предусмотренных договором страхования. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу. Страховщик обязан произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок, в противном случае страховщик уплачивает страхователю штраф в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Страховое поле – максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены тем или иным видом страхования. В имущественном страховании под страховым полем понимают либо число владельцев имущества, либо количество имущественных объектов, которые потенциально могут быть застрахованы в данном регионе, стране.

Страховой портфель – совокупность принятых на страхование рисков страховщиком за определенный период. Выражается количеством застрахованных объектов или заключенных договоров страхования.

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховое событие – потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются законом, а страховые тарифы по добровольным видам страхования рассчитываются страховщиком самостоятельно по каждому виду страхования.

Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или частично поврежденного имущества по страховой оценке.

Страховой фонд (страховые резервы) – совокупность финансовых резервов, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате страхового случая.

2.4 Международные термины, используемые в практике страхования

Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект, в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

Аддендум – письменное дополнение к уже заключенному договору страхования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения условий.

Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования, имеющий властные полномочия принимать на страхование предложенные риски. Отвечает за формирование страхового портфеля.

Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Зеленая карта – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса.

Кэптивная страховая организация – страховщик, обслуживающий исключительно своих учредителей и их дочерние компании.

Пул страховой – объединение страховых компаний на основе договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) для совместного страхования определённых рисков (преимущественно крупных и малоизвестных) в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств.

Риторно – удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.

Суброгация – переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение страхователю, права требования, которое страхователь имеет к виновному лицу.

Франшиза – часть возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, а остающаяся на ответственности самого страхователя. Процедура установления франшизы законодательно не установлена. Она может быть установлена как в абсолютных величинах, так и в процентах. Различают два вида франшиз:

1) условная (не вычитываемая);

2) безусловная (вычитаемая).

При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы и должен возместить ущерб полностью, если его величина превысила франшизу. Например: если франшиза установлена в размере 1000 рублей, а ущерб составит 600 рублей, то ущерб возмещаться не будет; если ущерб больше 1000 рублей – будет возмещаться в полном объеме.

При безусловной франшизе ее сумма всегда вычитается из суммы страхового возмещения независимо от размера ущерба. Например: безусловная франшиза равна 5000 рублей, а сумма ущерба составила 19000 рублей, соответственно сумма к возмещению – 14000 рублей.

В некоторых видах страхования применяют временные франшизы. Например: при страховании перерывов в процессе производства обычно применяется франшиза в размере 7 дней. Убытки, понесенные в этот период возмещаться не будут, а с 8 дня будут возмещаться полностью.

Тема 3. Государственное регулирование и лицензирование страховой деятельности

Вопросы:

3.1 Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью.

3.2 Договор страхования.

3.3 Права и обязанности сторон.

3.4 Лицензирование деятельности страховых организаций.