5.5 Страхование грузов (карго)

Страхование грузов (КАРГО) – это подотрасль имущественного страхования, сущность которой заключается в возмещении страховщиком убытков, которые могут возникнуть при транспортировке грузов.

Размер премии зависит от вида транспорта, рода груза, протяженности пути и т.д.

Страхователь обязан немедленно сообщать страховщику о всех существенных изменениях степени риска, например: об отклонении от маршрута, о задержке рейса, изменении пункта выгрузки и т.д.

В страховании грузов очень часто используется франшиза. Ее размер зависит от вида груза, так на лакокрасочные изделия она может отсутствовать, а на продукты питания и керамику составлять 5-10%.

Выделяют следующие типы договоров:

• «с ответственностью за все риски»;

• «с ответственностью за частную аварию»;

• «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения».

Особенностью заключения договора страхования грузов является составление генерального полиса. В ст. 941 ГК РФ указано: «Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса». Страхователь обязан в отношении каждой партии сообщать страховщику необходимые сведения в установленный срок.

Не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие: военных действий, пиратских действий, гражданской войны, народных волнений, забастовок, террористических актов, конфискации, ареста грузов, воздействия атомного взрыва, радиации.

Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь:

– сообщил неправильные сведения об объекте страхования;

– не сообщил о существенных изменениях в риске;

– не принял меры по спасению груза;

– не известил страховщика о страховом случае в установленный срок.

5.6 Страхование строительно-монтажных рисков

Страхование строительно-монтажных рисков – это сложный вид страхования, который включает в себя как возмещение вреда при ущербе, который связан с утратой строительных материалов, оборудования, другого имущества, так и причинение вреда третьим лицам в результате проведения строительно-монтажных работ (СМР).

В соответствии с ФЗ от 21 июля 1997 г. №116–ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» законодательно предусмотрена обязанность страховать строительные площадки, на которых используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы и эскалаторы.

Объектами строительно-монтажного страхования являются: здания, сооружения, оборудование, машины и другое имущество, предназначенное для строительства и монтажа. По соглашению сторон страховая защита может распространяться на технику, используемую при СМР и временные здания и сооружения.

Страховая защита распространяется на территорию, указанную в договоре страхования, обычно ею является строительная площадка. Срок страхования обычно равен сроку осуществления строительно-монтажных работ. При этом обязательства страховщика начинаются с момента начала работ или выгрузки застрахованного имущества на строительной площадке и заканчиваются в момент сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре.

Тарифы по СМР в среднем составляют от 0,2% до 1% стоимости контракта. При страховании строительно-монтажных рисков, как правило, применяется франшиза. Ее величина устанавливается по каждому риску отдельно.

Согласно условиям строительно-монтажного страхования компания возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

• ошибок при проведении СМР;

• небрежности рабочих, техников, инженеров, служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц;

• разрывов тросов и цепей, падения деталей и других предметов;

• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети и др.

• пожара, взрыва, землетрясения, оползней, наводнения и других стихийных бедствий.

Страховые компании не возмещают ущерб, возникший в результате:

• военных действий и их последствий;

• умышленного действия или грубой небрежности страхователя;

• повреждений или гибели в период полного или частичного прекращения работ;

• коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов;

• повреждения строительной техники и транспортных средств в результате их внутренних поломок;

• гибели или повреждения планов, чертежей, фотографий, ценных бумаг и других документов.

Тема 6. Страхование ответственности

Вопросы:

6.1 Общая характеристика страхования ответственности.

6.2 Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

6.3 Страхование профессиональной ответственности.

6.4 Страхование ответственности за неисполнение обязательств.

6.5 Страхование ответственности перевозчика.

6.1 Общая характеристика страхования ответственности

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Выделяют следующие особенности страхования ответственности:

• договор заключается в отношении лица, которое заранее не может быть известно;

• страховым случаем признается факт наступления ответственности страхователя;

• величина ущерба, который может быть нанесен страхователем третьему лицу, неизвестна, поэтому в договоре вместо понятия страховая сумма используется понятие лимит ответственности, т.е. максимальный объем страхового возмещения, который может быть выплачен;

• о факте нанесения вреда страхователем может быть известно через значительный промежуток времени, поэтому под страховым случаем понимается не само событие, а факт предъявления претензии страхователем.

В соответствии с условиями лицензирования выделяют следующие виды страхования ответственности: