61. Сущность страхования.

Страхование, как и многие финансовые категории имеет многоаспектную сущность. По организационной структуре страхование представляет собой отдельное звено (специфическая подсистема) финансовой системы государства, выступая при этом обязательным элементом каждой экономической системы.Как экономическая категория это экономические отношения между государством или субъектами хозяйствования и юридическими и физическими лицами по поводу формированию денежных фондов, предназначенных для полной или частичной компенсации материальных или моральных потерь. На поверхности страхование представляет собой движение денежных средств, организуемое на относительно возвратной основе. Относительность проявляется в том, что возвратное движение возможно только в случаях, предусмотренных согласно условиям страхования.Страховые фонды общества выступают гарантом его финансовой стабильности. По своей сути страховые фонды – это форма перераспределения валового внутреннего продукта между отдельными хозяйственными структурами и гражданами с целью поддержания стабильного состояния их финансовой деятельности и общественного благосостояния. Как система страхование представляет собой систему мер по созданию вышеназванных фондов. По функциональному признаку – это вид деятельности субъекта хозяйствования или государства по предоставлению услуг, связанных с полной или частичной компенсацией материальных или моральных потерь на относительно возвратной основе. Необходимость страхования обосновывается условиями хозяйствования и человеческого бытия, которые не возможны без возникновения непредвиденных обстоятельств, вызывающих потребность в непредвиденных расходах. Это стихийные бедствия, несчастные случаи могут привести к значительным материальным убыткам и утрате здоровья и трудоспособности.Часть страховых фондов используется на возмещение убытков и других потребностей, пополняет фонд потребления и фонд выбывших из эксплуатации, в результате стихийного бедствия, средств производства. Неиспользованная часть страховых фондов по окончании года включается в состав национального богатства государства. В процессе накопления страховые фонды могут использоваться как кредитный ресурс.Страхование выступает объективным условием развития товарно-денежных отношений. Оно обеспечивает беспрерывность, сбалансированность и стабильность общественного развития.

62. Функції страхування, їх економічний зміст

Содержание страховых отношений наиболее полно выражают следующие функции: рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная. Содержание рисковой функции заключается в перераспределении части страхового фонда среди пострадавших участников страхования в связи с негативными последствиями страховых событий. Предупредительная функция отражает отношения по использованию части страхового фонда для предотвращения или уменьшения возможного ущерба путем осуществления предупредительных и репрессивных мероприятий. Сберегательная функция присуща долгосрочным видам страхования жизни, в которых накапливается страховая сумма, обусловленная в договоре, и выплачивается страхователю по окончании срока страхования. Контрольная функция страхования обусловлена целевой направленностью в использовании и формировании страховых фондов и резервов.

63. В основу КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В условиях рыночной экономики в стадии ее формирования, исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование эко­номических рисков. Личное страхование – это отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни, медицинское страхование и страхование от несчастных случает, сочетает рисковую и сберегательную функции. Имущественное страхование – объектом страхования выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Страхование ответственности – объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение. В страховании экономических (предпринимательских) рисков выделяются две подотрасли: страхование рисков прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены потери от недополучения прибыли, убытков от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и т.д.

64. ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК – это сложное экономическое образование, представляющее собой систему рынков, на которых сосредотачивается спрос и предложение на различные по своему характеру финансовые активы. Финансовый рынок – экономические отношения по поводу размещения и организации торговли финансовыми ресурсами.

Атрибуты рынка: четкие правила торговли, наличие профессиональных участников рынка, развернутая рыночная инфраструктура, которая обеспечивается минимальные расходы и максимальную надежность составления соглашений. Роль финансового рынка в современной экономике состоит в аккумуляции сбережений и использования их для создания нового капитала. Основной товар: наличные деньги, банковские кредиты, ценные бумаги.

Финансовый рынок состоит из системы рынков: валютного, ценных бумаг, ссудных капиталов или денежного, золота. Финансовый рынок представляет собой организованную или неформальную систему торговли финансовыми инструментами. На этом рынке происходит обмен деньгами, предоставление кредита и мобилизация капитала. Основную роль здесь играют финансовые институты, направляющие потоки денежных средств от собственников к заемщиком. Товаром выступают собственно деньги и ценные бумаги. Как и любой рынок, финансовый рынок предназначен для установления непосредственных контактов между покупателями и продавцами финансовых ресурсов.

65. СОСТАВ СУБЪЕКТОВ ФИНАНСОВОГО РЫНКА РАЗНООБРАЗЕН

Всех участников в зависимости от значимости их функций можно разделить на две группы исполняющие основные функции на рынке, прямые участники (продавцы финансовых инструментов и покупатели) финансовые посредники

2) исполняющие дополнительные функции на рынке: субъекты инфраструктуры рынка.

Прямые участники: - кредиторы и заемщики, эмитенты и инвесторы ,продавцы валюты и покупатели валюты, страховики и страхователи,продавцы золота и покупатели золота

финансовые посредники обеспечивают посредническую связь между продавцом и покупателем финансовых инструментов. Они способствуют снижению стоимости операции при одновременном возрастании их количества, объединяют сбережения своих клиентов для осуществления крупных инвестиций на первичном рынке, диверсифицируют рынок. Специфические функции выполняют финансовые посредники, которые занимаются брокерской деятельностью и дилерскою деятельностью. Брокерская деятельность – исполнение операций с ценными бумагами на основе соглашения брокера с его клиентов и за счет клиента. Дилерская деятельность – купля-продажа финансовых инструментов от своего имени и за свой счет с целью получения прибыли от разницы в ценах..К финансовым посредникам относятся также коммерческие банки, инвестиционные компании, фонды, трастовые компании, финансово-промышленные группы или финансовые холдинговые компании, страховые компании, пенсионные фонды. Субъекты вспомогательной деятельности: фондовая биржа, валютная биржа, депозитарий ценных бумаг, регистратор ценных бумаг, расчетно-клиринговые центры, информационно-консультационные центры.