1. Понятие маркетинга в сфере банковских услуг.

2. Концепции маркетинга и их применение в финансовых организациях.

3. Цели и задачи банка.

1. Макросреда коммерческого банка.

2. Микросреда коммерческого банка.

3. Система маркетинговой информации.

4. Система сбора внешней информации.

5. Система маркетинговых исследований.

6. Изучение спроса на банковские услуги.

7. Сегментирование банковских услуг.

8. Отбор целевых сегментов.

9. Позиционирование продуктов на рынке.

10. Факторы, оказывающие влияние на клиента.

11. Процесс принятия решения о приобретении финансовых продуктов.

12. Накопления населения и развитие банков.

13. Розничный рынок. Характеристика спроса и предложения на рынке банковских услуг.

14. Анализ рынка банковских слуг.

15. Тенденции развития рынка банковских слуг.

16. Анализ продуктового ряда банка.

17. Стратегия развития продуктового ряда банка.

18. Этапы жизненного цикла банковского продукта.

19. Разработка и выведение нового продукта на рынок.

20. Установление целей ценообразования.

21. Изучение цен на продукты конкурентов.

22. Процесс разработки стратегии коммуникаций.

23. Формирование системы стимулирования.

24. Стимулирование сбыта.

25. Реклама банковских услуг.

26. Стратегическое планирование: сущность, этапы.

27. Планирование маркетинга.

28. Контроль работы службы маркетинга.

29. Анализ эффективности работы службы маркетинга.

30. Организация службы маркетинга.

1.Понятие маркетинга в сфере банковских услуг.

Банковский маркетинг – это процесс, который включает в себя планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.

Банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Процесс этот предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

Основными задачами банковского маркетинга

являются: прогнозирование требований покупателей к банковскому продукту; изучение спроса на банковский продукт; выпуск банковского продукта, соответствующего требованиям покупателей; установление уровня цен на банковский продукт с учетом условий конкуренции; повышение имиджа банка; повышение доли финансового рынка, контролируемого данным банком.

Маркетинговая деятельность – это комплекс действий по разработке типологии потребления, по изучению спроса, по планированию производства банковского продукта и организации работы по его реализации.

В маркетинговом исследовании банковской деятельности используются специфические показатели анализа спроса и предложения на банковские продукты, например такие, как абсолютная величина рендита (относительный показатель доходности ценной бумаги), абсолютная величина спрэда (разрыв между минимальной ценой предложения и максимальной ценой спроса), его уровень в процентах к максимальной цене спроса, соотношение объемов спроса и предложения, средневзвешенная цена спроса и предложения и др.

Процесс банковского маркетинга включает следующие этапы: изучение потребностей покупателей конкретного банковского продукта; комплексное исследование финансового рынка по секторам; исследование возможностей текущей и перспективной реализации банковского маркетинга; планирование маркетинга; планирование жизненного цикла банковской инновации; реклама; организация работы отделов и структурных подразделений банков.

Основными функциями банковского маркетинга являются:

– сбор информации;

– маркетинговые исследования;

– планирование деятельности по выпуску и реализации банковских продуктов;

– реклама;

– реализация банковских продуктов.

Маркетинговое исследование включает в себя целый комплекс видов деятельности:

– изучение поведения покупателя и банков-конкурентов на финансовом рынке;

– анализ возможностей финансового рынка и его секторов;

– изучение банковских продуктов по их качеству, привлекательности и др.;

– анализ данных о реализации банковских продуктов;

– изучение конкурентов;

– выбор «ниши», т. е. наиболее благоприятного сегмента финансового рынка.

Частью любого бизнес-плана является план маркетинга, а для банковских продуктов и операций – план банковского маркетинга.

Составление плана банковского маркетинга начинается с разработки стратегии банка в области маркетинга и завершается применяемой тактикой маркетинга.

Стратегия банковского маркетинга представляет собой процесс анализа возможностей банка по выпуску того или иного банковского продукта, определение цели выпуска продукта, обоснование банковской инновации и ее характеристику, маркетинговые исследования финансового рынка и возможностей реализации банковского продукта как в текущем периоде, так и в ближайшей перспективе.

Тактика банковского маркетинга – это конкретные приемы для достижения цели плана банковского маркетинга.

1.Макросреда коммерческого банка.

Маркетинговое окружение, или маркетинговую среду можно определить как совокупность субъектов, действующих за пределами банка, и отношений, складывающихся между ними и банком.

Понятие макросреды банка слагается из широкой гаммы его отношений организации с силами, составляющими внешнюю среду, оказывающую соответствующее влияние на деятельность банка. Отношения, складывающиеся между субъектами внешней среды и банком разнообразны, и по характеру влияния на них со стороны банка они могут быть контролируемыми и неконтролируемыми. Например, банк не может напрямую контролировать конкурентов, государство и т. п. Поэтому задача руководства банка снизить до минимума неконтролируемые факторы среды и выявить возможности опосредованного влияния на них.

Для того чтобы сформулировать конкурентную стратегию, руководитель банка нуждается в массе разнообразной информации. Маркетинговая информация составляет основу для проведения любого исследования, в том числе, и анализа рыночных возможностей банка.

Система информации — это постоянно действующая система взаимосвязи людей, оборудования и методических приемов сбора, квалификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий.

4.Система сбора внешней информации.

Система сбора внешней текущей маркетинговой информации обеспечивает руководителей информацией о самых последних событиях. Это набор источников и методических приемов, посредством которых руководители получают повседневную информацию о событиях, происходящих в коммерческой среде.

Руководители собирают внешнюю текущую маркетинговую информацию, читая книги, газеты и специализированные издания, беседуя с клиентами, поставщиками, дистрибьюторами и прочими лицами, не относящимися к штатным работникам фирмы, а также обмениваясь сведениями с другими управляющими и сотрудниками самой фирмы. Хорошо организованные фирмы принимают дополнительные меры, чтобы повысить качество и увеличить количество собираемой внешней текущей информации. Во-первых, они обучают и поощряют своих продавцов фиксировать происходящие события и сообщать о них. Ведь торговые агенты - это “глаза и уши” фирмы. Они находятся в исключительно выгодном положении для сбора сведений, которых не получишь никакими другими методами.

Во-вторых, фирма поощряет дистрибьюторов, розничных торговцев и прочих своих союзников передавать ей важные сведения. В некоторых фирмах специально назначают специалистов, ответственных за сбор внешней текущей маркетинговой информации. В частности, фирмы высылают на места так называемых “мнимых” покупателей, которые следят за персоналом розницы. О конкурентах можно многое узнать:

а) приобретая их товары;

б) посещая “дни открытых дверей” и специализированные выставки;

в) читая публикуемые ими отчеты и присутствуя на собраниях акционеров;

г) беседуя с бывшими и нынешними служащими конкурирующих организаций, их дилерами, дистрибьюторами, поставщиками, и агентами по фрахтовым операциям;

д) собирая их рекламу;

е) читая газеты и документы профессиональных ассоциаций.

В-третьих, фирма покупает сведения у сторонних поставщиков внешней текущей информации. Для получения подборок рекламы конкурентов, сведений об их затратах на рекламу и наборе используемых ими средств рекламы прибегают к платным услугам бюро вырезок.

В-четвертых, ряд фирм имеют специальные отделы по сбору и распространению текущей маркетинговой информации. Сотрудники этих отделов помогают управляющим в оценке вновь поступающей информации. Подобные службы позволяют резко повысить качество информации, поступающей к управляющим по маркетингу.