Вариант 3

Задача 1. Теоретический вопрос. Дайте разъяснение понятия «временная оценка денежных потоков».

Задача 2. Ссуда в размере 76 тыс. руб. предоставлена 11 февраля с погашением 27 апреля того же года под процентную ставку 27% годовых. Рассчитать различными возможными способами (точные проценты и точное число дней ссуды, обыкновенные проценты и точное число дней ссуды, обыкновенные проценты и приближенное число дней ссуды) сумму к погашению, если начисляются простые проценты и год високосный.

Задача 3. Найдите величину процентного платежа за 60 дневный кредит в 375 тыс. руб., взятый под 7% годовых.

Задача 4. Предоставлена ссуда в размере 17 тыс. руб. 14 января с погашением 4 августа под 16% годовых (год невисокосный). Рассчитать различными способами (точные проценты и точное число дней ссуды, обыкновенные проценты и точное число дней ссуды, обыкновенные проценты и приближенное число дней ссуды) сумму к погашению.

Задача 5. Определите доходность в виде процентной ставки за предоставление потребительского кредита на следующих условиях: 37% стоимости покупок оплачивается сразу, а через год вносится оставшаяся часть стоимости покупок и 10% от стоимости покупок в качестве платы за кредит.

Задача 6. При открытии сберегательного счета по ставке 15% годовых 12 февраля была положена сумма в размере 3000 рублей, 15 апреля на счет добавлена сумма в размере 1000 рублей, 28 июня снята со счета сумма в размере 986 рублей, 10 декабря счет был закрыт. Используя процентные числа определить сумму начисленных процентов при условии, что банк использует «германскую практику» (обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды).

Задача 7. Вклад в сумме 7000 рублей был положен в банк 12 апреля невисокосного года по ставке 8% годовых, а с 1 августа банк снизил процентную ставку по вкладам до 6% годовых и 15 августа вклад был востребован.Определить сумму начисленных процентов при английской практике начисления процентов (точные проценты с точным числом дней ссуды).

Задача 8. На сколько дней можно дать в долг 5000 долларов, исходя из 8% годовых, если возвращенная сумма должна составлять 5500 долларов? (начисляются обыкновенные простые проценты)

Задача 9. В финансовом договоре клиента с банком предусмотрено погашение долга в размере 60 тыс. руб. через 200 дней при взятом кредите в размере 55 тыс. руб. Определите доходность такой сделки для банка в виде годовой процентной ставки. При начислении банк использует простые проценты.

Задача 10. Сумма в размере 3000 руб. дана в долг на 3 года по ставке процента равной 9% годовых (сложные проценты). Определите проценты и сумму, подлежащую возврату.

Задача 11. Банк предоставил ссуду в размере 15 тыс. руб. на 25 месяцев под 17% годовых на условиях ежегодного начисления сложных процентов. Какую сумму предстоит вернуть банку по истечении срока ссуды? (банк применяет смешанную схему начисления процентов).

Задача 12. Банк предоставил ссуду в размере 300 тыс. руб. на 27 месяцев (т.е. 9 кварталов или 2, 25 года) под 14% годовых на условиях единовременного возврата основной суммы долга и начисленных процентов. Какую сумму предстоит вернуть банку при полугодовом начислении сложных процентов по смешанной схеме.

Задача 13. Предприниматель может получить ссуду а) либо на условиях ежемесячного начисления сложных процентов из расчета 14% годовых б) либо на условиях полугодового начисления сложных процентов из расчета 15% годовых. Какой вариант более предпочтителен для предпринимателя?

Задача 14. Из какого капитала можно получить 6 тыс. руб. через 3 года наращением сложными процентами по ставке 13% годовых, если наращение осуществлять ежегодно.

Задача 15. Необходимо произвести платежи 100, 70, 90, 60 и 150 тыс. руб. соответственно через 3, 5, 7, 8 и 9 лет. Определить приведенную стоимость денежного потока при использовании сложной процентной ставки 13% годовых.

Задача 16. Какую сумму необходимо поместить в банк под номинальную процентную ставку 18% годовых, чтобы в течение 6 лет иметь возможность ежегодно получать 4 тыс. руб., снимая деньги равными долями каждые три месяца, и в конце шестого года исчерпать счет полностью, если банком начисляются сложные проценты по полугодиям.

Задача 17. Согласно условиям финансового соглашения на счет в банке в течение 5 лет в конце года будут поступать денежные суммы, первая из которых будет равна 3 тыс. руб., а каждая следующая будет увеличиваться на 0,5 тыс. руб. Оценить этот аннуитет (определите будущую и текущую стоимость аннуитета), если банк применяет процентную ставку 8% годовых и сложные проценты начисляются один раз в конце года.

Задача 18. Необходимо произвести платежи 100, 90, 95, 40 и 200 тыс. руб. соответственно через 1, 3, 4, 5 и 9 лет. Определить будущую стоимость денежного потока при использовании сложной процентной ставки 15% годовых.

Задача 19. На депозит была помещена сумма в 45 тыс. руб. под 8% годовых на 2 года. Начислялись простые проценты. Определить наращенную сумму с учетом уплаты налога на проценты, если ставка налога на проценты равна 6%.

Решение.

Задача 20. Евро были приобретены по курсу 34,5 руб./евро и через 4 года проданы по 36,8 руб/евро. Темп инфляции за этот период составил 11%. Определить доходность финансовой операции по купле продаже валюты.