- •Оглавление
- •Тема 1. Необходимость, экономическая сущность и функции кредита в рыночной экономике
- •1.1. Необходимость кредита
- •1.2. Сущность и законы кредита
- •1.3. Функции, роль и границы кредита
- •1.4. Принципы кредитования
- •1.5. Формы кредита
- •Тема 2. Понятие и структура банковской сИсТемы
- •2.1. Понятия банка и банковского продукта
- •2.2. Функции банков
- •2.3. Банковская система страны
- •Тема 3. Центральный банк государства
- •3.1. Сущность, цели и статус Центрального Банка
- •3.2. Функции центрального банка
- •3.3. Операции Банка России
- •Тема 4. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •4.1. Сущность и методы осуществления денежно-кредитной политики центральных банков
- •4.2. Содержание денежно-кредитной политики Банка России
- •Сценария экономического развития страны
- •4.3. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России
- •4.4. Рефинансирование кредитных организаций
- •Тема 5. Экономические основы деятельности коммерческих банков
- •5.1. Государственная регистрация кредитных организаций
- •5.2. Понятие и виды банковских лицензий
- •5.3. Классификация банков
- •5.4. Принципы деятельности коммерческих банков
- •5.5. Банковские операции и сделки
- •5.6. Классификация банковских операций и сделок
- •Тема 6. Собственные средства коммерческих банков
- •6.1. Понятие и структура собственных средств банка
- •6.2. Уставный и прочие фонды коммерческого банка
- •6.3. Формирование капитала банка
- •Тема 7. Привлеченные ресурсы коммерческих банков
- •7.1. Депозитная форма привлечения ресурсов
- •7.2. Долговые обязательства банков
- •Тема 8. Организация кредитования в коммерческих банках
- •8.1. Этапы кредитной сделки
- •8.2. Ссудный процент. Цена банковского кредита
- •Плата за пользование кредитом складывается из двух компонентов: банковских издержек и нормы прибыли.
- •8.3. Виды банковских ссуд
- •5. Техника предоставления:
- •8. Форма гашения:
- •9. Степень обеспечения возврата ссуд:
- •10. Назначение:
- •8.4. Формы обеспечения возврата ссуд
- •Основными отличиями банковской гарантии от других форм обеспечения возврата ссуд являются:
- •8.5. Формирование резерва на возможные потери по ссудам
- •Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- •Величина расчетного резерва по классифицированным ссудам
4.2. Содержание денежно-кредитной политики Банка России
Денежно-кредитная политика разрабатывается на предстоящий год, а начиная с 2008 года на 3 года.
Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой закона о федеральном бюджете на предстоящий год.
Главной целью ДКП на период до 2012 года является снижение инфляции до 5-7 % , в том числе в 2010 году – до 9-10 %. Банк Росси предусматривает завершение перехода к режиму таргетирования (ограничения темпов роста) инфляции, продолжится применения режима управляемого плавающего валютного курса рубля, использование бивалютной корзины, контроль за соответствием денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции.
В условиях финансового кризиса 2008 года одним из направлений денежно-кредитной политики является поддержание стабильности банковской системы.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики включают следующие положения:
Принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики (например, приоритетным направлением признано усиление влияния процентной политики Банка России формирование рыночных процентных ставок, соблюдение принципа единства государственной денежно-кредитной политики, переход от управления валютным курсом к режиму свободного плавания).
Краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации.
Прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году.
Анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки.
Сценарный прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год. Разрабатывался в двух, пяти, четырех вариантах. На 2008 год составлен в 3 вариантах, на 2009 и 2010 годы – в четырех. Различия сценариев определяются вариантами развития мировой экономики и направлениями инвестиционной политики. Данный подход связан с большой зависимостью российской экономики от экспорта сырьевых товаров. Поэтому в сценарии указываются цены на нефть и другие товары российского экспорта, прогноз потоков капитала в страну и из страны.
Прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год. Основные экономические показатели по вариантам условий проведения денежно-кредитной политики на 2010 год представлены в таблице 2.
Целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов.
Основные показатели денежной программы на предстоящий год.
План мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.
Варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры.
Таблица 2