2. Задания

Задание 6.1

Опишите метод отказа от риска. Обсудите условия применения метода по следующим параметрам рисков: однородность, массовость, вероятность и размер возможного ущерба, а также пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба.

Задание 6.2

Определите метод снижения частоты ущерба или предотвращения убытка. Обсудите условия применения метода по следующим параметрам: однородность рисков, их массовость, вероятность и размер возможного ущерба, пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба, целесообразность применения метода. С разработкой и использованием какого документа связано применение данного метода управления рисками?

Задание 6.3

Охарактеризуйте метод уменьшения размера убытков. Обсудите условия применения метода по следующим параметрам: однородность рисков, их массовость, вероятность и размер возможного ущерба, пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба, целесообразность применения метода. С разработкой и использованием какого документа связано применение данного метода управления рисками?

Задание 6.4

Поясните методы покрытия убытка из текущего дохода, из резервов и за счет использования займов. Обсудите условия применения методов по следующим параметрам рисков: однородность, массовость, вероятность и размер возможного ущерба, а также пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба.

Задание 6.5

Дайте описание метода покрытия убытка на основе самострахования. Обсудите условия применения метода по следующим параметрам рисков: однородность, массовость, вероятность и размер возможного ущерба, а также пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба. Приведите пример организационного воплощения данного метода управления риском.

Задание 6.6

Опишите метод покрытия убытка на основе страхования. Обсудите условия применения метода по следующим параметрам рисков: однород­ность, массовость, вероятность и размер возможного ущерба, а также пороговые значения вероятности и размера возможного ущерба.

3. Вопросы к практическому занятию

1. Как различаются понятия «риск» и «неопределенность»? В чем специфика информационного и оценочного подхода к такому разделению?

2. В чем состоит объективное и субъективное понимание риска?

3. Перечислите основные причины популярности субъективного понимания риска. Почему объективное понимание риска может быть более адекватным?

4. Назовите структурные характеристики риска и поясните их смысл.

5. Дайте определение экономического риска. Приведите примеры экономических рисков.

6. Почему необходимо проводить классификацию рисков по нескольким критериям?

7. В чем состоит классификация по типу объекта?

8. В чем состоит классификация по причине (природе) ущерба?

9. В чем состоит классификация по типичности отрицательных последствий?

10. В чем состоит классификация по специфике исходов?

11. В чем состоит классификация по месту появления рисков?

12. В чем состоит классификация по степени зависимости ущерба от исходного события?

13. В чем состоит классификация по характеру распределения бремени риска?

14. В чем состоит классификация по уровню возникновения риска?

15. В чем состоит классификация по уровню проявления негативных последствий?

16. В чем состоит классификация по степени влияния природной и социальной среды на риск?

17. В чем состоит классификация по степени учета временнoго фактора?

18. В чем состоит классификация по зависимости уязвимости от времени?

19. В чем состоит классификация по продолжительности выявления и ликвидации отрицательных последствий?

20. В чем состоит классификация по степени распространенности данного риска?

21. В чем состоит классификация по характеру влияния на различные объекты?

22. В чем состоит классификация по степени диверсифицируемости риска?

23. В чем состоит классификация по степени предсказуемости риска?

24. В чем состоит классификация по типу информации?

25. В чем состоит классификация по степени достоверности информации?

26. В чем состоит классификация по частоте возникновения ущерба?

27. В чем состоит классификация по размеру («тяжести») ущерба?

28. Что такое распределение ущерба?

29. В чем состоит классификация по возможным финансовым последствиям?

30. В чем состоит классификация по характеру расходов?

31. В чем состоит классификация по характеру распределения расходов?

32. В чем состоит классификация специфических банковских рисков?

33. В чем состоит классификация специфических страховых рисков?

34. Что такое однородные риски?

35. Какая группа методов управления рисками и какие конкретно методы непосредственно воздействуют на риск? Каким процедурам управления рисками они соответствуют?

36. Какая группа методов управления рисками и какие конкретно методы направлены на финансирование риска? Каким процедурам управления рисками они соответствуют?

37. Изложите метод разделения риска. Обсудите условия применения данного метода.

38. Опишите метод аутсорсинга риска.

39. Поясните суть методов покрытия убытков на основе нестрахового пула, за счет передачи ответственности на основе договора, поддержки государственных и муниципальных органов, спонсорства. Обсудите условия применения этих методов.

40. На каких принципах основывается страхование недвижимого имущества.

41. Каковы функции страхования?

42. Назовите основные виды страхования.

43. Охарактеризуйте основные формы организации страхового дела.

4. Литература

[13 – 16]

ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАНЯТИЕ 7

Страхование имущества предприятий, объектов незавершенного строительства и объектов недвижимости, которые передаются в залог

1. Теоретическая часть

Страховая премия – это цена страховой услуги, суть в снятии финансовых последствий риска и в обязательстве выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового случая.

Страховая премия устанавливается при подписании страхового договора и остаётся неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора страхования, размер страховой премии должен быть достаточен чтобы:

• покрывать ожидаемые претензии в течении страхового периода;

• покрывать издержки страховых компаний на ведение дела;

• обеспечить размер прибыли.

Страховая премия состоит из четырёх элементов:

• ч

  тарифная НЕТТО-ставка

  истая НЕТТО–премия

• рисковая надбавка

• нагрузка на покрытие расходов страховой компании

• надбавка на прибыль

НЕТТО–ставка – это финансирование платежей при наступлении страховых случаев и формирования страховых резервов.

Нагрузка – это оплата расходов страховщика, включая:

• заработную плату;

• аренду;

• комиссионные;

• и т.д.

Надбавка на прибыль нужна для формирования прибыли.

Вычисляется стоимость определённой базы. В имущественном страховании – стоимость страхования имущества, в страховании жизни – страховая сумма.

Страховой тариф – это отношение величины премии к базе.

Степень страхования риска связана с конкретным объектом и объёмами страховой ответственности.

Следует различать рассчитанные страховые тарифы от конъюнктурных, которые могут быть выше или ниже рассчитанных тарифных ставок.

При построении тарифов страховщик решает двоякую и противоречивую задачу, при минимальном страховом тарифе обеспечить максимальный объём страховой ответственности.

Основная задача страховой компании правильно рассчитать НЕТТО-премию, при этом использовать данные теории вероятности и статистики, а сами расчёты называются актуарными. Человек, занимающийся актуарными расчётами, называется – Актуарий.

При исчислении НЕТТО-ставки принято исходить из равенства , где P – страховые платежи соответствующие НЕТТО-ставкам, B – страховое возмещение.

При расчёте НЕТТО-ставок при всём многообразии видов имущества используется один показатель убыточности страховых сумм.

(7.1)

Показатель зависит от общей страховой суммы, которая для данного года является постоянной, от величины суммы выплат страхового возмещения, зависящего от рода обстоятельств, которые можно свести к 4-ём элементам убыточности страховых сумм:

А – частота страховых случаев – это отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов.

(7.2)

а – число объектов страхования;

б – страховая сумма застрахованных объектов;

в – число страховых случаев застрахованных объектов;

г – число повреждённых и уничтоженных объектов;

д – страховые суммы этих объектов;

е – суммы страховых возмещений.

Б – опустошительность страховых случаев – это отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев застрахованных объектов.

(7.3)

В – степень уничтожения или интенсивность повреждения – это отношение суммы застрахованного возмещения к страховой сумме этих объектов.

(7.4)

Г – это отношение средней страховой суммы повреждённых или уничтоженных объектов к средней страховой сумме застрахованных объектов.

(7.5)

Произведение показателей всех 4-ёх элементов равно показателю убыточности страховой суммы (q)