- •1. Сутність і функції грошей
- •2. Вартість грошей
- •1. Концепції походження грошей
- •2. Еволюція грошей
- •1. Грошова маса та грошові агрегати
- •2. Швидкість обігу грошей
- •3. Закон грошового обігу
- •1. Суть грошового ринку
- •2. Структура грошового ринку
- •1. Поняття попиту на гроші
- •2. Чинники впливу на попит на гроші
- •3. Графічна модель попиту на гроші
- •1. Поняття пропозиції грошей
- •2. Графічне зображення пропозиції грошей
- •3. Графічна модель грошового ринку
- •1. Суть та елементи грошової системи
- •2. Державне регулювання грошової системи
- •1. Сутність інфляції
- •2. Антиінфляційна політика держави
- •1. Поняття валюти
- •2. Валютний ринок
- •3. Валютний курс
- •4. Валютне регулювання
- •Лекція. Необхідність і сутність кредиту
- •1. Необхідність кредитування
- •2. Сутність кредиту
- •3. Принципи кредитування
- •Лекція. Форми, види та функції кредиту
- •1. Форми та види кредиту
- •2. Функції кредиту
- •Лекція. Процент за кредит
- •1. Сутність проценту за кредиту
- •2. Обчислення процентів за кредит
- •Лекція. Банки як посередники на грошовому ринку
- •1. Сутність і функції банків
- •2. Побудова банківської системи держави
- •Лекція. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •1. Сутність небанківських фінансово-кредитних установ
- •2. Договірні фінансові посередники
- •3. Інвестиційні фінансові посередники
- •Лекція. Центральний банк країни
- •1. Призначення центрального банку
- •2. Функції центрального банку
- •1. Призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Діяльність спеціалізованих банків
- •1. Пасивні операції комерційних банків
- •2. Активні операції комерційних банків
Лекція. Необхідність і сутність кредиту
1. Необхідність кредитування.
2. Сутність кредиту.
3. Принципи кредитування.
1. Необхідність кредитування
Необхідність брати в борг викликана самою сутністю фінансів – розмежування в часі потоків товарів і грошових ресурсів. Тобто існування товарного виробництва і пов'язаного з ним товарного обігу є найбільш загальною економічною причиною необхідності кредиту.
Крім загальної причини необхідності кредиту, існує ряд специфічних причин необхідності брати в борг.
Перша причина – нестача власних обігових коштів підприємства. Досить часто трапляється ситуація, коли гроші за реалізований товар ще не надійшли, а підприємству необхідно закупити сировину для виробництва нової продукції. Крім того, необхідність підприємства у позиках може бути пов’язана із сезонним характером його роботи, тобто на підприємстві спостерігається коливання потреби в оборотному капіталі в різні періоди року.
Друга причина – виникнення потреби у створенні основного капіталу. Наприклад, підприємству потрібні кошти для закупівлі нового устаткування, нових технологій, будівництва нових корпусів тощо.
2. Сутність кредиту
Кредит – це суспільні відносини, що виникають між економічними суб'єктами у зв'язку з передачею один одному в тимчасове користування вільних коштів (вартості) на засадах зворотності, платності та добровільності.
Основними ознаками відносин, що становлять сутність кредиту, є такі:
учасники кредитних відносин повинні бути економічно самостійними: бути власниками певної маси вартості і вільно нею розпоряджатися, функціонувати на основі самодостатності та самоокупності, нести економічну відповідальність за своїми зобов'язаннями;
кредитні відносини є добровільними та рівноправними;
кредитні відносини не змінюють власника цінностей, з приводу яких вони виникають;
кредитні відносини є вартісними, оскільки виникають у зв'язку з рухом вартості (грошей чи матеріальних цінностей).
Суб'єкти кредитних відносин – це кредитори і позичальники.
Кредитори – це учасники кредитних відносин, які мають у своїй власності (чи розпорядженні) вільні кошти і передають їх у тимчасове користування іншим суб'єктам. Кредиторами можуть бути фізичні особи, юридичні особи (банки, підприємства, організації), держава. Позичальники – це учасники кредитних відносин, які мають потребу в додаткових коштах і одержують їх у позичку від кредиторів.
3. Принципи кредитування
Виділяють такі принципи кредитування:
- цільове призначення позички;
- строковість передачі коштів кредитором позичальнику;
- поверненість позичальником коштів кредитору в повному обсязі;
- забезпеченість позички;
- платність користування позиченими коштами.
Цільове призначення позички полягає в тому, що економічні суб'єкти, що виявили намір вступити в кредитні відносини, повинні заздалегідь чітко визначити, на яку ціль будуть використані позичені кошти.
Строковість позички передбачає, що вільні кошти кредитора передаються позичальнику на чітко визначений строк, який сторони повинні узгодити в момент вступу в кредитні відносини.
Поверненість позиченої вартості кредитору означає, що позичальник повинен повернути кредитору весь обсяг одержаної в позичку вартості.
Забезпеченість полягає в прийнятті кредитором при наданні позички додаткових заходів щодо гарантування повернення позички у визначені строки. Забезпеченням позички може бути майно (нерухоме, рухоме, цінні папери, валютні цінності), що приймається у заставу, а також зобов'язання третьої особи погасити борг кредитору (гарантії, поручительства).
Платність користування позичкою полягає в тому, що позичальник повертає кредитору не тільки основну суму боргу, а й сплачує додаткові кошти у формі процента.