Глава 15. Управление расчетными технологиями

6. Роль ЦБ в организации инфраструктуры расчетных технологий

485

6. Роль Центрального банка в организации инфраструктуры расчетных технологий

На макроуровне управление платежной системой является важной функцией Банка России.

Политика Банка России в области безналичных расчетов направ­лена на совершенствование банковских технологий, расширение сфе­ры электронных расчетов, внедрение систем передачи и обработки учетно-операционной информации с использованием банковской сети, унификацию платежных инструментов, обеспечение условий для эффективного управления ликвидностью, определения уровня доста­точности предоставляемых банковских услуг.

К приоритетным направлениям деятельности Банка России отно­сится развитие и повсеместное распространение на территории Рос­сии электронных расчетов, которые способствуют ускорению плате­жей, улучшают качество расчетных услуг, предоставляемых финансо­вой системе и реальному сектору экономики.

Банком России разработано Положение «Об электронных расче­тах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России». Положение устанавливает единые правила осуществления электронных расчетов через расчетную сеть Банка России независимо от их региональной принадлежности, обеспечивает их проведение на основании всех ви­дов расчетных документов и предусматривает единые форматы элект­ронных документов.

Управление расчетными технологиями на микроуровне, т.е. в кре­дитных организациях, также строится в условиях функционирования электронных расчетов на базе учреждений Банка России.

Системы межрегиональных и внутрирегиональных электронных расчетов на начало 2000 г. функционировали в 75 главных управлениях (национальных банках) Банка России, что составляет 95% от их общего количества. Использование электронных расчетов позволяет проводить платежи по внутрирегиональным расчетам в один день, а по межрегио­нальным расчетам с учетом технологии операций в условиях одиннад­цатичасовых временных поясов — не позднее следующего дня.

Банк России оказывает расчетные услуги на платной основе, одна­ко сложившиеся тарифы не возмещают всех затрат на организацию расчетов. Учитывая мировую практику введения платы за расчетные услуги, Банком России принято решение о поэтапном достижении по­крытия затрат на расчетное обслуживание.

В рамках совершенствования платежной системы Банк России со­здает систему перевода крупных (срочных) сумм платежей в режиме

реального времени независимо от того, в каком регионе находятся клиенты. Одновременно создаются системы внутрирегиональных клиринговых (неттинговых) расчетов по несрочным платежам на базе учреждений Банка России.

Наряду с обеспечением надежности платежных систем Банк Рос­сии ставит также задачу повышения информационной открытости в своей деятельности. В этой связи разрабатываются новые формы от­четности: «Структура платежей кредитной организации», «Сведения о клиентской сети кредитной организации (филиала)», «Сведения о дея­тельности кредитных организаций (филиалов) в части расчетов с ис­пользованием банковских и платежных карт». Эти формы отчетности позволяют менеджерам систематизировать и анализировать сведения о платежах кредитной организации, анализировать достаточность рас­четных услуг в регионах и эффективность функционирования отдель­ных систем расчетов, получать сводные данные по платежной системе России для формирования статистики по международным стандартам. Указанная отчетность позволит получить данные, характеризующие структуру клиентской сети кредитных организаций в разрезе клиентов и открытых им счетов и данные о реальной доли платежей, совершае­мых с использованием платежных карт.

Расчетные технологии — многосторонний процесс, требующий спе­цифической инфраструктуры. Важнейшим ее элементом является техни­ческий компонент — безопасная, надежная и проверенная связь. Банков­ский менеджмент стремится к выбору и использованию безопасных, эф­фективных, высокоскоростных, дешевых и безбумажных систем.

Использование коммуникативных центров, как, например, СВИФТ, позволяет банкам экономить на возможности использования уже имею­щегося оборудования, интерфейсов, прикладных программ бэк-офиса и процедур оформления сообщений. Это значительным образом снижает операционные расходы и расходы на разработку программ.

В России существует около 20 платежных систем в Интернете, и их количество продолжает возрастать. В основном действующие системы недостаточно развиты, и ни одна из них не вышла на масштаб обще­российской платежной системы. Существующие платежные системы ориентированы либо на отдельные российские банки, в которых от­крываются счета всех участников расчетов, либо платежные порталы предполагают оплачивать услуги виртуальных магазинов банковскими карточками (как правило, международных платежных систем).

Вместе с тем, кроме электронной коммерции, существуют и другие перспективные сферы применения Интернета в качестве средств для осуществления расчетов платежными поручениями между юридиче-

486