Глава 15. Управление расчетными технологиями

5. Управление межбанковскими расчетными технологиями

483

Риски межбанковских расчетных технологий, обусловленные на­рушением требований Банка России по оформлению расчетных доку­ментов и приводящие к нарушению расчетов, связаны с:

• несовпадением реквизитов, указанных в выписке из корреспон­ дентского счета (субсчета), с реквизитами приложенных расчетных до­ кументов, являющихся основанием для проведения операции;

• возвратом сводного платежного поручения без оплаты с коррес­ пондентского счета в Банк России при отсутствии описи и расчетных документов;

• несоответствием наименований, местонахождения, БИК кре­ дитных организаций (филиалов) плательщика и получателя и номеров

,, j их корреспондентских счетов (субсчетов) «Справочнику БИК РФ»;

11} • несовпадением номеров счетов плательщика и получателя средств

j) в части соблюдения допустимой разрядности цифровых знаков;

• несоответствием балансовых счетов второго порядка и кода ва­ люты Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организа­ циях.

Расчетные документы, в том числе и магнитные носители (диске­ты), содержащие электронные платежные документы, не прошедшие контроль и не принятые к дальнейшей обработке, подразделение рас­четной сети Банка России возвращает без оплаты.

Наряду с контролем за документальным оформлением безналич­ных расчетов центральными задачами банковского персонала по управлению межбанковскими расчетами являются:

• поддержание постоянной ликвидности в форме свободных де­ нежных средств на корреспондентских счетах в объеме, необходимом для бесперебойного обеспечения всех платежей по обязательствам клиентов и банка;

• организация контроля за правильностью и Своевременностью проведения межбанковских расчетов;

• создание в каждом банке эффективной системы управления межбанковскими платежными рисками.

В этой связи необходимо отметить, что поддержание постоянной ликвидности банка как главного фактора бесперебойности и успеха межбанковских расчетов зависит от качества работы в целом менедж­мента банка, а не менеджера по расчетам.

Отсутствие необходимых денежных средств на корреспондентских счетах является следствием нарушения ликвидности банковской дея­тельности. К основным причинам нарушения ликвидности, влияю­щим на состояние корреспондентских счетов, относятся:

• невозврат кредитов клиентами банка;

• нарушение банками порядка проведения внутрибанковских рас­ четов, допущение необоснованных овердрафтов по счетам клиентов;

• нарушение лимитов по межбанковским отношениям;

• несвоевременное зачисление средств банкам из-за задержек в расчетах, в том числе по межбанковским кредитам.

Обвальные кризисы рынка межбанковских кредитов в августе 1995 г. и 1998 г. приводили к кризису неплатежей и образованию картотек нео­плаченных документов к корреспондентским счетам у целого ряда бан­ков. Таким образом, состояние корреспондентских счетов отражает об­щее финансовое состояние банков и качество работы персонала банка.

Существуют общие и специфические условия поддержания теку­щей ликвидности банка. К общим условиям относятся эффективное управление активами и пассивами и соблюдение нормативов ликвид­ности, которые устанавливаются Банком России.

К специфическим приемам поддержания текущей ликвидности от­носятся: использование межбанковских кредитов, ломбардное креди­тование Банка России, использование права внутримесячного сниже­ния нормативов обязательных резервов, высокий технический уровень обработки информации, обеспечивающий проведение межбанков­ских расчетов в режиме реального времени и проведение электронных платежей, организация меж- и внутрибанковского клиринга.

Перечисленные направления и приемы работы банковского пер­сонала в сфере организации безналичных расчетов способствуют сни­жению потребности банков в денежных средствах для поддержания необходимой ликвидности.

Более широкое применение межбанковского клиринга требует ре­шения ряда вопросов в сфере управления межбанковскими расчетами. К ним относится проблема разработки и установления определенных критериев для банков — участников клиринговых расчетов, в частно­сти по объему и направлению совершаемых платежей, их платежеспо­собности, лимитам на объемы двустороннего и совокупного кредито­вания в пределах операционного дня.

Важное значение для функционирования клиринговых расчетов имеет механизм оперативного поддержания текущей ликвидности и обеспечения непрерывности расчетов. В этой связи целесообразным является объединение и хранение на одном счете (корсчете) в Банке России обязательных и текущих денежных резервов, как это принято ^во многих развитых странах.

Актуальными являются разработка и совершенствование форм оперативной отчетности по корреспондентским счетам, использова­ние рациональных методик анализа, прогнозирования и контроля со­стояния и динамики ликвидных средств на корреспондентских счетах.

484