2.4 Маркетинговая макросреда банка.

Маркетинговая макросреда Сбербанка представлена силами более широкого социального плана. Сбербанк России должен отслеживать шесть основных факторов таких как: демографические, экономические, природные, научно-технологические, политические (законодательные) и культурные (социальные).

1)Экономические и политические факторы.

Экономические результаты, достигнутые Россией в 1999 году и в первые месяцы 2000 года, внушали значительный оптимизм: впервые за годы реформ заметно вырос ВВП, компенсирован спад промышленного производства 1998 года, выпуск промышленной продукции превысил докризисный уровень.

Положительные тенденции в экономике создали основу для расширения банковских операций, позволили Сбербанку более эффективно использовать накопленную ресурсную базу, расширили сферу возможных инвестиций, повысили потребность клиентов в получении качественных банковских услуг. Основными факторами экономического роста стали положительный для отечественного производителя эффект девальвации рубля и благоприятная конъюнктура мировых рынков основных видов сырьевого экспорта, что стимулировало расширение экспортных поставок и развитие процессов импортозамещения. Наиболее значимые результаты по росту производства, числа прибыльных предприятий, инвестиций в основной капитал достигнуты экспортно-ориентированными отраслями производства, недропользователями, в цветной металлургии, химической и нефтехимической промышленности, легкой и пищевой отраслях, которые могут стать наиболее привлекательными для Банка в части инвестиций, обслуживания денежных и товарных потоков.

Вместе с тем, при определении основных задач развития Сбербанка России следует учесть, что в сфере материального производства еще не сложились предпосылки для продолжительного устойчивого роста на основе обновления основного капитала, технологий, расширения ассортимента и улучшения качества продукции. Прирост инвестиций в основной капитал незначителен и составил в 1999 году лишь 4,5% относительно 1998 года, а по сравнению с 1997 годом инвестиции сократились на 2,5%. Нестабильность мировых цен на основные виды российского экспорта и фактическое исчерпание положительного эффекта девальвации рубля является серьезной угрозой для перспектив развития экономики страны и может значительно сказаться на состоянии активов Банка. Учитывая, что стабильность и надежность Сбербанка России является значимым фактором социальной стабильности государства и общества, необходимо адекватно оценить и учесть степень риска нестабильности национальной экономики и предусмотреть меры по снижению его влияния на результаты работы Банка. Концентрация инвестиционной деятельности Банка на создании, развитии и поддержании конкурентоспособных промышленных производств позволит не только эффективно разместить ресурсы, но и создать долговременную базу банковского обслуживания денежных и товарных потоков, снизить риск влияния нестабильности мировых рынков на состояние активов Банка.

Меры, предпринимаемые Правительством РФ и Банком России по повышению доходов бюджета, улучшению сбора налогов, росту золотовалютных резервов страны, способствуют замедлению инфляционных процессов. Снижение инфляции в сочетании с высокой потребностью отечественной промышленности в инвестициях дает Сбербанку России беспрецедентные возможности для увеличения объемов кредитования реального сектора российской экономики.

Политическая ситуация, сложившаяся в стране после парламентских и президентских выборов, поддержка населением первых шагов новых структур власти, направленных на улучшение инвестиционного климата, экономическую и социальную стабилизацию, урегулирование ситуации с внешней задолженностью, усиливают ожидания положительных изменений в продвижении экономических реформ в России и создают новые возможности для Сбербанка России. Традиционная политическая нейтральность, доверие общества, открытость в работе Банка в сочетании с государственным контролем за деятельностью Банка создают хорошую основу для расширения взаимодействия с Правительством, органами власти на местах, участия в обслуживании государственных программ и бюджетных потоков.

Во многих регионах Сбербанк России является единственным банком, который может предоставить комплексное банковское обслуживание администрациям субъектов РФ, оказать существенную финансовую помощь в реализации инвестиционных и социальных программ. До формирования работоспособной сети Казначейства РФ значительная часть бюджетных счетов обслуживается Сбербанком России. Банк имеет все возможности увеличить долю обслуживаемых пенсионных выплат, значительно расширить свое участие в зарплатных проектах бюджетных предприятий и организаций. Любая государственная программа может быть реализована Банком благодаря наличию широкой филиальной сети.

Высокий кредитный рейтинг и кредитная история Сбербанка России на международных финансовых рынках, устойчивые связи с крупнейшими зарубежными банками делает Банк наиболее привлекательным партнером для зарубежных инвесторов, решивших вложить свои средства в российскую экономику.

2)Социальные факторы. Сбербанк России, созданный в 1841 году как финансовый институт для малоимущих слоев населения, по сей день остается единственным банком, обслуживающим наименее обеспеченные группы физических лиц. При этом в настоящее время услугами Банка пользуются все слои населения. Социальная ориентация Банка не позволяет проводить закрытие всех нерентабельных филиалов, отказаться от выполнения малодоходных операций и услуг, придерживаться паритетной процентной политики по отношению к вкладам, ориентированным на клиентов с разным уровнем дохода и разным уровнем социальной защищенности. Низкий уровень платежеспособности населения требует от Банка постоянного поиска новых методов банковского обслуживания, позволяющих снизить нерациональные операционные затраты при условии сохранения возможности каждого гражданина получить необходимые банковские услуги. Примером подобного решения являются уникальные для России передвижные операционные кассы, использование которых позволяет оказывать услуги жителям отдаленных населенных пунктов. Потребность вкладчиков, индивидуальных частных предпринимателей, малого бизнеса в банковском обслуживании, развитие частного предпринимательства, рост экономической активности населения, материальных и социальных запросов граждан требуют от Банка постоянного расширения перечня банковских продуктов, разработки новых операций и услуг, отвечающих потребностям и нуждам клиентов.

3)Правовые аспекты деятельности сбербанка России. Неразвитость и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения исполнения действующих законов является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе.

Предусмотренная Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) обязанность банка вернуть средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий вклада фактически приравнивает любой банковский вклад к онкольному и существенно ограничивает инвестиционные возможности Банка.

4)Международное сотрудничество. Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. Такое международное признание не только позволяет наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические потребности клиентов Банка, но и служит интересам страны в целом.

В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты.

С 1994 года Сбербанк России активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).

Сбербанк России на уровне территориальных банков сотрудничает с Немецкой ассоциацией жиро и сберегательных банков. В рамках регионального партнерства укрепляются деловые связи между Волго-Вятским, Среднерусским, Северо-Западным, Поволжским банками Сбербанка России и соответственно сберегательными банками германских городов Эссена, Кельна, Гамбурга, Дрездена, а также Баден-Вюртембергским Ландесбанком.