84. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее

Договор: консенсуальный, возмездным, двусторонне  обязывающий

Субъекты: кредитор и письменная требования

разновидность договора займа

Кредитора выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию.

Предмет - только денежные средства

Существенные условия договора: предмет, проценты за кредит, срок договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора.

В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года).

Форма договора: простая письменная.

Права и обязанности сторон.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае (п. 1 ст. 821 ГК РФ) по следующим причинам:

·       признания заемщика неплатежеспособным;

·       наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денежных средств

Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита уведомив об этом кредитора до наступления срока предоставления кредита.

Заемщик обязан:

·       возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

·       при целевом займе, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа

Ответственность заемщика наступает при:

·       нецелевом использовании кредита;

·       невозврате кредита в срок

Товарный и коммерческий кредит

По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция, вещи и т.д.), а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение.

Стороны договора: кредитор (может быть любое лицо, в основном, коммерческие организации и предприятие-производитель, за исключением банка или иного кредитного учреждения), должник — любой субъект гражданского права.

Форма договора: простая письменная.

Права и обязанности сторон: как в кредите

Коммерческий кредит — договор, выполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками.

Предмет коммерческого кредита: деньги, вещи, определенные родовыми признаками.

Виды коммерческого кредита:

·       аванс;

·       предоплата;

·       отсрочка;

·       рассрочка.

85. Договор финансирования под уступку денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

- это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.



Характер договора: консенсуальный, реальный; возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

• финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии);

• клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

• должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Срок договора: определяется по соглашению сторон.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента.

Форма договора— письменная.

Клиент обязан:

• уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент;

• клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение.;

• уплатить финансовому агенту вознаграждение.

Финансовый агент обязан:

• передать деньги клиенту

• осуществить иные финансовые услуги для клиента

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

• он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

• в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

• в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость.