Глава 5. Финансовое право

§ 9. Правовые основы банковской системы рф

295

Управление Центральным банком РФ. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка РФ состоит из цен­трального аппарата, территориальных учреждений, полевых уч­реждений, расчетно-кассовых центров, вычислительных цен­тров, подразделений безопасности и др. Территориальные учреж­дения ЦБ РФ, действующие в субъектах Федерации, не имеют статуса юридического лица, не могут принимать решения нор­мативного характера.

В центральном аппарате Банка России ключевую роль игра­ет Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, назначаемые Государственной Думой Федерального Собрания РФ. Вопреки устоявшемуся стереотипу Председатель Банка России не определяет существо деятельности Центрального банка РФ, а выполняет более скромные функции: председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты Банка России, приказы для его структурных подразделений и др. Решения же по всем основным направлениям деятельности Центрального банка РФ принимает Совет директоров коллегиально.

Взаимодействие Банка России и других государственных орга­нов. Конституция РФ (ст. 75) закрепляет независимость Цен­трального банка РФ, от других органов государственной власти, которые не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функ­ций и полномочий. Однако независимость не означает полную изолированность Центрального банка РФ от других органов, ведь, в конце концов, он должен действовать в рамках эконо­мической политики государства. Поэтому законодательство ус­танавливает некоторые правила взаимоотношений Центрально­го банка РФ с другими государственными органами.

Банк России и Государственная Дума Федерального Собрания РФ. Банк России подотчетен Государственной Думе, что выра­жается в следующем.

1. Государственная Дума назначает на должность и освобож­ дает от должности Председателя Банка России по представле­ нию Президента РФ, а также членов Совета директоров по представлению Председателя ЦБ РФ. к*»»»,, .*„.

2. Банк России представляет Государственной Думе на рас­ смотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

3. Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России, рассматривает основные направ­ ления единой государственной кредитно-денежной политики и принимает по ним решения и др.

Банк России и Правительство РФ.

1. Установлено взаимное представительство Центрального банка РФ и Правительства РФ. Председатель Банка России или его заместитель участвует в заседании Правительства РФ, а ми­ нистр экономического развития и торговли РФ и министр финансов РФ или их заместители участвуют в заседаниях Сове­ та директоров с правом совещательного голоса.

2. Банк России и Правительство РФ информируют друг дру­ га о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

3. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правитель­ ству РФ для финансирования бюджетного дефицита, что явля­ ется важной антиинфляционной мерой, покупать государствен­ ные ценные бумаги при их первичном размещении.

4. Банк России осуществляет кассовое исполнение феде­ рального бюджета, а также операции с федеральным бюджетом без взимания комиссионного вознаграждения.

Коммерческие банки в банковской системе Российской Феде­рации и их виды. Коммерческие банки создаются на основе лю­бой формы собственности, в том числе и с привлечением иност­ранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Банки осуществляют свою деятель­ность на коммерческой основе. Существует несколько видов коммерческих банков.

1. В начале 1980-х гг. государственные предприятия и орга­ низации создавали так называемые инновационные банки, чьей основной задачей являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно- технических достижений.

2. В самом начале процесса образования коммерческих бан­ ков они носили в основном региональный характер, осуществля­ ли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т. е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией. , -...,,-.

296

Глава 5. Финансовое право

3. С течением времени банки укрепляли свое положение на рынке, расширяли территорию своей деятельности, создавали филиалы, становясь тем самым межрегиональными. Сегодня все крупные банки России имеют межрегиональный характер.

4. Кроме того, применяется и такая форма коммерческих банков, как отраслевые банки, которые обслуживают в основ­ ном одну отрасль народного хозяйства (например, Газпром­ банк).

5. Некоторыми особенностями своего правового положения отличаются банки с иностранным участием (совместные бан­ ки) — банки, уставный капитал которых формируется в том числе иностранными физическими и юридическими лицами, а также филиалы иностранных банков. Так, законом устанавли­ вается квота участия иностранного капитала в банковской сис­ теме Российской Федерации, поэтому для открытия такого банка требуется специальное разрешение Центрального банка РФ. Для открытия филиала такого банка требуется специальная лицензия Центрального банка РФ. Кроме того, законодательст­ вом и Банком России могут вводиться дополнительные требо­ вания и ограничения деятельности иностранных банков, в ча­ стности ограничения на осуществление определенных банков­ ских операций.

6. В соответствии с законодательством допускается также создание банковских групп и холдингов. Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковским холдингом признается не являющееся юридиче­ским лицом объединение юридических лиц с участием кредит­ной организации (кредитных организаций), в котором юриди­ческое лицо, не являющееся кредитной организацией (голов­ная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существен­ное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций. Закон устанавливает обязанность ин­формировать Банк России о создании банковских групп и хол­дингов.

Банки на договорных началах могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) Централь­ного банка РФ. Однако при принятии ими решений, связанных

297

§ 9. Правовые основы банковской системы РФ

с проведением конкретных банковских операций, банки Рос­сийской Федерации независимы от органов государственной власти.

Каждый банк обязан иметь определенный уставный капи­тал, роль которого заключается в предоставлении минималь­ных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Ус­тавный капитал служит обеспечением обязательств банка. Минимальный размер уставного капитала вновь создаваемых банков устанавливается Центральным банком РФ. Кроме то­го, Банк России может предъявлять дополнительные требова­ния к учредителям совместных и филиалов иностранных бан­ков, касающиеся минимального и максимального размеров их уставного капитала.

Отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кре-дитно-расчетного обслуживания.

Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспонден­тов. Справки по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим орга­нам, судам, следственным органам, Счетной палате РФ, тамо­женным органам, а также финансовым органам по вопросам налогообложения. Справки по счетам и вкладам граждан выда­ются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производ­стве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества и др. Кроме того, в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (от­мыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан­сированию терроризма», банки обязаны представлять уполно­моченным органам информацию о сделках, сумма которых превышает 600 тыс. руб.

Полномочия Центрального банка РФ по регулированию дея­тельности коммерческих банков и надзору за ними. Основными задачами Центрального банка РФ являются банковское регу­лирование и осуществление постоянного надзора за соблюде­нием кредитными организациями банковского законодательст­ва, нормативных актов Банка России. Главными целями бан­ковского регулирования и надзора являются поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчи­ков и кредиторов.

298