§ 9. Правовые основы банковской системы Российской Федерации

Понятие банковской системы. Основным элементом банков­ской системы является банк.

Банк — это коммерческое юридическое лицо (хозяйственное общество), которому в соответствии с законом и на основании ли­цензии, выдаваемой Центральным банком РФ (Банком России; ЦБ РФ), предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также откры­вать и вести банковские счета юридических и физических лиц.

Банки могут осуществлять следующие банковские операции и иные сделки:

1. привлекать вклады (депозиты) и предоставлять их от сво­ его имени заемщикам по соглашению с ними;

2. осуществлять расчеты по поручению клиентов (физиче­ ских и юридических лиц) и банков-корреспондентов и их кас­ совое обслуживание;

3. открывать и вести счета клиентов и банков-корреспон­ дентов, в том числе иностранных;

4. выдавать банковские гарантии;

5. осуществлять денежные переводы без открытия счета;

6. выпускать, покупать, продавать и хранить платежные до­ кументы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними; *<■■.■■. ^: . >. nji .-. < ^rv - ■,■

290

Глава 5. Финансовое право

_I

§ 9. Правовые основы банковской системы рф

291

7. п окупать и продавать наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах (однако для осу­ ществления этих операций требуется отдельная лицензия Цен­ трального банка РФ);

8. привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов (доверительные операции);

9. оказывать информационные и консультативные услуги;

10) осуществлять другие операции.

На территории Российской Федерации также возможно соз­дание небанковских кредитных организаций — таких организа­ций, не являющихся банками, которые могут выполнять от­дельные банковские операции. В настоящее время такие учреж­дения широкого распространения не получили.

Центральный банк РФ выделяется из массы других коммер­ческих банков наличием властных полномочий по отношению к последним и образует первый уровень банковской системы Рос­сийской Федерации. Второй уровень банковской системы вклю­чает коммерческие банки различных видов, а также небанков­ские кредитные организации, получившие лицензию на осуще­ствление отдельных банковских операций.

Необходимо отметить, что подобное построение банковской системы соответствует мировым стандартам: банковские систе­мы большинства зарубежных стран построены по двухуровне­вому принципу, что позволяет осуществлять наиболее эффек­тивное правовое регулирование банковского дела в государстве.

Банковская система любой страны — это совокупность банков, других кредитных учреждений и связей между ними.

Центральный банк РФ (Банк России). Он обладает необыч­ной правовой природой: с одной стороны, является юридиче­ским лицом, осуществляющим банковские операции, с дру­гой — выступает как орган государственного управления. Банк России не имеет целью своей деятельности получение прибы­ли. Все это позволяет отнести Центральный банк РФ к особой организационно-правовой форме некоммерческих юридиче­ских лиц, которая не указана в ГК РФ.

Как юридическое лицо Банк России обладает своим обособ­ленным имуществом; является экономически самостоятельным субъектом, может от своего имени приобретать права и нести

обязанности, выступать истцом или ответчиком в суде. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Центральный банк РФ имеет уставный капитал. Кроме то­го, Банк России создает за счет своей прибыли резервы и фон­ды различного назначения в размерах, необходимых для осуще­ствления им своих функций, а также независимо от прибыли и убытков фонд переоценки по операциям с валютными ценно­стями. Уставный капитал и иное имущество Банка России яв­ляются федеральной собственностью и принадлежат ему на праве хозяйственного ведения. Это означает, что Центральный банк РФ не может распоряжаться недвижимым имуществом без согласия собственника (Российской Федерации). Иным иму­ществом Банк России распоряжается самостоятельно.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не преду­смотрено федеральными законами.

Некоммерческая природа Центрального банка РФ подчер­кивается положением, согласно которому он за некоторыми исключениями не может участвовать в капиталах кредитных организаций, в капиталах иных организаций, если они не обес­печивают деятельность Банка России, его учреждений, органи­заций и служащих, а также если иное не предусмотрено зако­ном.

Как юридическое лицо Центральный банк РФ имеет право осуществлять следующие операции:

1. предоставлять краткосрочные кредиты под обеспечение ценными бумагами;

2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя;

3. покупать и продавать другие ценные бумаги;

4. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции;

5. выдавать гарантии и поручительства;

6. осуществлять другие банковские операции от своего имени.

Однако некоммерческий характер деятельности Централь­ного банка РФ обусловил некоторые ограничения. Так, Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юриди­ческими лицами, не имеющими лицензии на проведение бан­ковских операций, и с физическими лицами, приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, осуществлять опера­ции с недвижимостью, заниматься торговой и производствен­ной деятельностью, а также пролонгировать предоставленные

_If

292