- •Тема 1. Необходимость и сущность денег.
- •1. Происхождение и сущность денег.
- •Функции денег.
- •3 Формы денег, находящихся в обращении
- •Тема 2 . Денежный оборот и денежное обращение в условиях рыночной экономики
- •1. Денежный оборот и его структура.
- •3. Денежно-кредитное регулирование.
- •Тема 3. Денежная система.
- •1. Денежная система и её элементы.
- •Тема 4 : Инфляция и методы стабилизации денежного оборота.
- •Основные типы инфляции.
- •Тема 5 : Кредитная система.
- •1. Понятие кредитной системы
- •2 Центральный банк.
- •Тема 6. «Кредит и кредитный механизм».
- •1. Необходимость и сущность кредита.
- •2. Функции кредита и его роль в развитии рыночных отношений.
- •3. Кредитный механизм и его элементы.
- •4. Формы и виды кредита.
- •Тема 7. «Кредитная система ».
- •1. Понятие кредитной системы и ее структура.
3. Кредитный механизм и его элементы.
Кредитный механизм – это совокупность форм и методов использования государством кредита для решения задач социального и экономического плана.
Элементы кредитного механизма.
1. Принципы кредитования.
2. Конкретные формы и виды кредита.
3. Методы кредитования.
4. Организационно-экономические приемы выдачи кредита.
Принципы кредитования:
1. Возвратность кредита вытекает из его сущности как самостоятельной экономической категории, связанной с аккумуляцией и перераспределением временно свободных средств. Эти средства принадлежат различным субъектам хозяйствования, но могут быть использованы и не только по назначению. В том случае, если банк в качестве посредника возьмет на себя заботу представить их на кредитной основе, т.е. банк может распоряжаться ими только временно.
Значит кредит должен быть возвращен кредитору.
2. Срочность означает, что каждая ссуда выдается только на определенный срок, устанавливаемый по взаимному соглашению между заемщиком и кредитором. Если кредит возвращен вовремя, то это свидетельствует об успешной хозяйственной деятельности заемщика. Кроме того, от соблюдения принципа срочности зависит возможность банка предоставлять новые кредиты, поскольку одним из источников кредитования является возвращенные ссуды.
3. Платность означает, что заемщик должен уплатить кредитору определенный процент за пользование привлеченными ресурсами. Использование принципа платности за кредитные ресурсы позволяет банкам следить за хозяйственной деятельностью предприятий и активно влиять на нее.
4. Обеспеченность кредита материальными средства и финансовыми обязательствами позволяет банку уменьшить риск не возврата кредита и не выплаты процентов по нему.
Обеспеченность материальными средствами предполагает залог имущества движимого и недвижимого. Если залог имущества осуществляет гос. предприятие, то оно должно получить согласие на эту операцию в фонде госимущества.
В качестве финансовых обязательств для обеспечения кредита используются гарантия, поручительство и другие. Они оформляются либо отдельным договором, либо в виде передаточной надписи (индоссамента) на кредитном договоре с банком.
Целевое назначение кредита означает, что банк выдает кредит только на определенные цели и строго контролирует заемщика в этом вопросе.
4. Формы и виды кредита.
В зависимости от того, в какой форме средства передаются в долг кредитором заемщику, различают две формы кредита
товарная |
|
денежная |
|
|
|||
Это продажа товаров или услуг с отсрочкой платежа. Предполагает широкую самостоятельность участников кредитования в распоряжении своими средствами. Сюда включают следующие виды: - коммерческий кредит; - потребительский и лизинговый; - предоставление услуг населению в кредит. Коммерческий кредит – представляется в товарной форме поставщиком покупателю в виде отсрочки платежа за предоставленный товар, если у покупателя в этот момент нет денег для его приобретения. Коммерческий кредит может быть представлен в виде финансовых средств одним предприятием другому. Средством обращения кредита выступает вексель (это специальное долговое обязательство заемщика об уплате некоторой суммы денег в определенное время и в определенном месте, составляется на специальной вексельной бумаге. Существует три возможности использования векселя: 1) векселедатель может хранить у себя до наступления срока платежа, а затем предъявить его к оплате плательщику и получить по нему платеж. Вексель погашается и выходит из обращения 2) векселедатель может использовать его в качестве денег, для этого на векселе делается передаточная надпись (индоссамент), причем количество таких операций неограниченно. 3) вексель можно продать коммерческому банку – учет векселей. Хозяин векселя в этом случае получает лишь часть указанной в векселе суммы за вычетом вексельного процента и банковского сбора. Коммерческий банк может продать векселя ЦБ. Потребительский кредит возникает между торговой организацией , продающей населению товар с отсрочкой платежа. Лизинговый кредит – предоставление в аренду дорогостоящих основных фондов: оборудования, зданий, сооружений. |
Это предоставление кредитором заемщику суммы денежных средств на кредитной основе. Денежная форма кредита имеет несколько видов: - банковский кредит; - государственный кредит; - межхозяйственный кредит; - потребительский кредит; - международный кредит. Банковский кредит – это основная форма кредитования при которой банки и другие финансово-кредитные учреждения предоставляют во временное пользование денежные средства своим клиентам. Государственный кредит – это отношения, возникающие между государством и физическим или юридическим лицом при которых государство чаще всего выступает в роли заемщика. Межхозяйственный финансовый кредит – это экономические отношения между двумя хозяйственными субъектами по поводу предоставления денежных средств во временное пользование одним из них другому. Потребительский – это предоставление банками или другими кредитными учреждениями денежных средств на потребительские цели (покупка товаров, недвижимости). Международный – это экономические отношения, возникающие между государствами, между государствами и международными кредитными институтами, между государствами и отдельными корпорациями по поводе предоставления денежных средств во временное пользование. |
||