14.2. Международные кредитовые переводы

Подобные переводы являются это формой расчетов, осуществляемых в соответствии с договором, по которому банк перевододателя производит за вознаграждение от имени и по поручению лица, счет которого находится в данном банке (перево­додатель), перевод денежных средств в другой банк (банк бенефициара). В этом случае бенефициар не приобретает права требовать от банка перевододателя совершения платежа.

Данная форма расчетов регулируется «Типовым законом ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах» (1992 г.), а также правовым руководством ЮНСИТРАЛ об электронном переводе средств (1987 г.).

Согласно «Типовому закону» участниками операции являются:

перевододатель, выдающий первое платежное поручение;

банк перевододателя, в котором счет перевододателя;

бенефициар – лицо, указанное в платежном поручении в качестве получателя;

банк бенефициара;

отправитель – перевододатель или банк;

банк-получатель, который получает платежное поручение;

банк-посредник, не являющийся банком перевододателя или получателя.

Суть перевода заключается в том, что исполнение производится путем списания банком денежных средств со счета перевододателя и перевода их банку бенефициара с их зачислением на счет бенефициара. Происходит это в несколько этапов:

1) поручение перевододателя своему банку;

2) поручение банка перевододателя банку-посреднику;

3) поручение банка-перевододателя или банка-посредника банку бенефициара.

Поручение оформляется путем заполнения стандартной банковской формы и подписания уполномоченным лицом перевододателя; если используется электронная почта, то перевод переводится с помощью электронного сообщения банку, содержащего идентификационный код или ключ.

Акцепт – это подтверждение банка о принятии к исполнению платежного поручения и его реализации; либо истечение срока для направления уведомления об отклонении акцепта (отсутствие средств на счете или договора о кредитовании счета банком – овердрафт, контокоррентный счет); или имеющаяся информация недостаточна для идентификации перевододателя.

Банк-посредник используется при отсутствии прямых корреспондентских отношений между банком перевододателя и банком бенефициара. Банк-посредник также акцептует перевод.

Отказ от акцепта в установленный срок может быть в случаях:

– отсутствия договоренности между банками об исполнении платежных поручений;

– отсутствия достаточных средств на счете банка (если перевод осуществляется путем дебетования средств);

– соответствующий платеж не был получен (если перевод осуществлен иным способом);

– имеющейся информации недостаточно для идентификации банка.

Уведомление об отказе от акцепта должно быть направлено не позднее следующего рабочего дня после истечения срока исполнения платежного поручения.

Аналогичным образом осуществляется перевод банка-посредника в банк бенефициара.

По завершении кредитового перевода банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения.

Возможные убытки (в случае банкротства банка) ложатся на бенефициара только после акцепта перевода его банком. До этого момента убытки от банкротства (например, банка-посредника) ложатся на перевододателя.