15. Институты денежного рынка.

Эффективность денежного рынка зависит от мобильности институциональных структур кредитно-денежной системы, которая состоит из ЦБ и ком.банков, страховых организаций, небанковских кредитных институтов.

Ком. Банк – это фирма предоставляющая финансовые услуги своим клиентам. Основные функции: привлечение вкладов, предоставление кредита дом. Хоз-ам.

Деятельность КБ носит двойственный характер. Они пред-ют собой кредитные учреждения и социальные институты. Как коммерческие предприятия, банки заинтересованы в получении максимальной прибыли. Как соц.институты они посредством привлечения депозитов и предоставления кредитов могут создавать деньги, расширять денежное предложение. Две стороны деят-ти КБ взаимосвязаны и постоянно нах-ся в сфере влияния гос-ва. Законодательная и исполнительная власть регшламентирует порядок образования и основные правила функционирования банков.

Центральный банк – он выпускает в обращение нац. Валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обяз. резервы КБ, выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он яв-ся кредитором последней руки для КБ, а также финансовым агентом правительства.

ЦБ сформировался на основе имиссионного банка. Функции ЦБ:

1. Имиссия денег.

2. Яв-ся субъектом осущ. деятельность от имени правительства а) Через ЦБ делает оплату по платежам б) Хранит золотовалютные резервы страны в) Прав-во имеет счет в ЦБ. г) Выступает кредитором прав-ва.

3. Яв-ся банком банков, осуществляет регулирование банковского сектора. а) ЦБ формирует систему основанную на закон. , по которой следуют др. ком. Банки. б) Осущ. выдачу лицензий ком. Банкам г) ЦБ осущ. консультационную, информациооную поддержку. е) Яв-ся тем сектором, где ком. Банки хранят обяз. Резервы. д) Банк последняя кредитная инстанция.

4. Регулирующая. Использует ряд инструментов:

1. Эконом. Рост и общественное благосостояние 2. Полная занятость. 3. Стабильность цен. 4. Положительный платежный баланс.

Страховые компании и пенсионные фонды состовляют основу долгосрочного финансирования регулирования реального сектора.

Пенсионные фонды – привлекают ден. Ср-ва граждан, выдавая пенсию помесячно. Пенсионный фонд вкладывает деньги в акции и в облигации.

Страховые компании – заключают контракты, деньги вкладывают в акции облигации, прибыль на выплату страх. Пособий.

16. Формы, функции и принципы кредитования.

Кредит- система отношений, при которой деньги передаются от одного субъекта к другому на принципах: платности, возмездности, срочности.

Функции кредита: 1. воспроизводство. 2. регулирующая – направляет в те сферы, где он наиболее необходим 3. стимулирующая – инновационный процесс.

Формы кредитов:

1. Коммерческий – кредит предоставляемый одними предприятиями другим с отсрочкой платежа. Его орудием служит вексель.

2. Банковский кредит – предоставляется владельцами денежных средств - банками. Своим заемщикам.

3. Ипотечный – кредит под недвижимость.

4. Потребительский кредит ( на бытовую технику).

5. Государственный – заемщик гос-во (облигации)

6. Международный – кредит предоставляет международный валютный фонд.