20. Центральный банк и его функции в экономике. Независимость Центральных банков.

Центральный банк – это инструмент денежно-кредитной системы, который осуществляет ее регулирование, а через нее и всей эк-ой системы.

Центральные банки яв-ся регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности – укрепление денежного обращения, и защита и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к нац.валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осущ.расчетов.

ЦБ имеет следующие формы организации:1. На основе гос-ой собственности (Банк России) 2. На основе акцион. Собственности 3.На основе гос-ого частного капитала

Основные черты ЦБ:1. Независимость ЦБ по отношению к прав-ву 2. Регулярно отчитывается о своей деятельности парламенту 4. Комиссия при ЦБ осуществляет контроль над ним. Управляющий ЦБ назначается президентом и утверждается парламентом.

Независимость проявляется в следующем:1. Частоте назначения. 2. Степень инфляции. 3. Степень участия ЦБ в кредитации прав-ва.

ЦБ сформировался на основе имиссионного банка. Функции ЦБ:

1. Имиссия денег.

2. Яв-ся субъектом осущ. деятельность от имени правительства а) Через ЦБ делает оплату по платежам б) Хранит золотовалютные резервы страны в) Прав-во имеет счет в ЦБ. г) Выступает кредитором прав-ва.

3. Яв-ся банком банков, осуществляет регулирование банковского сектора. а) ЦБ формирует систему основанную на закон. , по которой следуют др. ком. Банки. б) Осущ. выдачу лицензий ком. Банкам г) ЦБ осущ. консультационную, информациооную поддержку. е) Яв-ся тем сектором, где ком. Банки хранят обяз. Резервы. д) Банк последняя кредитная инстанция.

4. Регулирующая. Использует ряд инструментов:

1. Эконом. Рост и общественное благосостояние 2. Полная занятость. 3. Стабильность цен. 4. Положительный платежный баланс.

21. Общая характеристика формирования и развития банковской системы в России.

Банковская система СССР была построена по принципу центральной монобанковской системы. Она складывалась из трех государственных банков: Госбанк, Стройбанк, Банк внешней торговли и системы государственных сберегательных касс .Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства. Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные облости народного хоз-ва . Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой и ценными металлами. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли расчеты по оплате коммунальных и других услуг. Монополия трех гос.банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма., не было возможности пролводить активную денежно кредитную политику теми инструментами. Которые известны в странах с рыночной экономикой.

Курс на развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системы банков. В середине восьмидесятых началось проведение банковской реформы, результатом которой была организация крупных отраслевых специализированных банков: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако эта реформа привела только к тому, что монополия трех гос. банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.

Первые коммерческие банки были созданы в августе 1988 г. Их преимущество по сравнению с государственными специализированными банками заключалось в их свободе выбора методов ведения банковских операций и привлечение клиентов на договорной основе.

Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным советом РСФСР специальных законах: «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и « О центральном банке РСФСР». В соответствии с этими законами учредителями банка могут быть не только юридические, но и физические лица, а так же иностранные участники.

Согласно законодательству в России стало возможным создание банков на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации гос. монополии на банковскую деятельность.

В результате принятия названных выше законов банковская система России приняла следующий вид:

- Центральный банк Р.Ф.

- коммерческие банки различных видов

- банки со смешанным российско-иностранным капиталом

- филиалы банков-резидентов и нерезидентов

- союзы и ассоциации банков

В банковской системе России имеют место два вида связей. Во-первых, взаимосвязи между самими коммерческими банками. Во-вторых, связь между центральным банком и коммерческими банками. В первом случае связь обеспечивает отношения координации между различными элементами системы, а во втором – перерастает в отношения субординации, которые и обеспечивают целостность системы.