3. Виды денег

Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных то­варов (скота, меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости.

Действительные деньги - это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла. Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспе­чивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемеще­ние золота между странами. Благодаря своей устойчивости действи­тельные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обще­ству; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за бы­строго роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепен­ный отход от металлических денег к знакам стоимости. Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Ценность денег переставала зависеть от стоимости изго­товленного металла.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, т.е. рас­ходов, затраченных на их производство. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги.

Различают бу­мажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Сущность бумажных денег заключается в том, что они вы­ступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для по­крытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Бумажные деньги выполняют две функции:

1) средства об­ращения

2) средства платежа.

Экономическая природа бумажных денег исключает возмож­ность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их вы­пуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В ре­зультате бумажные деньги застревают в каналах обращения, пере­полняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Кредитные деньги — деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выра­жающие отношения между кредитором и заемщиком. Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой пла­тежа (в кредит).

Ныне главный вид кредитных денег — банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различ­ными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с дей­ствительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определен­ную сумму в заранее ого­воренный срок в уста­новленном месте.

- Простой вексель выписывается должником.

- Переводный вексель (тратта) выписывается кредитором и направляется должнику на подпись с возвратом кредитору.

- Казначейский вексель выписывается госу­дарством для покрытия дефицита бюджета.

- Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии денег клиента на счету.

Чек — де­нежный до­кумент уста­новленной формы, со­держащий приказ вла­дельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы.

- Именной чек выписывается на определенное лицо

- Предъявительский чек выписывается без указания получателя

- Ордерный чек с указаниями получателя, но с правом передачи посредством индосса­мента на обороте документа

- Расчетные чеки — письменные поручения банку о переводе денег со счета чекодателя на счет чекодержателя

- Денежные чеки для получения предпри­ятием наличных денег

Электронные деньги — деньги, ис­пользуемые для перевода между кре­дитными организация­ми в форме электронных сигналов.

Кредитные карточки — деньги, выпу­щенные кре­дитными учре­ждениями при наличии счета клиента с нане­сенной на ней микросхемой для покупки товаров в роз­ничной сети или получения наличных денег в банкоматах.

Банкнота — кредитные деньги, выпускае­мые и га­рантируе­мые цен­тральным (государст­венным) банком. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссион­ным) банком и во многих странах принадлежал государству. По­этому банкнота центрального банка превратилась в денежную еди­ницу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Банкнота поступает в обра­щение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена ино­странной валюты на банкноты данной страны. Централь­ные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного дос­тоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Цен­тральном банке РФ (Банке России) от 10 июля 2002 г. и последую­щими дополнениями и изменениями.