
- •Тема 6. Страхование и страховой рынок
- •1.Сущность и функции страхования
- •Государство,
- •Отдельный производитель
- •Страхователь (специализированная страховая компания).
- •2.Особенности финансовых отношений в сфере страхованния
- •3.Организация страхования
- •Отрасли, формы и виды страхования
- •5. Страховой рынок.
Тема 6. Страхование и страховой рынок
1.Сущность и функции страхования
2. Особенности финансовых отношений в сфере страхования
3.Организация страхования
4.Области, формы и виды страхования
5.Страховой рынок
1.Сущность и функции страхования
Страхование как экономическая категория - это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования целевого страхового фонда и его использования для возмещения убытков, причиненных при непредвиденных неблагоприятных обстоятельствах, а также для предоставления материальной помощи гражданам в случае наступления определенных событий в их жизни.
Сущность страхования проявляется в его функциях:
Рисковая функция. В рамках действия рисковой функции осуществляется перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий;
Предупредительная функция. Выполняет значительную часть перераспределительных отношений по уменьшению страховых рисков. Вместе с тем организация этих отношений часто зависит от уровня защищенности имущества и жизни страхователей, от наступления страхового события;
Сберегательная функция. Долгосрочные виды страхования являются способом накопления населением средств при наступлении определенного события в их жизни вплоть до окончания срока страхования.
Контрольная функция страхования осуществляет финансовый контроль за правильным проведением страховых операций.
Специфичность страхования, как экономической категории, обуславливается тремя основными признаками:
случайным характером наступления разрушительного события;
исключительностью нанесенного убытка в натуральном и денежном выражении и объективная необходимость предупреждения и преодоления последствий указанного события;
возмещением материальных или других потерь.
Страховая защита может быть обеспечена лишь при условии, если общество имеет соответствующие средства для предупреждения и возмещения материальных потерь.
Отсюда возникает объективная необходимость формирования страхового фонда, который представляет собой резервный запас материальных и денежных средств для обеспечения непрерывности процесса общественного воспроизводства и предоставления помощи людям на случай наступления чрезвычайных событий.
Страховой фонд создается в результате перераспределения валового национального продукта.
На практике существует три формы организации страхового фонда, в которых субъектами собственности на его ресурсы выступают:
Государство,
Отдельный производитель
Страхователь (специализированная страховая компания).
Создание резервных страховых фондов может осуществляться в трех формах:
фонды самострахования;
централизованное страховое обеспечение;
коллективные страховые фонды.
Самострахование базируется на индивидуальной ответственности и состоит в том, что каждое юридическое или физическое лицо формирует собственные страховые (резервные) фонды за счет собственных ресурсов и доходов.
Централизованное страховое обеспечение базируется на государственной ответственности и предусматривает возмещение потерь за счет общегосударственных средств.
Создание коллективных страховых фондов, то есть страхование, базируется на солидарной ответственности участников этих фондов.
Сущность отношений страхования состоит в том, что формирование страховых фондов осуществляется за счет взносов всех участников, а возмещение убытков из этих фондов осуществляется для тех, кто их испытал последствия определенных событий и обстоятельств.
Страхование имеет такие характерные особенности, которые выделяют его из других экономических категорий:
наличие, как минимум, двух сторон: страхователя и страхователя;
целевое назначение создаваемых денежных фондов и их расходование лишь на покрытие убытков в заранее обговоренных случаях;
замкнутость перераспределительных отношений между участниками страхования;
временное и межтерриториальное распределение ресурсов;
эквивалентность отношений, то есть возвратность платежей, поскольку они предназначены данной категории.