2.3 Информатизация банковской деятельности

Особенность функционирования банковской системы России заключается в том, что банки в своем развитии были обязаны и имели возможность уделять значительное внимание автоматизации. Таким образом, передовые информационные технологии в конце XX в. отрабатывались в значительной мере именно в этой сфере деятельности.

Рассмотрим вопросы автоматизации и информационной поддержки, связанные с кредитными учреждениями. Традиционными задачами банков, как известно, являются привлечение средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады, предоставление аккумулированных средств в ссуду на условиях платности, срочности, возвратности, а также осуществление расчетов между организациями и предприятиями.

В настоящее время круг банковских операций расширился, все чаще стирается грань между различными кредитно-финансовыми учреждениями. Появились новые требующие специфической информационной поддержки, прежде всего в части работы с клиентами, задачи.

Типовые рынки банковских услуг представлены на рис. 3.

Рисунок 3 – Система финансовых рынков

Традиционные пассивные банковские операции состоят из расчетных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с использованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают средства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисления процентов, в том числе в валюте.

Естественно, помимо пассивных операций осуществляется широкий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные операции, операции с векселями, залоговые операции, так и инвестиционных (портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтинговых и др.

Отметим тенденции развития и повышения конкуренции в банковской деятельности:

• интернационализация банковской деятельности, в том числе потенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;

• открытие новых рынков капиталов, трансформировавших традиционные системы вкладов;

• диверсификация банковской деятельности;

• возрастание сегментации потребительских групп;

• конкуренция со стороны небанковских организаций в отдельных специфических финансовых областях;

• возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматизации и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;

• постепенный переход от бумажной обработки информации к безбумажным технологиям

• возрастание конкуренции коммерческих банков по предоставлению услуг частным лицам;

• развитие системных банковских продуктов и услуг.

Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в ближайшее время прямое влияние на развитие банковского сектора и косвенное - на развитие информационных технологий.

Информационная поддержка банковской деятельности, призванная обеспечить успешное решение перечисленных стратегических проблем, охватывает следующие направления:

• повышение конкурентоспособности на рынке банковских услуг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

• оперативный учет, входной контроль и долговременное хранение наиболее полных данных о деятельности банка и его территориально разнесенных подразделений;

• формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк РФ, ФНС России, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управления деятельностью банка;

• поддержание технологии единого информационного пространства, в том числе относительно директивной, нормативной и справочной информации;

• развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.