Verzekeringstussenpersonen
Verzekeringsmakelaars
De verzekeringstussenpersoon die verzekeringsnemers en verzekeringsondernemingen met elkaar in contact brengt.
Hij is niet gebonden aan één verzekeringsmaatschappij.
Verzekeringsagenten
Wanneer de verzekeringstussenpersoon zijn werkzaamheden van verzekeringsbemiddeling uitoefent uit hoofde van één of meerdere overeenkomsten of volmachten, in naam en voor rekening van één of meer verzekeringsondernemingen is hij een verzekeringsagent.
Subagenten / onderagent
Verzekeringstussenpersonen die handelen onder de verantwoordelijkheid van een verzekeringsmakelaar of een verzekeringsagent. Werken op dezelfde manier als de verzekeringsmakelaars en agenten.
Registratievoorwaarden
Zij moeten in hun brieven en drukwerk steeds de tussenpersoon vermelden voor wie zij werken.
Registratievoorwaarden voor het kunnen zijn van een tussenpersoon:
Inschrijven in register FSMA en jaarlijkse betaling inschrijvingsrecht
De vereiste beroepskennis bezitten
Theoretisch:
WLVO
Controlewetgeving
WHP
Reglementering verzekeringstakken
Antiwitwaswetgeving
Grondbegrippen boekhouding (makelaar)
Grondbegrippen sociaal en fiscaal recht (makelaar)
Praktisch
Productie en polisbeheer
Schaderegeling
Professionele betrouwbaarheid
Vrij van veroordeling
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (als je als makelaar een fout maakt moet je in de derde aansprakelijkheid tegen)
1 000 000 € per schadegeval
3 000 000 € per verzekeringsjaar
Conformiteitsgarantie (sociaal, zoals het hoort, je mag alleen samen werken met erkende verzekeraars)
Samenwerking met erkende ondernemingen
Klachtenbehandeling: ombudsdienst
Onafhankelijke onderneming:
“alle klachten van de consument nakijken en adiviseren”
“je moet er lid van zijn zowel als makelaar als verzekerde”).
Informatieplicht ( code die overal moet gezet worden)
Op briefpapier, reclame of andere documenten (dubbele informatie, in di)
Voor het sluiten van de verzekeringsovereenkomst (enk Info, alg ‘info over het product)
Fsma / nbb
FSMA : De autoriteit voor Financiële Diensten en Markten
NBB : Nationale Bank Van België
CBFA : Commissie voor het bank, financiën en assurantiewezen
Rol
De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten maakt zaak van integere financiële markten en een behoorlijke behandeling van de financiële consument.
De verschillende actoren in de Belgische financiële sector staan, voor diverse aspecten, onder permanent toezicht om stabiliteit van en het vertrouwen in de financiële markten en een loyale, bilijke en professionele behandeling van de beleggers en financiële consumenten te waarborgen.
Dit toezicht verloopt sinds één april 2011 volgens het “Twins Peaks” –model of tweepolig model met twee autonome toezichthouders, namelijk de Nationale Bank van België en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, kort FSMA, die elke specifieke doelstellingen nastreven.
De FSMA is de opvolger van de vroegere Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen (CBFA) die op 1 april 2011 van naam wijzigde als gevolg van haar aangepast opdrachtenpakket, inzonderheid haar exclusieve bevoegdheden inzake het toezicht op de gedragsregels.
Taken
De FSMA staat in voor het toezicht op financiële markten en genoteerde ondernemingen, de erkenning van en het toezicht op bepaalde categorieën financiële instelling, de naleving van gedragsregels door de financiële bemiddelaars en de commercialisatie van de beleggingsproducten voor het grote publiek en het zogenaamde sociaal toezicht op de aanvullende pensioenen. De wetgever heeft de FSMA ook opgelegd een bijdrage te leveren aan de financiële vorming van de spaarders en de beleggers.
De NBB op haar beurt draagt binnen dit model zorg voor de microprudentiële en systemische controle, evenals de macroprudentiële controle.
RISK MANAGEMENT IN DE PRAKTIJK
Case
Situatieschets Geert Bruyne is kapper van beroep. Hij heeft reeds een aantal jaren ervaring als werknemer in een grote kapperszaak. Nu vindt hij dat de tijd rijp is om op eigen benen te staan.
Hij richt een BVBA op zijn kappersactiviteiten in onder te brengen.
Geert huurt tevens een pand gelegen:
Lange Knipstraat 7 te Brecht
Hij koopt het benodigde kappersmateriaal, alsook de bijhorende producten.
Gezien zijn nieuwe kapperszaak een 15 tal kilometer van zijn woning is gelegen schaf hij zich een kleine tweedehands wagen aan. Een Renault Clio, bouwjaar 2001.
Opdracht Welke risico’s loopt Geert persoonlijk maar ook met zijn kapperszaak. Geef hieraan een verzekeringstechnisch oplossing
Alternatief 1: stel dat Geert een nieuwe wagen aanschaft. Een Audi A1 met een aankoopwaarde van 24000 €.
Alternatief 2: Geert heeft een part time arbeider in dienst
2. Doelstelling
Risk management heeft als doel de klassieke planning en de sturing van de organisatie uit te bereiden tot de analyse van de risico’s die de onderneming loopt.
Dit risico’s situeren zich op verschillende niveaus, en dit zowel intern als extern:
Natuurlijke gevaren
Gevaren op bedrijfsniveau
Gevaren inzake infrastructuur
Financiële risico’s
Economische
Juridische risico’s
De gedetecteerde risico’s kunnen gegroepeerd worden in functie van hun impact en hun waarschijnlijkheid. Elke risico heeft een kans component en een gevolgen component. We kunnen deze kansen en gevolgen weergeven in een risicomatrix.
Risicomatrix ( meer bestemd voor bedrijven dan voor particulieren)
Vanuit deze analyse kan overgegaan worden tot het nemen van preventieve maatregelen teneinde de kans dat deze schadegevallen zicht voordoen te beperken.
Deze taken behoren tot het werkdomein van de Riskmanager.