27.Что еще характерно для пара-банков?

К системе пара-банков принадлежит целый ряд различных учреждений, среди которых прежде всего следует назвать инвестиционные фонды, страховые компании, доверительные общества, ломбарды, кредитные союзы, пенсионные фонды . В отличие от банков, они специализируются на одной или нескольких операциях, поэтому их часто еще называют специализированными кредитно-финансовыми институтами.

Другое дело с теми средствами (по крайней мере, со значительной их частью), что аккумулируется небанковскими кредитными учреждениями. Во многом те сбережения, которые аккумулируют пара-банки, не приобретают в своем движении формы капитала. Действительно, сбережения, которыми индивид располагает, вкладывая их, например, в страховую компанию или в пенсионный фонд — совершенно не предназначены для получения от передачи их в пользование какого-то процента. Цель состоит в том, чтобы сохранить средства и получить их обратно в случае наступления страхового случая, или достижения пенсионного возраста.

Вместе с тем парабанки аккумулируют и сбережения, предназначенные быть капиталом, но для которых банковская система не может обеспечить определенные условия их движения. Так, размещенный в банке депозит всегда четко определенную границу доходности в форме нормы процента. Однако владелец сбережений может руководствоваться в своем поведении в отношении этих денег другими мотивами. Скажем, желанием разместить их таким образом, чтобы граница доходности его капитала не была определена заранее. Такую возможность и дают парабанки, где можно приобрести, например, акции и получать по ним доход, который предварительно не регламентируется какой-то нормой.

Небанковские финансово-кредитные учреждения отличаются от банковской системы и тем, что размещение аккумулированных денежных средств в отличие от банков они осуществляют не в виде предоставления кредита в чисто денежной форме, а в виде покупки у заемщиков их ценных бумаг.

Какой-то характерной чертой учреждений как одновременно и их особенностью является достаточно узкая их специализация, что, как правило, четко регламентируется государством. Это связано с тем, что большинство таких учреждений (например, пенсионные фонды и т.д.) не могут исчезнуть «и должны функционировать постоянно. Данное обстоятельство обусловливает узкую специализацию, прежде всего, для обеспечения жесткого контроля государства над их деятельностью.

К системе небанковских учреждений относятся инвестиционные фонды, кредитные союзы, пенсионные фонды, доверительные общества, страховые компании, и некоторые другие учреждения. Появление этих институтов обусловлено рядом причин, среди которых можно выделить и некоторые общие, которые определили развитие всей системы.

28. Функции Коммерческого банка

Коммерческий банк аккумулирует денежные средства физических и юридических лиц и размещает их на финансовом рынке. Финансовые ресурсы коммерческого банка в основном (до 80%) состоят из привлеченных средств (вкладов или депозитов).

Основные функции коммерческого банка

К основными функциям коммерческих банков относятся:

мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

кредитование предприятий, государства и населения;

выпуск кредитных денег;

осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

эмиссионно-учредительская функция;

консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

Функции коммерческого банка — в основном это привлечение средств на вклады за депозитный процент и их размещение в кредитах за ссудный процент. Но также существуют и другие, разносторонние функции КБ:

финансовые посредники, которые принимают средства физических и юридических лиц на условиях срочности, возвратности и платности (депозитный процент, который вкладчики банка получают по текущим, срочным и сберегательным счетам);

коммерческие банки кредитуют предприятия, организации и частных лиц, способствуют развитию экономики, структурным сдвигам в хозяйстве;

осуществляя операции с ценными бумагами, коммерческие банки способствуют развитию фондового рынка;

коммерческие банки выполняют роль консультантов своих клиентов по проведению отдельных банковских, экономических и фондовых операций.