8. Роль кредиту в економіці

Роль кредиту виражає результати функціонування кредитних відносин в економіці і визначається конкретними сферами їхнього застосування. Тому основними факторами, що визначають цю роль є наступні:

1. Кредит виступає найбільш мобільним і гнучким джерелом коштів для забезпечення потреб підприємств, що сприяє організації безперебійного виробничого процесу та економічному зростанню.

2. Кредит дозволяє господарюючим суб’єктам здійснювати інвестиції в основний капітал ще до того як будуть нагромаджені у необхідних обсягах власні ресурси, що сприяє розміщенню і модернізації виробництва випуску нових видів продукції.

3. Кредит, що надається на споживчі потреби приватних осіб розширює платоспроможний попит на ринку, що стимулює як розвиток виробництва, так і підвищення життєвого рівня населення;

4. Кредит, що виступає основою залучення коштів державою дозволяє уникнути прямого емісійного покриття бюджетних витрат сприяючи підтриманню фінансової стабільності економіки та раціональному використанню державних коштів;

5. Кредит є важливим інструментом регулювання економіки, що виражається у проведенні центральним банком відповідної монетарної політики, спрямованої на розширення чи обмеження його кредитних операцій із комерційними банками.

Тема 8. Кредитні системи

1. Поняття, передумови становлення і структура кредитної системи

2. Походження і функції банків

3. Центральний банк та його функції

4. Комерційні банки як основа кредитної системи

5. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути їх види та операції

6. Банківські ресурси як основа функціонування банку

7. Пасивні операції комерційних банків

8. Активні банківські операції

9. Характеристика основних видів банківських кредитів

10. Комісійно-посередницькі операції банків

11. Ризики у банківській діяльності

1. Поняття, передумови становлення і структура кредитної системи

Кредитна система – це сукупність кредитних інститутів країни, а також форм і методів організації кредитних відносин в суспільстві.

Кредитні інститути – це суб’єкт ринку, сферою професійної діяльності якого є перерозподіл тимчасово вільних коштів на засадах повернення і сплати процента.

Формування і розвиток кредитної системи визначається двома об’єктивними економічними передумовами:

- поява на певному етапі суспільного розвитку потреби у специфічній формі підприємницької діяльності, пов’язаної із нагромадженням і розподілом тимчасово вільних коштів суб’єктів ринку.

- необхідність впорядкування організації і технічного обслуговування зростаючих обсягів грошового обігу, що пов’язано із розширенням товарного виробництва із сфери торгівлі.

Структура кредитної системи включає в себе:

1. Банківська системи – це сукупність різних видів банків, банківських установ у їх взаємозв’язку, що існує у тій чи іншій країні в певний історичний період.

Причинами необхідності створення банківської системи є:

1. Необхідність здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодження комерційних інтересів окремих банків із загально суспільними інтересами – забезпечення сталості грошей і стабільності роботи всіх банків;

2. Забезпечення збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку, створення умов для його стабільного функціонування.

Основними типами побудови банківської системи є:

1. Однорівнева. Передбачає горизонтальні зв’язки між банками, універсалізацію їх операцій та функцій ( характерна для слаборозвинених країн, а також для країн з тоталітарним та адміністративно-командним режимом управління).

2. Дворівнева. Характерна для країн з ринковою економікою та складається з двох рівнів: верхній – центральні (емісійні) банки, які співпрацюють з банківськими інститутами та урядовими структурами; нижній – комерційні банки, клієнтами яких є підприємства, організації та населення.

Банк – це особлива установа, що акумулює тимчасово вільні грошові кошти, надає їх в кредит, здійснює розрахунки та інші фінансові операції.

Фінансові операції банків пов’язані із забезпечення господарського обороту необхідними платіжними засобами, обслуговуванням руху капіталів, посередницькими послугами, управління майном.

2. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути зосереджують свої операції лише на окремих сегментах грошового ринку або окремих групах клієнтів доповнюючи діяльність банків.

3. Інфраструктура – це комплекс допоміжних засобів які забезпечують нормальне функціонування інститутів кредитної системи.

До її складу належать:

- розрахункова мережа;

- інкасаторське та охоронне обслуговування;

- інформаційне забезпечення;

- національні асоціації кредитних установ;

- системи захисту інтересів вкладників.