1.7. Абс третьего поколения, поддерживающие режим транзакций на уровне базового ядра банковской системы («Кворум», «МакроБанк», ib System, Optimum bs)

АБС второго поколения очень быстро завоевали рынок. На них выросли та­кие известные сейчас фирмы, как ЛИМ, «Инверсия», «ПрограмБанк», «Диасофт», «АСофт»... Некоторые из них до сих пор основной свой доход имеют от сопровож­дения старых систем второго поколения.

О днако уже в 1993 г. системы, сделанные на технологической базе «персональных» СУБД, перестали удовлетворять многие банки и прежде всего крупные: для них важна была эффективная работа в локальной сети. Ряд из них стали закупать запад­ные разработки, другие пытались создать АБС своими силами... Новые решения на­чали предлагать и отечественные фирмы-разработчики. Некоторые, ориентируясь на Запад, делали ставку на «тяжелые технологии» — мощные центральные компью­теры, работающие в режиме «хост-терминал» или «клиент-сервер», и профессио­нальные системы управления базами данных (СУБД). Именно так построены прак­тически все западные АБС, работающие в серьезных банках. Однако в России по­добные АБС до сих пор не слишком популярны: их техническая база (центральные компьютеры, лицензии на системное программное обеспечение и т.п.), по сравне­нию с персональной техникой, очень дорогостояща и требует специальной подго­товки персонала. В то же время в каждом банке, имеющем локальную сеть, есть уже вполне устойчивая сетевая СУБД: простенький, но эффективный менеджер записей Btrieve, входивший в состав сетевой операционной системы Novell NetWare. Сооб­разительные разработчики воспользовались этим и создали на базе Btrieve целый ряд АБС третьего поколения.

В России системы третьего поколения получили широкое распространение и развитие. Первые продукты этого поколения представили Инкомбанк (система «Садко», сейчас уже абсолютно устаревшая морально), фирмы «Банковские сис­темы» (ныне «Кворум»), «R-Style Software Lab.», новосибирский «Центр финансо­вых технологий» и другие. Некоторые компании («R-Style Software Lab.», ЦФТ) на соответствующей технологической базе создали очень интересные решения, в кото­рых средствами Btrieve реализуются функции, изначально имеющиеся в профес­сиональных СУБД, — например, транзакционный механизм (RS-Bank), а также оригинальные архитектуры (машина проводок в системе ЦФТ).

1.8. Виды абс: российских разработчиков, зарубежных разработчиков, собственной разработки

П ереломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учета для банков и кредитных организаций в 1998 году[5][6]. Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъем продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

Европейский рынок банковской информатизации переживает сейчас не лучшие времена, что связано как с негативными тенденциями самого финансового сектора, так и с введением ряда законодательных ограничений в ИТ-сфере. Постоянно растущий спрос на ИТ в банковской сфере стимулирует не столько рост рынка систем автоматизации, сколько ломку его структуры.

Европейский рынок информационных технологий для банков находится на пороге структурного перелома — к такому выводу пришли аналитики агентства IDC, проведя исследование финансового сектора. С этим утверждением трудно не согласиться. Рынок банковской информатизации переживает сейчас не лучшие времена. С одной стороны, сказываются негативные тенденции, характеризующие текущее развитие банковской отрасли в целом. С другой стороны, вводится ряд законодательных ограничений в собственно ИТ-сфере.

К наиболее актуальным тенденциям банковской отрасли можно отнести нарастание конкурентного давления — здесь и на смежных рынках, усиление процессов слияний и поглощений, а также изменение модели поведения клиентов. Испытывая сильное конкурентное давление отрасли, менеджмент банков вынужден пересматривать традиционные модели ведения бизнеса, что приводит к ломке сложившихся подходов к автоматизации банковской среды.

Н арастание конкуренции вызвано одновременным действием нескольких факторов, наиболее важным из которых является усиливающаяся консолидация, причем, не только банковской, но и смежных отраслей. Консолидация происходит как за счет добровольных объединений, так и за счет враждебных поглощений участников рынка. Интенсивность процессов консолидации европейской банковской отрасли проявляется в росте интенсивности процессов слияний и поглощений (M&A). Последствия таких объединений проявляются для участников рынка двояко. С одной стороны, угрозы поглощения становятся реальными даже для старейших и устойчивых европейских банков, что заставляет их пересматривать стратегии выживания в изменившейся среде. В свою очередь, это требует эффективного использования имеющихся ресурсов, снижения издержек, реструктуризации непрофильных подразделений, к которым относятся и ИТ-отделы.

С другой стороны, новые структурные образования банковской отрасли — созданные альянсы и консолидация активов требуют эффективного управления, а значит, оптимизации бизнес-процессов, важную роль в которых играет комплексная автоматизация банковской сферы. Важным для тех и других является пересмотр стратегий банков в сфере информационных технологий: модернизация информационных систем, смена программной платформы, масштабирование, наращивание функциональности имеющейся информационной системы.

Указанные процессы находят отражение и в изменении роли информационных технологий в продуктовой политике банковской сферы. Сегодняшние реалии финансового сектора таковы, что новые продукты копируются конкурентами с «космической скоростью». Это требует постоянного расширения продуктового портфеля банка и ускорения процессов создания новых продуктов. В подобной ситуации, по мнению Й. Хопперманна (Jost Hoppermann), вице-президента Forrester Research, на первый план выходят информационные технологии, которые позволяют ускорить появление и продвижение новых продуктов, т.е., способствуют созданию и сохранению конкурентных преимуществ.

Важным фактором развития информационных технологий в банках является и борьба за потребителей банковских услуг, — как физических, так и юридических лиц, причем, речь идет не столько о новых и потенциальных клиентах, сколько об удержании уже имеющихся. Поскольку ценовые факторы не имеют решающего значения, чтобы удержать потребителя, на первый план выходят такие факторы, как скорость обслуживания, возможность управление счетом с помощью интернета (онлайн-банкинг), удобство интерфейса, скорость транзакций, возможность осуществления комплексных расчетов.

В опреки прогнозам, постоянно растущий спрос на ИТ в банковской сфере вызвал не столько рост рынка систем автоматизации для банков, сколько ломку его структуры. Виновником подобного перекоса является законопроект BaselII, в котором закреплены законодательные ограничения на использование информационных технологий. По данным Mummert Consulting, европейские кредитные институты в 2012 году затратили до 12 % ИТ-бюджетов на соблюдение требований BaselII, основным из которых является создание информационного базиса для поддержки большинства решений банков — например, выдачи кредитов. Создание однородного информационного базиса подразумевает ведение единой базы данных всех характеристик клиентов: результатов финансовой отчетности, показателей рентабельности и ликвидности предприятия, кредитной истории, мнений аналитиков относительно данного клиента и т.д. Проблема состоит в том, что в большинстве банков такие показатели рассеяны по разным базам данных, часть из них представлена в бумажном виде. Чтобы собрать эти данные, необходимо интегрировать «зоопарк решений» банков в единую информационную систему, создание которой — непосильная задача для ИТ-подразделений банков. База данных по каждому клиенту, согласно требованиям BaselII, должна храниться не менее 5 лет, что вызывает рост потребности в увеличении емкости систем хранения и резервного копирования данных.

1.9. Четвертое поколение АБС («БИС» фирмы «Сервер» на СУБД Informix, система «Ва-Банк» фирмы «ФОРС» на СУБД Oracle, «Пирамида» фирмы «Нест» на СУБД Informix, CSBI EE и «БИС» на основе инструментария Progress)

П ервые отечественные системы четвертого технологического поколения — на базе профессиональных СУБД — появились почти одновременно с системами второго поколения. В качестве примера можно привести систему «Пирамида» пи­терской фирмы НЕСТ, созданную в 1990 г. Системами четвертого поколения зани­мались фирмы CSBI EE из Санкт-Петербурга, БИС, «ФОРС», «Эскейп-М» и другие.

Концентрация финансового капитала приводит к укрупнению банков, рождению филиальных сетей, что обусловило новые требования к АБС. АБС многофилиаль­ного банка должна поддерживать распределенную обработку и нформации. Для этого необходимы соответствующие телекоммуникационные средства, а главное — адекватная технология. АБС пятого поколения (которых пока на нашем рынке очень мало и по цене они очень дороги) отличаются от систем четвертого поколе­ния использованием менеджера транзакций — специальной программы, управляю­щей доступом к распределенным данным. Такие системам реализованы в трехуров­невой архитектуре «клиент-сервер» (АБС четвертого поколения разработаны в двухуровневой архитектуре).

В конце 1996 г. стало известно об АБС шестого технологического поколе­ния, построенных на базе новейших компонентных технологий. Промышленных систем шестого поколения пока нет, хотя есть примеры удачно выполненных по этим технологиям элементов АБС.

Таким образом, сегодня на российском рынке АБС одновременно присутст­вуют системы четырех технологических поколений — со второго по пятое. Доста­точно часто одна и та же фирма-разработчик одновременно предлагает клиентам системы нескольких поколений. Так работают, например, «Инверсия», «Програм­Банк», «Диасофт» (они предлагают системы второго, третьего и четвертого поколе­ний), ЦФТ (предлагают системы третьего, четвертого и пятого поколений). Недавно компания «R-Style Software Lab.» также представила свою новую разработку «Кон­дор», относящуюся к четвертому технологическому поколению.

В российских банках преобладают системы второго и третьего поколений, хотя за рубежом они практически не встречаются. Почему же АБС на базе профессиональ­ных СУБД не заняли в России того места, которое они занимают за рубежом? Ос­новная причина этого — разница в мотивах и механизме принятия решений в об­ласти информационных технологий у нас и в других странах.